家乡二少
大家好，我是保险康博士，很高兴回答题主的问题！
首先回答，商业养老保险不属于寿险！寿险是以人的价值转换财富的险种，是“不死不赔”的，收益的是你的继承人，是财富传承的工具。
而商业养老保险通常是以年金险为载体实现的！年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
目前市面上的年金险是这样的一种操作模式，投保人或者被保险人一次或按期缴纳保险费，保险公司依据合同，给付一定的保险金，比如头几年给保额的多少，或者一次给多少，之后每年固定给多少，这些保险金会存入一个“账户”，如果客户不领取，保险公司按照月复利计息，额外产生增值。之后客户按照演示收益或者投保前的预期领取计划，在对应的年份领取保险金。
说了这么多，我们客户应该怎么选择：
第一、要找利率高的公司产品，收益率的高低直接影响你财富增值的速度和多少，与保险公司的品牌无关！多选择几家公司，看近几年内，哪家产品的收益率均值较高（各家官网都有公示）一般目前较高的在5%左右。
第二、选择出的几家产品，固定本金和期限（比如15年），利用各家的产品演示收益看谁最后的利益最高，无论是看低中高档，只要横向比较收益高低即可。
第三、确定自己未来需求，比如当做养老金的话，什么时候开始领取，每月领取多少够用，联系代理人推算需要投入多少本金，看看是否自己能够承受！
第四、确定了本金多少，接下来是怎么缴纳！是一次性缴纳还是按期缴纳，还是先用较低的保费开个账户然后进行剩余保费的直接追加。所以在做利益演示的时候，我们需要做这三种方式的演示比较，加入自己固定领取的条件，看哪种方式对我们最有利！
注意事项：
（1）年金险是中长期的投资，本金和时间决定收益的高低，本金太少或者存入的时间太短都不会起到应有的收益。
（2）因为年金险的运作形式，不建议期缴保费，最好是选择低本开户直接追加的方式收益是最高的。
（3）一旦确定了投保的方式就要坚持供完，短期内不要动账户的金额，无论你设计的是什么领取方式，其实在账户中都可以看到账户利益也可以灵活取用，但是一旦账户取用就会影响收益，就会达不到购买这款保险的初衷，所以如果真的有资金紧张的情况，宁愿选择做保单贷款进行短期周转也不要直接领取账户收益。
（4）年金险被保险人的选择，因为年金险是随着时间积累增值财富的手段，所以尽量选择被保险人越年轻利益越高，比如这款年金险你想当做以后养老的补充，被保险人选择你的孩子，你不仅可以在生存期领取你的养老金，孩子也会在未来继续接着收益，孙子在最后也可以领到一笔财富。真的可以做到你的一份投入，福泽三代人！
康博士讲保险
我在中国平安已经8年了，很高兴能回答你这个问题。人寿保险可分为以下几类：
（一）定期人寿：定期人寿保险就是约定一个保险期限，如果被保险人在约定期限里死亡，保险公司会向保险受益人赔付保险金；如果被保险人没有在约定期限里死亡，那么也就这样了，保险公司既不进行赔付，也不退还保费。
（二）终身人寿：终身人寿保险是在被保险人死亡之后，保险公司向保险受益人进行赔付的保险，但是终身人寿保险没有约定期限。由于人是一定会死的，所以保险公司最终一定会进行赔付。
（三）生存保险：生存保险要求被保险人一定要活到之前约定的期限。如果在到期之前，被保险人就死亡了，那么保险公司既不会进行赔偿，也不会退回保费。
（四）生死两全：生死两全保险是将定期人寿保险和生存保险进行组合之后得到的保险。如果被保险人在约定的期限里死亡，保险公司会向保险受益人进行赔付；如果被保险人活到了约定期限结束，保险公司会向被保险人发放生存金。
（五）养老保险：养老保险是将生存保险和死亡保险进行组合之后得到的保险。不管被保险人在约定期限里是死是活，保险公司都会进行相应的赔付。
所以从以上分类你可以看得出来，养老保险也属于人寿保险。说简单一点，各大商业保险的理财保险，具有养老的性质可以叫做养老保险。
没有最好的保险，只有最适合的保险。选择养老保险也是这样的。选择养老保险可从几个方面考虑：
1、首先我们要明白养老保险主要包括哪些类型，以及哪些类型适合我们。养老保险其实主要包括四种，比如传统型的养老险，还有分红型的养老险，以及万能型的养老险和投资连结保险，虽然有这四种，但不是所有的都适合我们，所以要慎重选择。
2、传统型养老险。该类养老险不具备增值功能，因为这种是固定缴费，固定领取，也就是说：在缴费的时候就确定了未来养老金的领取金额，以及什么时候开始领取，所以这种养老险很稳定，风险很低，适合一些比较保守的人。
3、分红型养老险。该类养老险具有分红功能，虽然能抵御通货膨胀，但是利率却很低，但是能够得到保险公司的分红收益，所以如果是选择了一个大的保险公司，其实还是蛮不错的，能够实现增值的目的，所以该类养老险也是比较适合稳定投资的人。 如何正确选择养老保险？
4、万能型的寿险。名如其名，该类养老险有万能险的特征，相当于有了一个理财账户，而且还能获得最低的保本收益，保证了稳定的现金流，如果是一名理性的人，可以选择该类养老险，让自己的养老险得到长期的积累。 5、投资连结型、这种是风险比较高的一类养老险，有的朋友在配置了这样的险种之后，发现十几年过去不仅没能增值，反而贬值了，所以这类养老险适合一些对风险承受能力强的人，如果要选择这类养老险，就要慎重考虑，还要注意对保险公司的选择。
所以选择养老保险可以按以上分类，根据具体的实际情况去选择。选择养老保险时，要具体考虑保险公司的盈利水平，最重要的是年报很重要。养老保险显得也就是公司的盈利水平。如果公司的盈利水平很差。你买的养老保险，最终也达不到养老的目的。
另外选择养老保险时，要根据自己的年龄段，同时要规划好自己想什么时候领，是一次性的还是每月领，每个险种的领取规则不一样，所以养老保险更要选择专业的业务代理人去买。
昆明平安李浩民
你好，养老保险跟寿险还是有区别的。
养老保险（养老年金险）是保活着的时候，只要活着就给钱，活多久领多久。身故后会返还剩余价值。
定期寿险是保身故的，只有身故了才会赔付。
终身寿险也是身故赔付，不过终身寿险的现价可以一直增长，可以通过减保的形式领取剩余价值充当养老金，身故后赔付保额或现价较高的。
如果你是买养老保险或终身寿险这类理财型保险，那么就看IRR（internal rate of return）内部收益率，IRR越高，说明这款保险收益率越高。另外就是在收益率一样的情况下，每年领取的越多越好，毕竟是为了养老。
如果你是想买定期寿险的话，那么买保额高，免责条款少，健康告知宽松的定寿。定寿一般只需要保障至60周岁/65周岁（退休后）。性价比比较高。保障年限越高，价格越贵。定寿适合上有老、下有小、有负债的人购买，退休老人不需要购买。
