近期，信用卡被降額話題迅速升溫。且最近有不少網友讀者向小編反映自己突然被銀行通知調降信用卡額度。小編調查員從多方瞭解到，確實有部分銀行的信用卡用戶授信額度被下調，但是小編調查員也從多家銀行處獲悉，普遍性的、大面積的信用卡額度被下調的情況不存在。銀行工作人員表示，銀行調降部分用戶信用卡額度一方面與響應監管、加強對風險客戶進行排查和管控有關，另一方面也可視作是銀行加強風險管理，對前期粗獷式的信用卡業務發展模式進行調整。那麼朋友們萬一遇到自己的信用卡被銀行風控降額的話該怎麼辦呢？今天小編就來和朋友們說說銀行風控降額封卡信用卡持卡人可申訴並解凍！朋友們一起來看看詳細內容吧。
根據小編調查員瞭解，被降額確實存在但並非普遍現象。小編調查員在調查中發現，確實有不少網友讀者表示自己最近遭遇了信用卡降額。
家住GX省NN市的W女士向小編調查員表示：“年前突然就接到交通銀行通知被降額了，一下從兩萬降到了一萬二。我打電話問過，客服人員說是操作不當，以及根據年使用情況對額度又進行了綜合評定，但是沒有說具體是存在哪些問題。”W女士說，自己沒有違規操作，也沒有頻繁在同一POS機使用或者經常刷爆信用卡。
而在GD省GZ市的Z女士近日也遇到了類似情況。“我的一張廣發銀行的信用卡原有10萬元額度，三個月內連續兩次總共被降了5萬元。銀行客服只說我消費行為有問題，但我感覺自己並沒有什麼違規行為，不知道為什麼會被降額。”
不過，更多受訪者對小編調查員表示自己的信用卡額度並沒有被調整。資深信用卡用戶Z先生向小編調查員表示：“確實在信用卡論壇看見不少人發帖說自己的卡被降額，但是可能因為我信用比較好，手中的多張信用卡均未出現降額現象。”另一位使用信用卡較為頻繁的H先生也表示，自己及周圍同事也未收到類似降額短信。
小編調查員就降額問題也採訪了部分銀行。某銀行信用卡中心相關人士明確表示，不存在大面積降額情況，主要是響應監管要求加強了對信用卡套現風險的管控，對普通消費者沒有影響。且對於有正常資金使用需求的消費者，廣發銀行還提供多個渠道進行提高額度申請。另一位股份制銀行信用卡部門人士也向小編調查員表示，根據監管部門相關規定，對少部分存在套現風險的客戶進行管控，不存在普遍性下調信用卡額度的情況。銀行調整用戶的信用卡額度，是信用卡業務中一項正常的風險防範措施。信用卡被降額應該只是個別情況，不會普遍性存在。
銀行過度授信被嚴查，用戶違規遭嚴打。短期來看，此次廣受關注的銀行調降用戶信用卡額度現象或與相關監管趨嚴有關。小編調查員據媒體報道，2018年，上海銀保監局對轄內多家主要髮卡銀行信用卡“剛性扣減”監管要求執行情況進行了稽核調查並下發了結果通報，提示部分銀行信用卡授信管理、總授信額度風險控制存在諸多問題。與此同時，國家打擊信用卡套現、套利違法行為的力度也在不斷加大。2018年11月28日，最高人民法院和最高人民檢察院發佈最新司法解釋：惡意透支信用卡超五萬元，將判五年以下有期徒刑或者拘役。有些持卡人過度追求大額信用卡，有些機構還提供‘養卡’業務，幫助持卡人通過套現方式形成虛假的高頻高額交易，以達到提額目的。被降額的用卡人，絕大部分可能都存在逾期、套現等不良交易行為，甚至一些資金違規流入了樓市、網貸等市場。
信用卡業務迴歸理性，用戶被誤傷可以申訴。近幾年銀行信用卡業務呈現粗獷式發展，一些銀行將信用卡額度當作一種獲客手段，部分發卡銀行為了市場份額不顧用戶的實際情況予以高額授信，甚至“多頭授信”“重複授信”，造成信用膨脹，給銀行資金帶來巨大的潛在風險。央行此前發佈的《2018年第三季度支付體系運行總體情況》顯示，2018年第三季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額880.98億元，環比增長16.43%，佔信用卡應償信貸餘額的1.34%。2017年半年未償信貸總額為663.11億元，而2010年這一數據僅為76.89億元，8年間增長超過10倍。小編調查員認為，前期部分銀行信用卡申請門檻過低，導致亂象頻出。此輪降低部分信用卡授信額度，其實是一種理性迴歸。
實際上，調降信用卡額度確實和銀行信用卡業務策略調整有關，這也顯示出銀行對該業務的風險和收益的判斷正在發生變化。一位大行信用卡業務部門人士對小編調查員說，銀行對未使用的信用卡授信敞口會進行風險減值計提，如果銀行一旦增加了這部分減值計提的比例，將會對一些活躍度不高的卡的額度進行壓降。與此同時，銀行對部分收益貢獻度比較低的客戶也可能進行額度的壓降。
針對部分用卡人表示自己並沒有違規交易而被誤傷的情況，某銀行信用卡中心相關人士表示，銀行現在有非常成熟的風控模型，通過大數據監測、模型測算、人工智能等手段進行風險管理。誤傷情況可能要具體問題具體分析，看客戶整體的風險情況，包括本行及他行用卡情況，還有人行徵信記錄等。隨著越來越多金融科技在風險管理上的應用，現在已經可以最大限度保證正常消費的客戶不受影響。一般銀行會設置一個閥值，針對批量賬戶、用戶進行操作。如果你沒有風險行為，但是你的行為符合這個業務策略管理的範疇，也可能會被誤傷。客戶可以自己提起申訴，如果銀行查證後認為確實誤傷，可以把額度調回來。
小編總結：其實根據小編了解，銀行誤傷客戶的幾率還是非常低的，小編可以用直言不諱的說，被銀行風控部門給風控的信用卡持卡人有99%都有長期套現行為存在，可以說被封卡降額的毫不冤枉。不過小編還是要在最後提醒朋友們，信用卡使用的時候要悠著點，畢竟現在各家銀行的大數據風控系統還是相當完善和成熟的。長期的飽和、超額套現都會讓自己進入銀行的風控範圍，所以小編希望朋友們理性用卡，科學玩卡。希望這個資料對朋友們有所幫助。
