最近，相信不少體制內的朋友都在填寫2020年版的《領導幹部個人有關事項報告表》作財產申報吧？很多人對裡面關於“投資型”保險概念表示不太理解。
到底哪些保險需要做財產申報？
怎麼申報才算是真實清楚全面呢？
本文將為有相關需要的朋友一解疑惑。
咱們先來看看，其實共青團中央已經整理了一份關於2020年填報的注意事項，當中關於保險的提示如下：
但是依然有很多小夥伴說，看完了心裡還是沒底。特別是對於沒有專人持續服務的保險客戶來說，以下幾個最容易疏漏的風險依然存在，萬一最終還影響到個人的信譽問題甚至是職涯發展，這事情就可大可小了。
疏漏01 因投資時間早或金額小、受益人不是本人（配偶、共同生活的子女）、曾經部分贖回等原因，而將投資的保險產品遺忘，造成漏報。
疏漏02 誤以為持有的某保險產品不屬於投資型保險，造成漏報。
疏漏03 因粗略統計或僅憑記憶填寫累積繳納保費、投資金額，造成投資金額與查核結果不符。
疏漏04 因對所購保險產品不瞭解，漏報了主險捆綁的投資型副險、附加險，或漏報了主險投資分紅形成的新投資型保險賬戶等。
如果你恰好正需要申報，又找不到信得過的專業人士協助，那麼這份說明就很重要了，至少讓你在填寫當中，不會因為不清楚而失誤。
《報告表》當中關於【投資型保險】有7項相關說明，小C為你一一解讀說人話，看完相信你就不容易出現以上疏漏的風險了。
說明①：投資型保險，包括人身保險投資型保險和財產保險投資型保險兩類。
小C提醒：今年的申報刪掉了關於購買方式的描述，只要是保險產品，又符合文件中“投資型”的定義，均需要申報。
說明②：“人身保險投資型保險”，是指截至填報日仍然生效的，產品名稱中含有“兩全保險”“年金保險”“投資連結型”或“萬能型”等字樣的保險產品。
小C提醒：保險合同裡面的保單信息頁或條款大標題，就可以對照是否有以上字樣，尤其是有多個主險、或附加險的產品，都要一一對照。
例01 主險為“兩全保險”
例02 附加險為“萬能型保險”
以上兩份都有說明當中提到的字眼，所以必須申報。
值得注意的是，例02中是一款名為終身壽險的萬能型保險，需要申報。
意思是，你要留心你所購買的【終身壽險】，包括常用作規劃資產配置或退休養老的【增額型終身壽險】，因為其本質為壽險，賠付以身故或者全殘為標準，無須申報。
但如果像例02的標題當中，只要帶有後綴的“兩全”“年金”“投資連結”或“萬能”等字樣，則需要申報。
那麼相對應的，有哪些保險是不需要申報的呢？也一併列給大家參考：
01 終身壽險 無論何時發生身故或全殘，一次性賠付的保險。
02 定期壽險 約定期間內發生身故或全殘，一次性賠付的保險。
03 收入保障保險 約定期間內發生身故或全殘，按照年度賠付的保險。
04 重大疾病保險 約定期間內發生重大疾病，發生賠付的保險。
05 醫療保險 約定期間內發生對應醫療責任，發生賠付的保險。
06 意外傷害保險 因意外傷殘，按照身體殘疾比例發生賠付的保險。
說明③：“財產保險投資型保險”，是指截至填報日仍然生效的，向財產保險公司繳納投資金（包括保險儲金、投資金、保障金、投資認購金等），獲取保險保障，並按合同約定取得本金及其收益（虧損）的財產保險產品。“財產保險投資型保險”可通過中國保險協會網站（www.iachina.cn，“保險產品”專欄）公開的《財產保險投資型保險產品名錄》進行查詢。
小C提醒：這類財產保險一般是透過銀行渠道銷售的，直接登錄中國保險協會網站選擇右上角“保險產品”，比對自己購買的產品名稱和列表中的保險名稱即可。
說明④：填報時，應先在表格右上方“有此類情況”或“無此類情況”後的□內劃“√”。有此類情況的，應逐人、逐單填寫持有的所有投資型保險的保險產品全稱、保單號、保險公司名稱、以及累積繳納的保費、投資金等，併合計填寫所有保單累計繳納保費、投資金總額。
小C提醒：這裡需要填寫的是累積保費，就是你的首年保費×繳費年期，而不是每年交的保費。
說明⑤：應填報本人、配偶、共同生活的子女是投保人的保單信息。
小C提醒：共同生活的子女，包括領導幹部的未成年子女，和由其撫養的不能獨立生活的成年子女。
說明⑥：截至填報日已經失效的投資型保險，無需填報。
小C提醒：因為保單有中止期，未繳費的保單未必已完全失效，請諮詢你身邊信得過的專業經紀人或保險公司。
如果您正處於職涯的關鍵期，又沒有找到合適的方法確認保單是否真的失效，建議統統申報，避免麻煩。
說明⑦：在國（境）外（包括香港、澳門、臺灣）的持有投資型保險情況，填寫在“國（境）外的投資情況”事項中。
小C提醒：境外保單屬於CRS（全球共同申報準則）涉稅信息自動交換系統的金融賬戶之一，如果持有並應該申報而沒有申報，經CRS交換到中國稅務總局的話，後果可能比你想象的還嚴重。
境外保單的申報，和境外其他投資一起，填寫在下頁：
結語
中央紀委國家監委網站特別提到領導幹部不如實報告個人有關事項的嚴重後果，所以清楚瞭解每一項填寫說明，是誠信如實的基礎。
希望這篇關於保險部分的解讀，能幫助你和身邊體制內的小夥伴們在填寫過程中更加舒坦、更安心。
