1.簡單對比：
項目
僱主責任險
工傷保險
人意險
是否強制
否
是
否
法律基礎
僱主按照僱傭合同應承擔的經濟賠償責任
法律規定強制僱主承擔的經濟賠償責任
被保險員工的意外，不能代替僱主的責任，但可以作為員工福利作為僱主責任險的補充
保障範圍
受僱工作期間（含上下班期間）
受僱工作期間（含上下班期間）
24小時意外
被保險人名單
否，但要告知總人數
是（記名投保）
是（記名投保）
保額
以實際工資總額為基礎
以實際工資總額為基礎
約定
費率
0.2-1.8%
0.5-1.5%（按標準收費，收費較高）
意外0.1％左右 意外醫療0.3％左右
醫療費
無限額（但保單整體約定有限額）、有免賠
無限額、無免賠
有限額、一般有免賠
誤工補助
賠償
賠償
無
是否包括職業病
是
是
否
對全體員工是否有保障
是
否（企業一般選擇性投保，新員工風險偏低則不投保）
否（除非及時申報變更員工名單）
死亡傷殘補助
賠償
賠償
賠償
2.僱主責任險同人意險的區別
（1）保險責任不同。僱主責任險保障的是僱員在工作期間遭受意外傷害，賠付項目為死亡給付、傷殘給付、醫療費（沒有限額）、職業性疾病給付、誤工費；意外險保障的是僱員在24小時內遭受意外傷害，賠付項目一般為死亡給付、傷殘給付、醫療費（有限額）。
（2）投保方式不同。僱主責任險基本採用不記名投保；意外險一般必須採用記名的投保方式。
（3）保險標的不同。僱主責任險的保險標的是僱主的賠償責任，被保險人為僱主；意外險的保險標的是被保險人即僱員的生命或身體。
（4）保額確定方式不同。僱主責任險的保險金額為僱員的工資，保險費按照僱員一年的工資收入總和乘上不同工種的相應費率進行計算；意外險的保險金額由投保人自行確定。
3.僱主責任險同工傷保險的區別：
（1）保險責任不同。僱主責任險的保險責任採取統括式；工傷保險的保險責任採取細分式，包括因工作原因受到事故傷害的，因履行工作職責受到暴力等意外傷害的，患職業病的，因工外出期間，由於工作原因受到傷害或者發生事故下落不明的等等，共10種情形。
（2）投保方式不同。僱主責任險基本採用不記名投保；工傷保險一般必須採用記名的投保方式。
（3）賠償方式不同。僱主責任險的賠償先賠付給企業，由企業賠付給僱員；工傷保險規定對傷殘補助按照1-10傷殘級別給予24個月工資至6個月工資不等的一次性傷殘補助金，另外，逐月發放傷殘津貼、死亡給予一次性補償，賠償直接賠付給僱員個人。
（4）賠償限額標準不同。僱主責任險的賠償限額一般對於死亡或傷殘按照1-10傷殘級別分別給予36個月或48個月工資的賠償金額，當然，如果購買的限額越高，則同等傷殘等級下可以獲得的補償則越高，影響僱員獲得賠償金的因素不僅僅是月工資，還有僱主購買的賠償限額；工傷保險則是按照深圳市平均工資水平在法律規定的限額內進行賠償。
（5）自擔風險程度不同。僱主責任險中，僱主可以按照投保意願選擇無免賠額的承保條件，一旦出險，在保險金額內僱主可以獲工傷保險條例中規定有些費用由僱主自行補足得充分的賠償。
作者
介紹：何曉林，風險管理諮詢師，持保險經紀人證，執業保險經紀人，西安樸德保險經紀事務所合夥人。從業至今，一直堅持普及風險管理、金融常識、保險知識，已撰寫各類專題文章（案例）100多篇，開通了公眾號（險微闡幽），目前也是國內知名金融知識問答APP的首批簽約作者。
擅長領域：企業風險保障顧問服務，員工醫療福利顧問服務，家庭風險管理顧問服務，目前擔任多個企業（涉及餐飲、物業、生產製造、電子、信息、家政等）的風險管理顧問，為其提供系統化的風險管理諮詢和解決方案服務。
