癌症還有幸福的？
最近保險圈又開始炒“甲狀腺癌”的熱度了。
據中國金融信息網報道，6月20日，銀行業保險業舉行例行新聞發佈會，協會黨委書記、會長邢煒宣佈：“今年6月完成重疾核心病種的定義修訂，年內對其他相關病種進行規範並適時發佈，探索建立疾病定義管理長效機制。”
而甲狀腺癌會不會被剔除出重疾保障範圍，一時間又一次成為了市場討論的熱點。
這種治療費用低，治癒率高，卻按照重疾賠付的“喜癌”，還能留在重疾中麼？
平時有關注保險業變動的朋友一定也知道，有關於要不要把甲狀腺癌剔除出重疾保障範圍的討論，從來沒有停下過。
今年三月份財新網就曾經發布過一篇報道，稱監管層正在認真考慮是否將甲狀腺癌踢出重疾。
簡單來說就是甲狀腺癌以後可能不能作為重疾賠付了，需要降低賠付比例。
舉個例子。
小陳買了一份50萬保額的重疾險，後來患了甲狀腺癌。
按照新規，也就是甲狀腺癌被剔除重疾範圍，保險公司就不需要按照重疾的100%賠付比例進行賠付，可能是中症的50%，也就是賠付25萬，甚至可能會更低。
為什麼要剔除甲狀腺癌？為什麼大家又都在討論這個事情呢？
先來給大家做個小科普，甲狀腺癌目前是發病率最高的內分泌惡性腫瘤。也是治癒率最高的惡性腫瘤之一。
據中國醫科大學發佈的數據顯示，甲狀腺結節的觸診檢出率，約為3%到7%，藉助高分辨率超聲的檢出率，可以達到20%到76%。
其中，大約5%到15%的甲狀腺結節，會出現惡性病變，也就是甲狀腺癌。
近年來由於醫療水平的不斷提高，越來越多的早期癌、微小癌患者被確診，這導致了甲狀腺癌的發病率，變得越來越高。
反應在保險理賠中，就是甲狀腺癌的理賠成本越來越高。
在2018年的保險數據分析中我們就提到過，根據泰康人壽數據顯示，甲狀腺癌在重疾理賠所佔比例達到24%。
設計重疾險的初衷是用盡量低的保費去保障那些治療費用高昂，頻率低的疾病。
但是甲狀腺癌的現狀卻已經背離了重疾險的初衷，發病率高，治療費用低。
治療費用有多低？繼續給大家舉個例子。
A先生購買了一份50萬保額的重疾險，之後不幸患得甲狀腺癌，保險公司直接賠付50萬保險金。後A先生接受了甲狀腺癌手術治療，痊癒後花費5萬元，保險金還剩下45萬。
有朋友可能會質疑錦妹了，治療甲狀腺癌這麼容易？還這麼便宜？
這是真的，常見的低度惡性甲狀腺癌，治療方法以手術切除為主。
費用大概在2萬元左右，還要視病情或需要輔以激素治療、碘治療、殘留病灶放射治療等。
全套下來，總花費也就5、6萬元，手術康復期3個月就能痊癒， 而且複發率極低，5年生存率95%以上。
所以，甲狀腺癌在業內又被稱為“喜癌”，如果身邊有同事買了重疾險，又得了甲狀腺癌，真不知道是該替他傷心還是替他高興了...由此，保險公司想踢甲狀腺癌出重疾，真不是無緣無故的。大家一直拿這個事情說事，也不是沒道理的。
畢竟，一個疾病發病率高，理賠金額大，必然會導致重疾險成本的整體上升。
近幾年來，保險公司也被甲狀腺癌的高發折騰的“苦不堪言”。
另外，其實在香港、新加坡這些保險業高度發達的地區，甲狀腺癌已經被踢出重疾，按照輕症進行賠付了。
所以，對於甲狀腺癌踢出重疾這回事，如果行業這麼做，錦妹也合情合理的。
那麼，甲狀腺癌被踢出重疾，對我們有什麼大的影響麼？
對於已經買好重疾險的朋友，影響就是零了。
保險條款白紙黑字寫在那裡，沒法改也不可能改，該怎麼賠還是怎麼賠。
考慮到有部分朋友想給甲狀腺癌充足的保障，錦妹建議在新規出來前就把重疾險配置好，以免出現後顧之憂。
還沒有配置重疾險或者短期內沒有這個打算的朋友，其實影響也並沒有大家想象的那麼大。
如果甲狀腺癌之後被納入輕症，重疾險按照50萬的保額計算，加上現在市場上主流產品對輕症賠付比例一般為30%-40%，計算下來可以賠付15-20萬，這個保險金對於治療甲狀腺癌是綽綽有餘的。
其次，如果重疾險真的如傳言那般，被正式踢出重疾，
那就意味著重疾險市場會迎來一波大的降價潮。畢竟去除了一項高發重疾，整體成本也就下去了，降價是可以預見的。
其實錦妹最擔心的，還是這段時間內會有大量的保險業務員借勢宣傳，甚至製造不必要的恐慌。
看了前面的分析大家也能夠明白，就算是按照輕症賠付，也完全能覆蓋甲狀腺癌的治療費用。但大家如果是因為甲狀腺癌這回事而倉促配置保險，買錯了就得不償失了。
要記住，買保險是為了用小錢排除因為疾病花大錢的風險，並不是為了發財～
