枫亭雅苑
其实决定是否转换成lpr浮动利率主要取决于你对未来利率走势的判断，与原本的房贷是按贷款基准利率打几折根本无关。
举个简单的例子，根据你的提问，你原来的房贷利率应该是4.9%*0.9=4.41%。而转换后的房贷利率是按公式“lpr+点差”计算而来的，点差=原来的房贷利率－2019年12月lpr利率，也就是 4.41%－4.80%=－0.39%，所以你的房贷利率=lpr－0.39%。一般银行会将重新定价日默认为次年1月1号，即2021年1月1号，在此之前，你的房贷利率=2019年12月lpr－0.39%=4.8%－0.39%，等于4.41%，与原来的房贷利率是一样的。到了下年1月1号重新定价的时候，房贷利率=2020年12月lpr－0.39%，如果这时候的lpr下降了20个基点，则新的房贷利率=4.6%－0.39%，等于4.21%，与原来的房贷利率4.41%也是相差20个基点。所以，其实转换成瞄定lpr之后，lpr下降多少，你的房贷就会在原来的基础上下降多少，你需要判断的只是未来lpr利率的走势。
对于未来lpr利率的运行，还真不太好说。不过，这一两年利率下行的走势还是可以判断的，但5年后呢，10年后呢？个人觉得，既然今年的lpr利率下行趋势是可以肯定的，不妨可以把重新定价周期定的长一点，两年或者更长，这样就可以锁定今年利率下降的收益，规避掉一定的风险。
小船看世界
时间长有必要转LPR浮动利率，而且是很有必要。但是如果贷款没有多长时间了那我觉得也没要折腾了。
现在贷款基准利率已经基本不变，下降空间及其有限。所以选择固定利率几乎已经不会有下降空间。
选择LPR浮动利率，固定值部分我们可以看做是以前利率的上下浮动，以后不会有什么变化的，主要还看LPR本身的变化，由于疫情的原因，经济萧条，加速了经济衰退期的到来，世界上大部分国家都在推行经济刺激计划，大量印制货币，降低利率，美国也已经进入了负利率时期。所以长期来看LPR进入了下跌通道。
Lacoste
很有必要！很有必要！很有必要！
原因：
按揭房基准利率打9折，那么你现在的利率应该是4.9%×0.9＝4.41%，目前存量客户转LPR的计算公式差点为4.8%-4.41%＝0.39%，本月LPR为4.65%，转换后费率为4.65%-0.39%＝4.26%，而且未来LPR趋势肯定是下降的，所以现在转肯定是转划算！
小明ai金融
如果真是9折利率，这个就没有必要转化LPR了，一定要选择固定利率
乌市房产信息咨询服务
两点建议：
1. 因为转化的机会只有一次，4月20的公布的lpr是4.65。如果你打9折比4.65高那可以转化。如果比4.65低先不转化。
2. 按照央行规定，自2020年3月1日起到2020年8月31日止，所有的存量贷款客户都要原则上完成转化。也就是留出半年来过渡。那么8月31日之前可以先等待观望一下在决定。
