虽然这位妈妈问的是怎么买长期保险;但还是想提醒一下，对于低收入的家庭，医疗险和意外险的优先级最高，因为没什么存款，抵御风险的能力不高。家里无论谁生了严重疾病，经济上的损失都难以承受。这两类保险，价格不贵，但保额很高，是每个家庭一定需要购买的。
如果还有房贷之类的债务，家庭收入又不太均衡的话，家庭经济支柱需要优先购买定期寿险。
而对于重疾险来说，主要补偿的是收入损失，夫妻总保额不低于年支出的3-5倍就可以了。但家庭消费、收入再低,保额也不要低于20万，否则年龄超过60岁以后，一年一买医疗险的价格会很高了，很可能到时候续不起医疗险。这时候重疾险保额很关键。如果预算不够都买终身重疾险的，可以选择搭配定期重疾险，至少把70岁之前的重疾保额做高一点。
但年收入大于15万的家庭，最好还是选择保障终身、储蓄型的重疾险，虽然价格会比定期和消费型重疾险要贵一些。因为，如果你选择定期、消费型的重疾险，70岁前没有得重大疾病，这几十年来，每年几千块的保费也就不会还回来了，而且到了这个年龄，不仅不可能买到健康型保险了，还需要面对高发的疾病风险。而选择有身故责任的储蓄型重疾险，保费这个时候也回本了，即便你没生病，你有退保的权利，可以把保费拿回来。不退保的话，保险公司可以在得病或者身故的时候赔付保额。
所以对于低收入家庭来说， 医疗险、意外险必不可少，有房贷压力的话要购买定期寿险，保额不要低于剩余要还的房贷。如果总保费没超过年收入的10%,建议选择带身故责任、重疾多次赔付的储蓄型重疾险。
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