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随着贷款买房的人越来越多，了解基本的常识就变得十分重要。本文就为大家总结了关于申请贷款、偿还贷款等方面的基本知识。如果你也有需要，不妨收藏起来看一看。
1. 贷款方式分为商业贷款、公积金贷款、组合贷款：
商业贷款就是我们通常说的商贷，贷款门槛较低，只需要满足18周岁、贷款年限加上贷款人年龄小于65-70周岁（根据银行要求不同），具备还款能力即可申请。目前商业贷款基准利率为4.9%（贷款周期五年以上）。
而公积金贷款是缴存公积金一年以上的职工或个人可以申请的一种贷款方式，前提就是缴存了公积金，除了商业贷款的基本要求以外，贷款总额度还与你公积金账户的余额有关，最高可贷款额度是公积金余额的15倍，举例就是公积金账户有10万的话，最高可贷150万，剩余房款都要作为首付一并交齐。
目前公积金贷款基准利率为3.25%，相比商贷优惠很多。所以如果可用公积金贷款，还是非常划算的。
组合贷款就是在公积金贷款额度不够时，采用两种兼有的贷款方式，一般申请难度大，放款慢，所以各楼盘都不愿意办理。
2.贷款利率上浮和贷款利率折扣：
虽然贷款基准利率是固定的。不过不同的银行，不同时期针对贷款客户的折扣是不一样的。
贷款利率可能最高上浮20%，也可能最低下浮10%，原因是银行需要在不同时期，来控制资金流动性，简单点理解就是，银行钱多想多往外贷些，可能就给点折扣，钱少就利率上浮。所以在贷款之前，要问清利息折扣情况。
利率折扣是一经固定，就不再改变的，基准利率原则每年调整一次，但折扣不调整。所以利率折扣其实对还款额的影响是巨大且长久的。
3.首付和贷款比例关系：
从要求上讲，通常住宅首付比例要求不低于20%，部分地区根据贷款情况不同，要求的会更高。为了贯彻“房住不炒”政策，如果是二套房，贷款首付比例将会更高。
个人如何选择首付比例？如果政策允许的前提下，那么购房者是选择30%首付？还是50%？80%？这要根据购房者资金条件和月供承受能力综合来看。
购房资金不充足当然是首付比例越低越好。如果购房资金相对充足，为了减少还款压力、减少贷款利息，可以上调首付比例。很多购房者是父母为了减少孩子的还款压力，选择了高首付、低月供的配置方式。
另外关于贷款年限问题，如果你的贷款利率没有上浮的话，贷款年限越长越划算，如果有需要还可以申请提前还款。
4.等额本金和等额本息：
等额本金就是在贷款周期内，每个月还给银行的本金是固定的，因为本金在逐月减少，所以利息就会越来越低。等额本金的月还款额是由多向少的，第一个月最多，最后一个月最低。
等额本息是在贷款周期内，每个月还给银行的总金额是固定的，第一个月是多少，以后每个月就都是一样的。等额本息优势是前期还款压力比等额本金要小，但总利息是要高于等额本金的。
至于两种方式哪个更好，要根据购房者个人情况来看，如果你的目的是不想付过多利息，而且能够接受前期的还款压力，那么就选择等额本金。如果不是上诉情况，统统建议选择等额本息。
5. 基准利率和LPR的关系
基准利率严格来讲是官方基准利率，国家定的固定利率。LPR是个新概念，是浮动基准利率，是跟着贷款市场行情浮动的（选取18家银行做平均值，这里不需要理解的太复杂）。这两种基准利率的计算方式购房者可以自行选择，目前官方基准利率是4.9%，浮动基准利率是4.65%（每个月变化一次），目前来看选择LPR是划算的，已购房客户也可以申请更换为LPR。
从长远来看两种方式哪个划算，要看未来的贷款市场预期。如果经济下行，LPR划算。如果经济上行，官方基准利率划算。
一、贷款须满足基本条件
1、首先借款人要有稳定的收入，个人信用良好，具有偿还贷款本息的能力。
2、已与开发商签订了购房合同，已支付了银行规定的首付款比例：最低为20%。
3、贷款额度会根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。
二、须提供以下资料
1、购房人与公司签订的购房合同，还要准备有20%以上房款的收据。
2、购房人的身份证明材料：有效身份证件、婚姻状况证明(结婚证或单身证明)。
3、购房人收入证明，要加盖公司的公章。
三、业务一般规定
1、贷款期限不得超过30年，且贷款到期日原则上不能超过借款人(男)65岁、(女)55岁的年龄，例如：小王今年35岁，男性，那么他做多只能贷款30年。
2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息;期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。
3、按揭主要还款方式分为等额本金和等额本息两种，购房人可自由选择。等额本金为按月还本付息，第一个月还的钱最多，逐月减少;等额本息为按月还本付息，每月还款额不变。
四、住房按揭贷款流程
1、首先购房者与开发商签订购房合同，并根据合同的约定，支付一定的首付款。
2、自签订商品房买卖合同之日起5日内，去申请购房合同的备案登记，通常是在当地的房产交易中心进行。
3、在支付完首付款的7个工作日内，购房人需要向银行提供贷款所需要的资料，直接向楼盘项目的合作银行提出申请。具体包括：房屋买卖合同(备案登记)、房款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料。
4、银行对购房者的资料进行审核，如果是符合基本条件的贷款申请者，银行会与其办理初步手续，具体包括签订借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等;随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批。
5、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续。
1、贷款银行应该如何选择
不同的银行有不同的还款要求，有些银行要求到20%以上才能提前还款，相当苛刻。不过要是选择一些小银行，那么要求就会比较宽松。但要结合自身需求，如果需要办理信用卡之类的，那还是要谨慎选择，因为大银行与小银行之间的差距还是不小的。
2、即使等额还款，额度也会变
许多贷款人士以为，在合同上约定了还款利率，选择等额还款，那么每个月还的利息就应该是一样的，其实不然，每年的还款利息还是会不一样。因为房贷利率取决于基准利率和优惠利率，如果上一年度基础利率发生了调整，第二年的一月，每月还款金额也会调整。如果上一年度房贷优惠利率发生了调整，例如由六折调整到七折，每月还款金额也会发生调整。
3、提前还款时，不要选择大的月份
大的月份也就是31天的月份，不要选择在这样的月份还款，因为提前还款利息按日计算，还的时候就会多算一天。
4、想要提前还款，流程是什么?
要先确定好是部分还款还是全部还款，不同的还款方式流程也不一样。如果是部分还款，那要先到银行预约，之后填一张还款申请单，约定还款时间后，将还款存入，再去银行办理还款。要是全部还款的话，就要进入领取房产证等流程，退保险，注销房屋抵押等。
5、贷款买房，贷多长时间更合适，20年还是30年?
有时，借款者会被高额的利息吓怕，想着还是贷20年比较好，因为可以少支付不少利息呢!虽然从节省利息角度来看20年好，不过我们可以换位思考一下，如今通货膨胀这么严重，就像10年前的100块
到现在还是100吗?所以说还是贷30年更合适。
6、必须要知道，还贷最开始还的都是利息
有的人贷款贷了30年，每月还款2000元，在换了3年之后以为自己已经还了七万，其实这种理解是错误的，因为还款一般都是遵循先息后本，也就是说最开始还的都是利息，只有很少一部分是本金。
看了庞明的总结，大家应该对贷款买房的小常识有了一定的了解，希望对贷款买房的朋友们有所帮助
