2020年7月1日，河北省全面開展大額現金管理試點工作。隨後，網上便有消息稱“轉賬超10萬將被嚴查”，甚至有說法稱“以後就算給媽媽轉錢，也不要一次性轉10萬元以上”，引發公眾熱議。
其實，重點監控不代表嚴查，更不代表禁止公轉私。
對此，中國互聯網聯合闢謠平臺向中國人民銀行求證，央行回應稱，網傳信息中“轉賬超10萬將被嚴查”系無中生有，明顯與大額現金試點政策不符。
大額現金管理是我國借鑑國際經驗，為補齊相關領域監管短板，提高現金服務水平和效率而採取的管理措施。目的是保障合理現金需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現金進行違法犯罪。
事實上，早在2019年11月5日，人民銀行已就試點大額現金管理工作向社會公開徵求意見，按計劃人民銀行於近日正式啟動試點工作，公眾無需過度揣測。據瞭解，7月1日在河北開展的大額現金管理試點，針對的是對公對私賬戶在管理起點金額以上的個人客戶，只要依規履行登記義務，其存取行為及個人隱私受充分保護，正常的轉賬業務不會受到影響。10月1日，浙江省和深圳市將繼河北之後，試點開展此項試點工作。
中國人民銀行提示：對於大額現金管理試點相關政策解讀，公眾可參考人民銀行官方發佈，請勿輕信不實傳言。
公對私匯款≠公款私存
“公對私”簡單的說，就是公司的款打到私人賬戶上。但是我們要區分兩個概念，一個是公對私匯款，一個是公款私存。公款私存是指單位或個人將公款以個人名義轉為儲蓄存款的行為，其往往是逃避監管而為的行為，極易導致貪汙、挪用、偷稅等犯罪行為的發生。《中華人民共和國商業銀行法》第48條的規定：任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲，《儲蓄管理條例》（國務院令第107號）第三條規定：任何單位和個人不得以個人名義將公款轉為儲蓄存款。但是公對私轉賬，只要符合相關規定，可以正常轉賬，只不過有些額度和項目的限制而已。
一、加強公轉私監管≠禁止！
2018年12月，中國人民銀行試點取消開戶許可證改為備案制，並定於2019年底前，全面取消企業銀行賬戶許可。同時，還明確加強“公轉私”監管，但並沒有禁止“公轉私”。
二、公轉私是有政策依據的！
《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》
第三十九條：個人銀行結算賬戶用於辦理個人轉賬收付和現金存取。下列款項可以轉入個人銀行結算賬戶
1、工資、獎金收入2、稿費、演出費等勞務收入3、債券、期貨、信託等投資的本金和收益4、個人債權或產權轉讓收益5、個人貸款轉存6、證券交易結算資金和期貨交易保證金7、繼承、贈與款項8、保險理賠、保費退還等款項9、納稅退還10、農、副、礦產品銷售收入11、其他合法款項
第四十條補充：單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應向其開戶銀行提供下列付款依據
1、代發工資協議和收款人清單2、獎勵證明3、新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務合同或支付給個人款項的證明4、證券公司、期貨公司、信託投資公司、獎券發行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明5、債權或產權轉讓協議6、借款合同7、保險公司的證明8、稅收徵管部門的證明9、農、副、礦產品購銷合同10、其他合法款項的證明
三、哪些情況允許以公轉私？
公轉私合法即存在，轉賬不一定等於違規，下面這八種情況是可以放心大膽地轉。
1、人員工資獎金：工資獎金髮放到員工工資卡，且已履行代扣個稅義務
2、企業稅後利潤：個體工商戶、個人獨資企業將定期扣除費用、繳納完經營所得個稅後的利潤，通過對公賬戶轉給企業負責人
3、差旅費用：公戶上的錢轉給業務員用於出差的備用金，且出差回來後實報實銷、多退少補
4、股東分紅：企業分紅所得，通過對公賬戶給股東個人打款，且所轉金額為已繳納完股息紅利個稅
5、個人合作：勞務報酬通過公戶轉給個人，且所轉金額為已繳納勞務報酬所得個稅的稅後報酬
6、個人採購：向個人採購物品並取得稅務部門代開的發票，向個人賬戶轉銷售款
7、借款：所轉錢款為公司向個人的借款
8、違約金：公司支付給個人支付違約金、賠償金
四、銀行應制定合理有效的監管機制
公轉私的情況，普遍存在於所有企業日常經營活動中，這些都會涉及公對私的轉賬，轉賬金額有大有小。
銀行作為監管執行機構，採取控制措施降低風險本無可厚非，但切忌矯枉過正。對於公轉私，銀行可視情況等級進行監管：
1、只要合法合規，在一定額度內（如：單筆5萬）的正常轉賬屬於允許範圍；2、公轉私頻繁達到一定的預警級別，銀行按照規定，要求企業配合提供證明材料方可審批通過；3、對於無明確資金用途，且企業無法說明清楚的交易，銀行可視情況採取只收不付、不收不付、限制網銀交易等控制措施。
公轉私本身不是問題，關鍵問題在於，是否有非法洗錢、非法偷逃稅收的行為？如果資金流向是合法的，而且是按照稅法規定交過稅的，那麼就沒有問題。
當然，現實中，很多民營企業利用私人銀行賬戶進行偷漏稅，那麼就存在稅務風險，需要轉向合法合規經營。
至於有人說稅務金三系統和銀行聯網，從目前來看，銀行賬戶的轉賬流水明細是各家銀行的數據，也是客戶隱私，並按照人行反洗錢等相關規定會報送一些數據，但這些數據並沒有聯網給稅務局。當然，稅務機關進行稅務執法時，是有權調查這些資金流水的。
