近年來，伴隨著移動互聯網、雲計算、大數據等新興技術的興起，類似於在線教育、社交電商、生鮮電商、農產品電商、直播帶貨等線上平臺型機構迅速崛起，線上無卡支付市場迅速擴大。然而不容忽視的是，這類機構普遍存在“平臺統一收款＋向下‘二次清分’”的結算模式。平臺型機構的資金賬戶上沉澱了鉅額客戶結算資金，隨之產生了維護客戶資金安全的道德風險，而潛在的交易信息篡改、資金挪用風險並不會隨著平臺規模的擴大而消弭，因此形成對經濟和社會的巨大安全隱患。
二清會有哪些風險
一是平臺集中收款，資金滯留平臺，形成事實上的“資金池”，當“資金池”達到一定規模，容易造成系統性資金風險；
二是無證機構向平臺入駐商戶清算交易資金，遊離於監管體系外，無法保證平臺提供的交易信息的真實性，有可能存在偽造、變造交易信息，套取商戶和用戶資金的行為；
三是部分線上平臺型機構為支付便捷，違規存儲持卡人的敏感信息，造成銀行卡信息和金融消費者信息洩露的風險。
那麼，問題來了，如果電商平臺企業涉嫌二清會面臨哪些處罰，對企業有什麼危害？
首先，中國支付清算協會已對外公開舉報方式，
網址：jubao.pcac.org.cn
如果平臺涉嫌違規，可直接通過以上信息進行舉報，舉報中心將按照規定程序處理和反饋。那麼，一經核實，相關監管部門對企業會有哪些處罰呢？
1. 人民銀行217號《關於進一步加強無證經營支付業務政治工作的通知》、281號《中國人民銀行關於規範支付創新業務的通知》、296號《條碼支付業務規範（試行）》要求規定，對發現存在“二清”行為的企業進行窗口約談，業務切斷，甚至取締。
2. 最高人民檢察院、法院《關於辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，非法從事資金支付結算業務（虛擬支付結算業務（二清）、套現等行為）受刑事處罰，最高可判5年，沒收所有違法所得。
綜上可見，有關部門已經開始全面對平臺型電商企業的“二清”業務進行清理。監管是一個良幣驅逐劣幣的過程，一大批眼裡只有利益，沒有合規的平臺將在未來紛紛出局，為真正從事互聯網+電商的企業騰出了市場，MallBook 創始人謝奉見認為，監管的規範，二清解決方案的落地，讓平臺商戶及買家的資金安全更有保障，投資積極性大為提高，“可以說，監管讓電子商務迎來了真正的春天。”
作為中國最早研究產業互聯網+分賬系統的先行者 ，首批國家級高新技術企業、中國支付清算協會會員單位，MallBook 擁有ISO9001質量管理體系認證、美國軟件工程學會CMMI3認證等諸多國際頂級認證資質。其中，MallBook 針對“二清”所研發的分賬系統採用API接口架構、系統部署在銀行服務器對在途資金的封閉式管理，被視為行業典範，市場佔有率和品牌影響力業界第一，已為曲美家居、飛鶴乳業、愛彼迎、洋河股份、湯成倍健、丸美集團等多家500強企業在內的1000多家大中型企業提供分賬及二清解決方案。
