很多人看到标题，第一反应应该就是利率。
确实，利率是表现贷款成本的最直观数据。但是贷款的成本，却绝不仅限于此。
我认为的贷款成本最起码应有以下几点：
·利率成本
·时间成本
·信息成本
·渠道成本
·机会成本
上列的后四项成本，只有在寻找中介时才会具体显像（即服务费），所以很多人认为不找中介就可以省下这笔钱。
这笔钱确实是能省下的，但是有个前提是他们能将这四项规划好，否则他们的成本只会变本加厉的叠加到利率成本里。
1. 时间成本
时间成本主要包含贷款前期与贷款进行时两段，贷款前期主要在于流水、公司的规划；贷款进行时，则需要大量的时间准备材料并跑银行、房管局等地。
所以要想省下时间成本，必须得在前期有意识的做好规划，以及请好假做好跑银行的准备。
2. 信息成本
现在处于知识付费观念觉醒的年代，任何信息的获取都应付出相应的成本。中介一家家银行、支行跑来的贷款产品资料，自然也应收取成本。
而想要省下信息成本，唯一的方法就是如当初的中介一样，付出人力与时间成本，将杭州市面上所有的银行都跑一遍，再将产品优劣、门槛对比挑选。
3. 渠道成本
我经常给大家说，银行客户经理的权限是非常大的。申请过程中，他有权上报你贷款利率的高低。客户经理的卖力程度，可能会让利率出现0.5%的差别。
所以即便是不寻求中介直接去银行办理，我们也一定要寻找个能沟通的客户经理，并且与之打好关系。有时候遇到个不提条件的客户经理，可能并不是好事。
4. 机会成本
机会成本的组成因素就很多啦，比如本来可以办个4.785%的，自己却办理了个6%；本来可以办理200万的额度，自己却只找到了家办160万的银行。
而且自己去银行办理，办理之前若未针对该银行产品门槛做些准备，那是很有可能被拒。而在被拒之后，再去其它银行申请贷款会更加困难。
所以想要省下机会成本，只有将上面的3项成本都经营好才可以，不然最后还是只能让利率成本买单。
5. 利率成本
按照当前杭州各银行五花八门的经营贷产品，最具优势的产品利率都在5%左右，而二流产品年化利率则在6%以外，三流产品年化7%以外也很多。
当前杭州优势贷款产品
所以上述的四项成本稍有不慎，很有可能出现年化利率相差2%的情况。（PS:一定要记住这个结论，没有任何虚言，我就曾拿同一人的资料A银行报价7%，被B银行主管指派的客户经理拒绝办理，最后找熟人介绍的B银行客户经理办理出4.8%。）
我们一般会将利率称为显性成本，将其它几项称为隐型成本。它在银行并不是明确的收款项目，但却又真真切切的可以影响到利率的浮动。
在无法确保自己完全有精力与时间，将这四项做好的前提下。我给大家的推荐是找中介，像正常情况下我们的全部收费在贷款金额的1.5-2个点。
很多人认为就代办个贷款，并不值得。但我们仅收费一次，按10年期来看，仅需要将年利率做低0.2%，客户就已经不亏了。
而最大的可能就是将客户从市面上最多的二流产品6%+的利率，降低到5%。服务费仅需要两年，就可以回本。而且省心省力，全程托管。
