年輕人要不要儲蓄？要不要理財？答案自然是肯定的。
雖然現在很多年輕人都抱著“今朝有酒今朝醉”的想法，立志做一個及時行樂的月光族，但偶爾看著銀行卡里個位數的餘額，想必也是鼻頭一酸。
當然也有年輕人有儲蓄理財的念頭，但無奈工資太低，每個月除卻必要的開支，工資就已經所剩無幾，屬於有心無力的類型。
於是大家都很焦慮，不瞞各位，十步本人也很焦慮，不僅對眼前快節奏高壓力的生活無力招架，有時候還會焦慮幾十年後的生活。
因為十步是一個不太想要孩子的人，雖然還沒有完全丁克的想法，但是總覺得自己的晚年生活指望孩子是不太可能了。即便有了孩子，一來不給孩子添麻煩，二來希望孩子別啃老，我就心滿意足了。
話說回來，人人都想要一個晚年還不算太差的退休生活：
沒事能和“老姐妹”出去旅旅遊，看看祖國的大好山河；偶爾報個興趣培訓班，秉持活到老學到老的可嘉精神；一旦生病也能接受良好治療，不向別人伸手要錢……幻想了一下自己美好的老年生活，再低頭看看每個月入賬的養老金金額，有一種幻想破滅的感覺。如果不靠儲蓄，純靠退休之後的退休金，大概我只能地圖旅遊、在家培訓、自求多福了……
為了各位的美好心願，十步鄭重推薦給大家一款我真心很喜歡的年金險。
實打實的大公司，光大永明的鑽多多年金保險，聽起來就珠光寶氣、很有錢的樣子的有沒有！
下面來詳細介紹一下鑽多多這款產品：
眾所周知，目前在售的預定利率4.025%的年金險非常稀少了，等到4月30日，招商信諾的自在人生A也要下線，那麼可選擇的優秀年金險徹底成了珍稀動物。所以各位，珍惜鑽多多，一款預定利率4.025%的年金險。
雖然鑽多多是一款定期的年金險，保障時間是15年或20年，但是可以附加終身萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率是3%。
影響年金險實際保單收益的兩個重要因素，一是保單預定利率，二是萬能賬戶保底利率，鑽多多的數據都不錯，讓人充滿信心。
講一下鑽多多的主險返還規則：
最低5000元起投，年金保障期限是15/20年，第5個保單年度即可領取基本保額，之後每年領取金額增加基本保額的10%，身故賠付已交保費或者現價較大者。
保障期滿被保人生存時，會按已交保險費的105%給付滿期保險金，並且自動轉入萬能賬戶。
所以簡單總結一下：
鑽多多由主險賬戶和萬能賬戶組成，
主險賬戶：在特定的時間返還固定的金額
萬能賬戶：在年金賬戶返還的金額的錢不領取的情況下會自動轉入萬能賬戶進行二次增值，保底3%，現行5.35%。
最重要的，我們一起看主險的內部收益率可以達到多少？
以35歲男性為例，年交10萬，一共交3年，本金30萬，
40歲（保單年度第5年）開始領取，保障期間15年。
可以看到，鑽多多的主險內部收益率可以達到3.97%！
繳費的金額和年限也影響著IRR的變化，但一般相差不會太大。
因此鑽多多的收益非常可觀，在同類產品中，名列前茅。
如果附加上萬能賬戶，讓資金進行二次計息增值，收益會更加客觀。
鑽多多還很適合沒多少儲蓄的年輕人，有如下原因：
第一，它是一款快返型年金險。不用等到60歲才開始領錢，而是保單第5年開返還，可以很快就領到錢。
第二，它只需要5000起投，和其它年金險相比起投金額低，而附加的萬能賬戶初次投保只需要10元的初始費用就可以；
第三，含有萬能賬戶，當你不需要錢時，可以自動進入萬能賬戶，可以進行自動儲蓄。萬能賬戶的收益一定程度上代表的是市場低風險投資收益，鑽多多的保底利率3%，中檔收益4.5%，最高可達6%。 主險+萬能賬戶的組合的年金險，既能保底，又有機會體驗高收益。
如果非要挑一挑鑽多多的缺點，也有。
鑽多多的現金價值不算太高，因此前期退保會有損失。
不過這個也能理解，甘蔗沒有兩頭甜，如果你做好了長期持有的準備，短期內不著急用錢或退保，那麼鑽多多的高收益完全值得你忽視現價在十年左右回本的問題。
最後總結一下鑽多多的優點：
1. 收益極高，年金+萬能組合，槓桿更高
鑽多多是年金+萬能的方式組合，預定利率4.025%，內部收益率高達3.97%，萬能賬戶保底3%，最高可達6%，鎖定的未來利益的同時可博取更高利益，比單純的年金險槓桿更高。
2. 領取自由，且可靈活保單借款
第五個保單年度末自動轉入萬能賬戶，可以隨時領取，從第6個保單週年日起，退保或者部分領取，不會收取任何手續費。
如果是前5年部分領取或者退保會分別收取5%/4%/3%/2%/1%的費用。
另外，鑽多多可申請最高額度為合同現金價值淨額80%的保險單借款，可用於不時之需以解燃眉之急。
3. 繳費期限短，可靈活支配
縮短交費年限，在有經濟實力的階段完成續保，既有保證續保又能儘早獲取收益。
4. 公司大，品牌響。
承保公司是光大永明人壽保險公司，讓人放心的央企，大公司，註冊資本54億元；綜合償付能力極高，風險評級為A。
光大的鑽多多真的是十步很喜歡的一款年金險，
它適合有理財需求，且追求低風險穩健型理財人群；
適合積蓄不多的年輕人投保；
適合有養老需求的人群；
還適合為孩子投保，以作為教育金儲備。
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