對於不買房的人來說，不論房貸利率如何變化，他們總是覺得事不關己高高掛起，但是如果這部分人今後一定要買房的話，那麼以後LPR的持續下降，絕對會對他們未來購房造成較大的影響。
最新一期的LPR5年期報價4.65%，該報價相比去年LPR的報價下降了足足20個基點。對於去年10月28日後買房的購房者而言，他們的房貸利率在今年10月以後至少要下降20個基點。當然今年的LPR下降趨勢恨明顯，最終到10月份簽訂了重定利率的購房者會發現自己的房貸利率降了不少。
那麼LPR下降關還沒買房的人什麼事呢？
我們先來簡單舉個例子：比如我們在去年11辦理了房貸，當時的LPR為4.85%，銀行強制加點5個基點，保持利率為4.9%的水平，那麼一年以後也就是今年11月利率重定，當期的利率為4.55%。那我們就相當於省錢了。但如果我們在今年11月買房，我們的LPR是4.5%，銀行還是加點40個基點，讓利率保持4.9%的水平。一年之後LPR上調到4.6%，那麼去年11月買房的人最終還款利率為4.65%，還是便宜了。而今年11月買房的人利率就變成了5.05%。房貸利率就變相增加了。
所以說，對於沒買房的人而言，當前的LPR基礎利率轉換房貸加點的方式其實非常微妙。如果銀行不加點那麼皆大歡喜，什麼時候買房都一樣。但如果銀行加點，並且讓當期的購房利率都穩定在一個區間的話，那麼在LPR持續下降的趨勢下就一定會讓後買房的人賠錢了。
目前政策的大方向就是要讓房貸利率也保持穩定，不能以LPR下降為契機降低房貸利率。所以說LPR持續下降雖然利好樓市，但也是告訴購房者儘快出手，否則後續LPR觸底反彈的時候後買房的人就真的要虧了。
分享到:
