接上一篇
在目前,在內經濟依然處在新舊動能轉換的關鍵時期,即使不考慮MY戰,經濟下行的壓力也是客觀存在的。
在外,MY戰,UK要離開組織,米國經濟衰退跡象明顯,日韓吵架,等多因素影響下,經濟真正的動盪還沒開始。到真正雪崩時,沒有一片雪花是無辜的。
所以在做未雨綢繆時,保險是目前較為安全的一種投資方式。保險的功能有很多,本篇只針對年金險的投資避險功能。
購買年金,我比較喜歡躉交方式。所謂躉交年金:是一次交清保費的年金保險。
為什麼要選擇躉交方式
1、躉交可以按照自己的財務需求進行安排,不受繳費期限限制,靈活自由。
因為期交是必須按照合同約定每年依時繳費,若未能按時繳費,會產生一定的利息。若做減額繳清等方式,將造成一定的損失。而躉交則沒有這樣的問題。
2、現金價值高、流動性強。(隨時根據自身需求進行保單質押融資)
一般期交年金前2年的保單現金價值幾乎為零,所以在急需用錢的時候,就只能藉助保險公司外的一系列的產品去實現融資了。
而躉交保單的現金價值一般能達到85%或更高(這與資產掛鉤)。
3、躉交退保時,損失最少。(這與保單的現金價值相關)
4、躉交最終理論收益與期交方式相若,甚至更有優勢。
某公司財富系列產品為例
假設賬戶有100萬元,0歲男孩一次性躉交100萬和每年投保10萬,繳費10年作比較:
躉交:每筆生存金返還19500元
10年期:每筆生存金返還15360元
期間不作任何領取,萬能按4%收益,100歲躉交賬戶是5129.5萬,期交是3878.8萬。
躉交優勢比期交更大
所以,期交適合一些有非常穩定現金流的朋友,但仔細的朋友可以發現,回顧近幾年的經濟形勢,又有誰能保證5-10年的現金流是非常穩定的呢?