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要等到外资保险公司的产品出来后再买保险吗？
中国的金融市场一向是个比较奇妙的存在：
美股涨，我不涨，独立经济体，彼此无关；
美股跌，我也跌，环球共凉热，紧密相连。
原因是啥，咱也说不清，也不敢说，但是可以讨论一下金融市场开放这个事。
地球是个村子，里面有条商业街，叫WTO。
在这条商业街里，大家才买你的东西，不在这条街里，就属于无证经营，没人跟你做生意。
2001年，一穷二白的中国进入了WTO这条商业街，准备做生意，赚小钱钱。
当然，你赚别人的钱，别人也要赚你的钱，要进入WTO就要把金融、农业、电信、能源、知识产权等领域全面开放，让外企进来赚中国人的钱。
这其实是一个很危险的事，打个不恰当的比方：
想象一下，2001年，你还在家里撒着小米粒喂鸡，30天养出一只拿出去卖；而别人13天速成一栏，几万只扔到了市场上。
一番垂死挣扎后，你破产了，去当了别人养鸡场里的工人。
养鸡，都可能被别人降维打“鸡”，这就是市场开放可能带来的危机。
为了防止出现这种满级大号虐杀新手村的情况，中国采用了拖字诀，先是找WTO要了5年宽限时间 ，然后逐步、有限的开放市场。
最常见的操作就是，外资来中国赚钱可以，但是汽车、金融等领域不允许出现纯外资，要和中国联合办企。
我们常见的一汽大众、广汽丰田、北京现代这些合资车就是这么来的。
正是因为拖字诀，我们的两桶油、四大行、国电网等国之重器才有机会逐步成长起来，成为了世界级的企业，没有陷入资本的垄断当中。
还是因为拖字诀，再加上中国人民对劳动的热情及一点点运气，我们没有成为发达国家的商品倾销地，反而成为了世界第二大经济体。
完成了当年对WTO的全部憧憬，额……“房价会下降”这条除外。
（图片来自网络）
当然，天要下雨，娘要嫁人，该来的躲不掉，各个行业总得全面开放。
这不，4月1号这天，金融业正式全面开放。证券、保险、期货等领域全面受到了华尔街之狼的入侵，狼真的来了。
那么问题来了，这次金融行业全面开放会给我们带来哪些影响呢，我们买保险会更便宜吗？我们一起来看一下。
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金融全面开放对保险行业带来的影响
金融市场全面开放，对于保险消费者来说影响主要有两个，一个是产品方面的，一个是价格方面的。
01
更多更好的产品
探长举几个例子，大家看一下，如果以下这些东西来到中国，对你来说是不是利好。
1、外国目前有一种计时扣费的车险，出门才扣钱，不出门不扣钱。
比如这次疫情期间，由于封城，出不了门，不少公司就退了钱给用户。
你疫情期间愁保险该交费了，结果别人还退回来一笔钱，想象一下，酸不酸？
2、美国有一家叫做USAA的保险公司，专门服务于军人。
军人的风险比常人要高，所以正常情况下应该更贵，但是USAA通过大数据、云计算等精细化经营，将保费做到了更便宜，如果这个模式能够复用，那么针对特定人群的保险也可以得到开发。
如果你是军人、医生、消防员、警察这种群体，而刚好针对你这种人群开发的保险，保障又全面价格又好，你愿不愿意买？
还有，目前的高端医疗做的比较好的公司基本都来自国外，如果纯外资进入，那么是不是会有更好的高端医疗险进入国内？
可以判断，随着纯外资进入金融市场，保险会出现越来越多的变化，有可能会出现各种各样的利好，成不成功暂且两说，但想想这种可能性都让人兴奋。
外来的和尚会念经，可能会有各种各样更好、更新的保险到来，解决现有产品不能解决的痛点。
这是选择权上的红利，有更多的产品可以供我们选择。
02
产品价格下降空间不大
那保险的价格呢，会更便宜吗？探长表示怀疑态度。
在价格战这个战场上，外资保险很可能会水土不服死在半路上。
首先，外资一直都没有打价格战的传统。
中国的保险市场目前已经进入到了全面的价格战时代，很多新保险公司都是在烧钱做业务，市场上的新产品一款比一款便宜。
而反观一下，无论是纯外资的保险公司也好，还是中外合资的保险公司也罢，产品大都有着一个相同的特点，贵。
其次，外资并没有中国的出险数据。
保险的价格，跟风险的发生概率有关，举个简单的例子：
胃癌在中国发病率极高，而在日本由于体检机制，大部分胃癌在病变阶段就被查出来消灭掉了，那这两者的风险就完全不一样，保险的定价也会产生比较大的影响。
既然外资缺少中国的数据，那么势必会采用比较保守的定价策略（也就是贵）。
另外，可以预期的是外资的运营成本会很高。
初来乍到，异国他乡，没有什么事是省心的。
打广告，要花钱
做数据调研要花钱
要建设管理团队，业务团队，更要花钱
......
而这些花掉的钱，都要从消费者身上找补回来，价格怎么会便宜？
所以，探长觉得，金融市场全面开放，保险并不会变得更便宜。
2
总结
OK，文章讲到这就讲完了，外资全面进入金融市场对于消费者来说意味着有了更多的选择，有了更多的产品体验，但未必会便宜。
资本天然是逐利的，牙膏生产商会把牙膏口直径扩大以获得更高的利润，灯泡生产商会默契的把灯泡寿命约定在一定范围内，所以不要把外资想的太美好，它们是华尔街的狼，来的目的就是赚我们的钱，拿资本的钱补助消费者的，那是瑞幸。
但是竞争会产生红利，会倒逼市场让利给消费者，或许是更好的产品，或许是更好的服务，也可能是更便宜的价格。
所以金融市场全面开放后，保险也势必会对消费者传来利好，给我们提供越来越多，越来越好的选择。
PS. 别再问我“要不要等到外资保险公司的产品出来后再买保险”之类的问题了，现在买了，到时候有了更好的换就行了。
