清淡一天
肯定是贷款40万元合适。
还要再加上一点，尽可能把贷款时间拉长一点。
至于为什么，原因可以列举好多条。
核心的就一条，其实题主自己在问题描述中已经涉及到了，就是因为公积金贷款实在太便宜了。
公积金贷款利率只有3.25％。现在的三年定期存款利率一般在4％左右，五年定期存款利率一般在5％上下。
二者一比较，公积金贷款是不是太便宜了？
比方说，公积金贷款一万元，一年只需要付利息325元；而把一万块钱存在银行，就可能有利息收益400～500元。这个账不是明摆着的吗。
第二个原因，货币在不断贬值。
说白了，现在的钱值钱，未来的钱会贬值。
现在买房花100万元，跟贷款100万元相比，现在的100万元更有价值，将来的100万价值就低一些。
因此，同样是买一样的房子，为什么不用较低的代价呢？——公积金贷款就是比较低的代价。
第三个原因，贷款可以保留手头的现金流。
手中有钱，可以应对很多经济方面的难题。如果付现款把钱全部投进房子，一旦出现其他急需用钱的问题，短时间内再到哪里去筹出钱来？
贷款就不同了，把大量资金留在自己手头，可以投资理财，也可以花到更有价值的地方，提高资金的使用价值。
总之，公积金贷款是目前最低成本的资金，能够多贷就多贷，能够贷多长就尽可能贷多长，这样做只有便宜占没有亏吃。
巴九言
一定要贷40万，甚至如果还能继续贷，一定要再多贷点。
公积金的利率你自己也看到了，是3.25%。这么低的利率我敢以这么多年的银行经验向你打包票，你绝对不能再通过任何渠道贷出这么多款，而且还是以这么低的利率。错过这次公积金贷款，以后就只能指望孩子买房时用公积金贷款了。
即使手里有足够的现金也要贷。手里有更多的现金就有更多的可能性。
手里的现金存银行，收益轻松达到4.5%。
手里的现金去创业，万一实现财务自由了呢？
手里的现金去提升自我，万一当上企业老总了呢？
手里的现金去再买个房，收个租金，岂不更好？
不要怕负债，你的工资收入肯定会上涨的，但你的月供却是不会变的，现在你可能觉得月供很多，不出五年你就会觉得这点月供根本不算什么！再加上通货膨胀，手里的钱肯定越来越不值钱，月供依旧是不变的。到时候你会感谢现在贷款的你。
如果还想要了解相关银行方面的事情，可以随时私信我，看到后，我会及时回复。
MBA银行狗
你自己分析的很好了,公积金利率3.25%,3年存歀利率3.8%,高出0.55%,这是稳赚不赔的好事。肯定是贷40万比较合适,如果是能多贷一点就更好了。不过,现在个人公积金贷款最高也是40万,以家庭为单位还可以高一点。
因此,现在大家买房能公积金贷款的绝对要公积金贷款,这是一种优惠福利政策,举个例子,你有100万,买个100万的房子,是一次付清还是公积金贷款。肯定是公积金贷款,首付20万,夫妻共同贷80万(这也是最高了),贷20年,每月还4537元,总还款108.9万元;剩下80万存银行,以存盛京银行为例,5年4.22%,最多5年,800000*(1+4.22%)*20=166.7万元,这还没有计算每年的复利。也就是说一进一出,净赚近60万,谁会跟钱过不去。
旋河之成长
你的数字应该是体育老师教的，公积金贷款利率3.25%，钱现在就是放在支付宝也比这个高吧，何况你还可以选择银行的长期理财产品，利率要高的多。也就是说，你有二十万存银行然后贷款你还能省点利息钱，这是最简单的方式。
重要的是你手里必须要留有现金，这是应对将来危机的一种最好方式，不能说现在都现金为王但也差不多了，虽然国家又释放了很大资金流动性，为了现金会贬值，但是你这部分现金不会，因为已经买了固定资产，只是暂存于自己的账户上。而贬值后你本身挣得钱也多，还款压力也会变小。这个是很好理解等我一件事情，所以建议贷40万。多多益善。
小马理房
你好，我来回答你的问题。
具体选择什么样的贷款方式，主要看题主您的经济状况如何。如果您是上班族，平时没有非常好的理财方式的话，那么我建议你还是选择公积金贷款20万。因为过多的现金流在手上你有没有非常好的理财方式，那么容易被通货膨胀稀释掉。你手中现金流的价值不会跑过通货膨胀！那么不如把手中的现金用来偿还贷款，以减轻未来的压力。
如果你有很好的理财方式，或者说赚钱的渠道的话。那么建议你公积金贷款40万。因为现金留在您手上能够产生更大的价值。完全有能力跑过通货膨胀。而且如果是您自己做生意的话，也需要手头留一些流动资金。以便应对不时之需，总而言之，建议您根据自己的个人状况来选择公积金贷款的数额。