回顧2019年，全球大部分風險資產都是收漲的，但是踏入2020年後，新冠疫情影響下，所有風險資產都往下走，2020年初至今的多數資產的回報率為負。這也很可能讓許多人的年度退休金準備進度因此放緩或損失慘重，那2020年的收益受挫會對我的退休計劃有很大影響嗎？從今年起的2-3年，我需要調整我的退休資產組合嗎？我想大家可以在疫情階段會想到的問題。
退休金規劃是我們人生中重要的規劃之一！
實際來說，如果只是2020年的收益放緩或虧損導致退休儲蓄計劃受阻礙，我認為不需要擔心。但是在退休前的5-10年之間出現退休儲蓄計劃的進度都有小幅度的差額，長久累計下來將會出現巨大的差距。另外，假如你即將退休，可以考慮做一些調整或抓住價值低位進行佈局，也有可能提早實現退休目標！
超簡單6步為自己退休規劃做體檢
如你已有一個退休規劃目標並在執行中，除了堅持計劃做儲蓄投資外，可以考慮用我這六步法，定期對你的退休計劃進行檢查，並適時進行調整，讓因市場波動下挫的退休準備金恢復到你原定進度中，走向你的退休儲蓄目標中。
第一步： 瞭解自己的退休規劃進度
退休計劃對於大部分人來說，往往都是十幾年後的事情。而如你已經在幾年前落實了這個退休目標和計劃，可能你已經忘記了達成了多少計劃進度。這一步將幫你看清楚至今為止累計的資產是否達到既定的進度中。例如原來規劃2019年的目標是要達到退休準備金額的20%，但現在查看發現只是達到了9%或超額完成達到25%等。
知道自己的退休計劃進度去到哪一步很重要！
有部分人習慣利用理財軟件的收益提醒功能，當你的資產達到預設金額時就會收到提示。也有人會找專屬的理財規劃師協助，我認為這都是很好的做法。另外，現在一個人有不少的投資理財賬戶來準備你的退休金，我建議考慮用理財軟件或找專業理財規劃師的幫助下統計這些賬戶，你才可以更清晰瞭解退休計劃的執行進度。
第二步，發現計劃滯後，必須找到原因
計劃滯後肯定是說你儲蓄的資產比計劃中的少。我認為這必須找到原因。例如是失業了，沒有繳納社會養老保險？最近的投資收益不理想？還是自己要一個更好的退休生活把退休目標設定搞了？如果收益不理想下，是否需要調整現有資產組合？
踏入2020年，大部分風險資產都有大幅下跌，如今年你的資產表現不好，和你比較基準差不多，你就需要重新審視資產組合中的項目、屬性、投資邏輯是不是符合你的需要。如果發現還是符合你目標資產的情況，則要評估你有無足夠時間給到這些資產，讓它經歷經濟週期變化後，方能實現更好的收益。
第三步 根據情況調整計劃方案
例如延長開始退休的歲數或降低預期退休金的目標，也可以經過自己的評估分析，調整資產組合中的配比來追求更高的收益。調整投資配比追求高收益資產的做法無疑是讓你的投資風險變高高，但是對你的原定計劃改變幅度最小的。
第四步 在0風險下，抓住提高收益的機會
如國內部分健康保險產品做到降低個稅，同時間也要關注時事資訊，如政府提供的一些節稅惠民措施也可以積極去了解並申請。
機會在於自己
第五步 梳理未來退休收入情況
統計收入情況，對於即將退休人士尤為重要。因為這類人需要增加非工作收入來源，例如善用政府提供的補助。如經過梳理發現自己退休收入不穩定或還不夠你支出，你就要考慮一些高派息的股票或債券或基金來構建你的退休資產組合。
第六步 分析退休計劃中的風險程度
通過上面的五步，如你發現不久就可以實現你的退休目標或離退休時間仍有較長時間，就可以適當考慮把投資組合中的風險降低。畢竟自新冠疫情下，全球經濟走向衰退的事實已經得到確定，未來3年內要重拾之前的繁榮難度較大，保住本金將會讓你贏了其他同齡人。
美好的退休生活需要提前做好準備
我個人額外看法是：對退休計劃的定期檢視不只是看資產是否達到既定目標，還要考慮急用資金的適合，你的大部分儲蓄資產能相對靈活為你所用！
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文章作者：國家理財規劃師 Ken Kwan關思聰
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