什么是P2P网贷？顾名思义就是通过互联网拉近借款人与被借款人之间的距离，利用安装在手机端上的APP软件借助网络借贷平台进行名义上合法的民间借贷模式，这类模式有个人借给个人，也有企业借给个人，无论是何种形式，借贷平台都会收取管理费或手续费，还有就是拆借人与被借人之间产生的高昂贷款利息或美称为“理财收益”。什么又是互联网融资？是指发行主体与投资主体借助因特网这一信息技术平台，相互找寻配对金融资产的过程。也可以理解为需融资主体通过融资中介机构在网络发行债券，实现融资的过程，这类融资的特点主要是资金兑现时间短，手续简单，利率高，风险大，监管难。
在互联网的今天，借钱已不再是难事，无论是支付宝还是微信都有途径随时可以进行小额借贷，宽松的借贷刺激着消费，年轻人很容易被这类无序信用扩张所迷惑，最终深陷。当下，P2P高额利息诱惑同时不仅让穷人恶性借贷陷入通货膨胀无钱消费的窘境，还存在着不经过征信体系验证就开始P2P互联网借贷的情况，内存风险巨大，随着相互拆借利率水涨船高，一旦遇到年底清账和清算时，都会导致一批网贷不合规而最终钱消人散。另外，互联网融资也常常因为出借人并不了解借贷规则，不了解被借贷风险，随着承诺的虚幻项目成为泡影，不仅出借的资金被迫清仓，连本金也无法索回，这类情况背后常常隐藏着巨大利益许诺，比如承诺被借人或投资人以高额利息回报、股权回报、理财回报；常常许诺被借人或投资人万无一失的保障；常常看到操作人员张贴重量级人物合影及权威媒体的广告；甚至还能看到一些官员、明星与借贷平台或中介公司老板的亲切合影及握手，把不相信也搞成了“相信”！
网络借贷及互联网融资的爆仓会加剧社会的不稳定性。特别是一些涉及金额巨大，涉众面广的P2P平台，不仅没有严格按照国家银保监会要求进行互联网金融业务，反而是屡屡违规，不仅出借金额超过了允许范围，连经营业务也成了变相违规违法，临近经济不景气的年底，发生爆仓无法兑现的借贷平台就开始甩锅，导致一些不明真相的人民群众埋怨监管不利，甚至提出要求由国家接盘或托底，这类都非正常现象。
相关建议：一、加大官方媒体宣传，针对现代兴起的互联网P2P借贷及互联网融资，要从原理上向广大人民群众进行解释和宣讲，特别是分辨能力较差的老年人群体、文化知识水平相对落后的农民工群体、急需用钱的年轻人群体等，要从根源上解决好互联网借贷及融资品种的甄别问题，引导人民群众脚踏实地实干、不存有一夜暴富、天上掉下馅饼的贪婪心理。
二、引导正规渠道进行借贷，比如网上银行小额借贷，线下银行柜台借贷，抵押借贷、信用借贷等。推出一些惠民贷，让借贷人不再承受高额的借贷利息压力，偏向弱势群体实施无息的公益贷款。
三、进一步加强互联网P2P借贷及互联网融资平台的监管，有必要时仍要恢复至事前监管状态，对其资质和资本的严格监管，对资金去向的监管及背后股东组成的监管，严厉打击非法的互联网借贷平台，特别是一些利用权威媒体或权威人士做广告做背书的借贷和融资中介，及时发现及时打击。
四、对于已经发生爆仓和危及人民群众借贷资产的实质性案例，政府应及时组织公安经侦部门、联络银保监会、司法等部门专项派员处理，及时回应受害民众诉求，引导好舆论及时公开调查结果。利用好大数据追踪资金去向，从哪里来要从哪里返回，谁违规违法由谁来承担责任。
五、鼓励人民群众积极举报，设立举报专线电话，利用举报掌握违法动向。在社区组织一些专家讲座，反金融诈骗及学习互联网金融知识的讲座，教会人民群众基本甄别方法。
六、确保因网贷至贫的人民群众基本生活不受影响，鼓励他们重拾信心面对未来！
作者:步亚辉 2021年1月16日
