在前面的文章，小強介紹了一款4.025的年金給大家。上一篇文章小強也說了，會將幾款目前在售的，比較火的預定收益4.025的產品跟大家比較，今天我們就來看看幾款產品的表現如何。
今天要跟朋友們介紹的主要是3款年金產品：
1）信泰人壽如意享養老年金
2）君康人壽頤養金生養老年金
3）信美相互互信一生養老年金
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之所以選擇這幾款產品，一手因為他們都是養老年金，在繳費和領取方式上比較相似，便於對比。另一個方面，這也是市場上賣得最好的幾款產品，小強一直致力於推薦優質的產品給大家，這個初衷是不會變的。
廢話不多說，要看明白一款年金究竟如何，專業的做法是看IRR，但由於這個東西對大多數人來時還是太專業了，估計90%以上的朋友也搞不清楚怎麼算，所以小強把現金價值，領取的年金以及總收益全部列出來，這樣對比更直觀。
我們假設投保人30歲，男性，年交20萬保費，分5年交，總共保費100萬，60歲開始按年領取。
可以看到，互信一生的現金價值在前期（39歲以前）是最高的，而且第五年，剛交完保費，現價就超過保費總額，也就是說，互信一生是回本最快的產品。但是從39歲開始，如意享的現金價值就是3款產品中最高的，並且一直到後面，都沒被超越。
從60歲之後，現金價值+領取養老金的總額來看（即總收益），如果能活到103歲（表中未體現出來，但實際小強算過）以上，互信一生也是最高的。但是在60歲——102歲時，如意享都是最高的。所以如果覺得自己能活超過102歲，那就互信一生更划算一點。
注意在三款產品中，互信一生是保障領取養老金到85歲，並且在85歲之後就沒有現金價值了，也就是說，如果被保人在85歲之後去世，是拿不到保險公司一分錢的。那麼如果85歲以前去世呢，互信一生會把剩餘未領獎的保險金，一次性發給其他受益人。如果沒有受益生存，就按照遺產進行繼承。
總的來說，3款產品中，小強覺得如意享的綜合表現是最優秀的。互信一生除了回本比較快之外，就是要被保人超過103歲才表現比如意享更有些。要活103歲，說實話，即使現在醫學發展較快，但這個概率從目前來看，還是非常低的。
02
年金類產品，除了主險之外，另一個吸引人的地方就是他捆綁的萬能賬戶。這3款產品，互信一生沒有萬能賬戶，這算是一個缺陷了。如意享和頤養金生都是可以開通萬能賬戶的。那麼除了主險的收益，萬能賬戶收益表現如何，我們來看一看。
從表中可以看到，頤養金生的尊享金賬戶現行收益更高，為5.9%，如意享則未5%。注意這個收益不是永久不變的，保險公司會根據營收情況做調整，每月定期公佈。
兩款產品的保底收益都是3%，並無區別。
頤養金生萬能賬戶的初始費用比較高，為2%，比如意享高一點。
關於追加資金。兩款產品的萬能賬戶都是，1-5年追加的資金初始費，第6年返還，6年及以後追加，下一年返還。對應表中就是表現為持續獎金一項。注意頤養金生首次2%的初始費，不能由持續獎金抵消。所以建議頤養金生萬能賬戶，第一次只存入最低資金即可，也就是10元，但要注意，頤養金生的萬能賬戶，首次初始完成之後，要2年之後才能往裡面追加資金。
另外如意享的萬能賬戶，理論上沒有資金限額；但頤養金生限制萬能賬戶的總金額不能超過主險總保費，比如我們上面的例子，5年交，每年20萬，總保費就是100萬，頤養金生的萬能賬戶資金總額是不能超過100萬的。
最後，關於退保，也就是提取資金。每年只能提取已交保費的20%。並且在第1-5年，退保相應的會收取手續費，按照5%-1%逐年遞減。第6年及以後，不用收退保手續費。
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綜上，年金主險來說，如意享的綜合表現更優秀一些。萬能賬戶，則各有千秋，但小強還是更傾向於如意享的萬能賬戶，雖然如意享的萬能險賬戶比頤養金生目前收益低了0.9%，但是追加資金無上限這個條件非常不錯，特別是對於一些現金較多，追求資金安全和中低收益的朋友，非常友好。
本來到這裡小強就分享完了，但是最後提醒下，如意享這款產品，將於10月中旬停售，如果有意向的朋友，趕緊的吧。
注：由於年金險操作比較複雜，所以有些產只能線下投保。大家有意向的可以聯繫小強，這3款產品小強這裡都有哦。
好了，今天的和大家要說的都說完了，就到這裡吧。更多的文章，歡迎大家關注小強的公眾號：小強鑑保。一個認真教大家買保險的地方。諮詢，請聯繫V信：284487237哦
