我們先說說寒冬。
可能是我們最近幾年聽到很多次的詞彙了吧?
什麼資產寒冬,樓市寒冬……
總結來說,很多人說錢難賺,生意難做,你有體會嗎?
什麼是年金保險
蓋倫:人在塔在!
年金險:人在錢在!
形不形象?
哈哈哈,年金險的作用就類似於這句話。
年金年金,年年有現金嘛。
目前來說,市面上是年金險有終身領取的年金,也有短期返本的年金。
綜合IRR來說,接觸的幾個十五年期,在4%左右。
4.025%的頂餓預定利率年金產品又是什麼?
什麼是4.025%的預定利率?
我們得先知道預定利率:
簡單來說,預定利率越高,產品回報率越高,所以產品競爭力越強。
那麼,4.025%的預定利率又是怎麼回事呢?
根據2013年8月份監管發佈的《關於普通型人身保險費率政策改革有關事項的通知》:2013年8月5日及以後簽發的普通型人身保險保單法定評估利率為3.5%。2013年8月5日及以後簽發的普通型養老年金或保險期間為10年及以上的其它普通型年金保單,保險公司採用的法定責任準備金評估利率可適當上浮,上限為4.025%和預定利率的小者。
保監爸爸規定了,為了防止保險公司存在較高的利差風險,預定利率最高只能接受4.025%。
也就是說,這個利率越高,我們可以近似的理解為產品的收益率越高,當然,這還要看公司的實際運營狀況,但是,相同的公司情況下,4.025的預定利率的產品,產生的收益肯定是高於3.5%的預定利率的產品。
也就是說,這是目前來說最優的年金險種之一。
而我們,馬上就要見不到這種頂額預定利率的產品了。
在一月份的時候,坊間就流傳著這樣一張圖。
多方面來考量,4.025%的年金產品,可能真要離我們而去了。
至於原因,我們簡單的可以理解為,目前的經濟大環境下,較高的產品預定利率會導致保險公司存在較高的利差風險,保監爸爸為了維持行業穩定,不再批覆相關產品。
這種產品的退市和不再批覆,對我們來說有什麼影響?
要知道,早些年保險公司曾經採取過8.8%的預定利率。
但是,那個時候的銀行存款利率還能達到10%。
而銀行存款利率的斷崖式下跌,讓保險公司承受了鉅額的利差損,所以在前十年間,各家公司一般都只賣2.5%的預定利率的產品。
好在,2013年8月分監管文件下發,我們又迎來了4.025%的產品。
多種跡象表明,以後我們可能真的見不到4.025%的產品了。
這是一個時代的結束。
又一種投資方式,棄你而去了。