2019年12月11日，21歲的浙江杭州小夥子李明（化名）沒想到自己會被叫到派出所，接受江蘇無錫警方的問詢。
早在1個月前，江蘇省無錫市濱湖區公安機關接到當地市民報案，稱自己接到詐騙電話，通過網銀被騙走2000餘萬元。
經查，犯罪分子在境外實施犯罪，當事人資金被騙後流入多個來源成謎的境內銀行賬戶內。而李明的銀行卡賬號正是其中之一。
記者採訪瞭解到，互聯網的黑灰產在江湖裡已形成一條買賣銀行卡“四件套”（一般是指銀行卡、對應綁定的手機卡、身份證和U盾）的鏈條化、體系化犯罪“產業鏈”，而大學生群體位於產業鏈的最上游。
150元收一張銀行儲蓄卡
去年10月7日下午5點多，浙江某職業技術學院大二學生李明無聊地在宿舍玩手機，順便瀏覽一下兼職信息，準備賺一些生活費——他在國慶假期幾乎花光了所有生活費。在學校的一個qq兼職群裡，一名網友發佈了兼職信息，讓人看起來高薪又省事。這名網友招募大學生兼職辦卡，150元收購新辦的銀行儲蓄卡，每個人一天可以辦3張卡。
辦3張銀行卡就可以換點錢用！一直沉迷網遊的李明對此很動心。第二天一早，他就添加了這位網友的微信。他詢問辦卡的用途，對方解釋：辦卡是購物網站刷單用的，還有直播刷禮物等用途。
為了打消李明的疑慮，對方補充：“你如果怕出事，過了3個月可以去把銀行卡註銷，而且我們可以籤租用協議。”
隨後，李明看了對方發來的“租用銀行賬戶協議”：甲方出售銀行儲蓄卡給乙方，3個月內甲方不能使用，也不能掛失、註銷、補卡。乙方將支付甲方150元。
李明覺得協議沒什麼陷阱，就同意了辦卡。隨後兩人約定時間、地點和聯繫方式。
第二天上午10點半，李明聯繫上一個叫“大牛”的男子。“大牛”讓李明去移動營業廳辦一張電話卡，新辦的銀行卡註冊信息都要預留這個新的手機號碼。
“大牛”詢問李明沒在哪些銀行辦過銀行卡，隨後，“大牛”就領他去了附近的郵政儲蓄銀行。當時，“大牛”沒進銀行，就在銀行門口等著李明。進銀行前，“大牛”特意叮囑：“一定要開通網銀和U盾，銀行卡密碼必須使用指定的數字。”
12點半左右，李明辦好第一張銀行卡。因為下午還有課，於是雙方約定下次再辦剩下的幾張銀行卡。隨後，“大牛”拿出一張打印好的“租用銀行賬戶協議。”讓李明簽字，雙方都按了手印。
簽完協議後，“大牛”說：“一張卡150元，再補貼10元交通費。”隨後，大牛向李明索要身份證拍照，這讓李明起了疑心。
“大牛”解釋，這是為了驗證身份。“具體為什麼驗證身份，我也沒搞清楚。”李明說。當時他著急回校，就把拍照的身份證照片給了“大牛”。
回校前，李明把新辦的郵政儲蓄卡、U盾和電話卡都交給了“大牛”。
“大牛”還檢查了李明的手機，確定李明的支付寶、微信及銀行卡App沒有捆綁新的銀行卡後，才讓他離開。
“四件套”背後的販卡江湖
其實，李明只是其中一個被騙的大學生。無錫警方調查發現，“大牛”等人在河北、天津、浙江等地，找人代辦銀行卡等“四件套”。他們收購“四件套”的對象一般都是法律意識淡薄、沒有收入的年輕人。
日前，記者在網上檢索“四件套”聯繫到多位賣家。一名賣家開價2500元。
另一位賣家表示，“四件套”一套賣800元，包3個月，提供真實的身份證複印件。“保證3個月不掛失，寄之前我會重新查驗，沒有綁定第三方。3個月後，你要繼續提供‘四件套’，還是800元3個月”。
今年1月19日，無錫市濱湖區人民檢察院對倒賣銀行卡給境外犯罪分子的舒某、趙某辰、趙某偉正式批准逮捕。其中，“大牛”等人正是舒某專門找的代辦銀行卡的犯罪團伙。
據警方調查發現，銀行卡的買賣呈現拉皮條的收購模式。銀行卡“四件套”在收購時一般每套200元，但在過程中層層轉賣，層層加價，最後到真正的買家手裡最高可以賣到每套3000元。
