一
大多數人買保險，都有道坎難過——
那就是看保險條款了。
密密麻麻一大堆字，看下來一個頭兩個大。
這都還沒開始呢，就被難住了。
別慌穩住！
教你幾招，輕輕鬆鬆看懂保險條款。
首先科普下，保險條款，主要包含這三部分：
1.保險責任
2.責任免除
3.四個時間：猶豫期、等待期、寬限期、中止期
這同時也是從開始挑保險，到買好保險，需要重點關注的地方。
第一個，保險責任。
主要是告訴我們，保障啥，又該咋賠？
很多人，買保險的時候，甚至都不知道這份保單，保障了些啥。
以至於業務員說啥，就買啥，容易被牽著鼻子走。
拿某款重疾險來看——
直奔主題，保障什麼，保障多久等信息，一目瞭然。
睜大了眼睛看，這部分涉及到保單的理賠範圍和具體條件。
條款裡面有的，才是理賠時能真正賠付的。
也千萬別以為哪個保險，是無所不能的。
不同的險種，對應不同的保障內容，要看的側重點也不同。
像重疾險，重要看重症、中症、輕症所對應的高發病種覆蓋情況，以及賠付條件等。
醫療險，重點看報銷範圍、續保條件以及增值服務。
意外險，主要看對意外的定義、以及意外醫療部分。
壽險最單純， 只要達到身故、全殘其中一種狀態，就能賠付，壓根沒啥機會設陷阱。
二
除了保什麼，不保什麼同樣重要。
沒錯，說的就是第二點——責任免除。
它指的是，哪些特定情況下，保險公司不賠的部分。
拿壽險來說，如果是犯法、犯罪之類導致的死亡或全殘。
當然不會賠，這些責任也會相應放在責任免除條件裡。
保險公司不傻，也不會白白做接盤俠。
為了引起注意，這個部分的內容，通常會加粗或標紅。
這部分主要針對的是故意殺害、刑事犯罪、自殺等極端情況。
是對被保人的保護，同時也是對保險公司的保護。
這點很重要，寶寶們也記得提前看看。
因為很多保險公司拒賠案件，都寫在這個責任免除上。
真扯皮起來，撕是撕不贏的。
第三點，看四個時間：猶豫期、等待期、寬限期、中止期。
猶豫期，和“7天無理由退款”性質差不多。
保險不是強買強賣操作，一般會給你個反覆考慮的時間。
長期險的猶豫期，時間一般為10-20天。
在這段時間內，後悔了不想要了，可以全額退款，不會有啥損失。
等待期，就是從買保險，到保險生效之間的時間。
這是為了防止騙保、帶病投保等情況，才設定的。
在等待期內出險，是不賠的。
像醫療險，等待期一般在30-60天；
重疾險，一般在90-180天，壽險同樣；
意外險則沒有等待期，或者在次日零點生效。
記住：等待期越短，對咱們越有利。
寬限期，則是為了保障消費者的權益。
這點，人性化十足。
就算哪天你忘記續保了，保障還是繼續有效的。一般寬限期為60天。
在這期間內補齊了保費，對保單沒有任何影響。
在寬限期內沒交費，但出險了，保險公司也是會賠的。
中止期，也就是保單效應中止的期限。
如果過了60天，你還沒記起來要繳費。
這時，保單會進入中止期，時間為2年。
這個期間，保單是無效的，也就是說，出險了，保險公司不負責。
但在這2年內，只要補齊保費，並申請保單復效，保險合同還能繼續有效。
總之，買保險不能光聽銷售吹牛逼，一定要先瞅瞅保險條款。
三
另外，除了保險條款。
投保須知和健康告知，這倆部分也要注意下。
投保須知，相當於投保前的一個指引。
其中包含保障期限、承保年齡、職業限制等信息。
符合了條件再投保，不符合咱就換，免得浪費沒必要的時間。
再來嘮嘮健康告知。
確認完信息後，點確認投保時。
第一個跳出來的就是健康告知。
形式長這樣：
在這裡，你得對你的健康情況做如實告知。
也就是“問什麼答什麼”。
像感冒發燒之類等小事，健告裡沒有。
就用不著這麼實誠，沒必要多說。
但像結節、增生之類的小毛病，則需要做到如實告知。
以乳腺結節為例，BI-RADS分級在1-2級的，通常比較容易投保；在3級以上的，投保可能會受阻。
有這三種情況：
如果符合，就能正常投保；
如果不符合，可能會加費承保或者除外承保；
如果健康條件超出了保險公司的承受範圍，則可能會出現拒保的情況。
如果不確定自身的條件是否能投保，最好要找客服或專業人士確認。
否則之後的理賠，很容易涼涼。
整體看下來，思路是不是清晰了很多。
Ps:
說起來，保險條款涉及面賊廣。
保險、法律、醫學等方面的知識都有，想讀懂的話，門檻是蠻高。
但多掌握些技巧，坑總是能避免一些的。
也算是——能少花不少冤枉錢。
