刷卡後遇到銀行客服核實消息
不少持卡人在刷卡後,馬上被銀行客服核實是否是本人剛剛進行了消費,並且還會詢問具體地點、商戶、金額等信息。像遇到這類情況,就意味著剛才刷卡已經進入到銀行的反欺詐系統,被列為疑似欺詐交易中。這是銀行為了持卡人卡片安全會進行交易驗證,同時這也是在進行信用卡套現識別。那麼,銀行如何通過判斷用戶刷卡的真實場景的呢?
銀行通過哪些方面來識別套現行為
正常的信用卡消費是小額多次多商戶多類型收單機構,且刷卡時間在一天內相對集中於幾個時點,而在一個月內卻是相對分散的。總之,就是和真實日常消費場景非常一致。而信用卡套現則呈現金額大、刷卡次數少、刷卡商戶單一、收單機構單一、刷卡集中在賬單日後、單筆額度佔總信用額度比率過高等的特點。
以下刷卡行為容易被監控到:
平時不刷卡,一刷就是大筆交易,大筆還不算,還都是整數。刷卡交易超過5000,且都是整數型消費,如10000、20000、50000等,特別容易被銀行數據監控系統挖掘到。刷低費率的商戶,並且金額和實際不匹配:比如,刷超市一刷10000元整,25000元整,這個除了少數情況像買購物卡等會出現,如果老是這樣刷,非常容易被風控。因為銀行在這些商戶的利潤是非常微薄的。(這類商戶規定刷卡費率0.38%,銀行到手也就是0.35%,但是因為到賬時間等計算,一般來說,銀行給超市的賬期也就是半個月)。但如果這類用戶,資金一用就是超過一個月,那銀行是會虧錢的,當然是重點風控對象。
遇到這種情況,銀行會打電話問剛剛這筆消費是不是本人。不過,數據識別雖然可以很容易地發現反常的刷卡行為,但因為後續的鑑定則需要人工進行,這是需要成本的,所以對於小額的套現行為,這種成本和收益是不對等的,所以銀行對於小額刷卡基本上是聽而任之。不過雖然小額刷卡不易被風控,但是如果被銀行識別出有反常的刷卡行為,雖然不會被判定為套現,但是會影響提額。比較明顯得一點就是永遠只在一家支付公司刷卡,這個是非常不符合現實刷卡行為的。這就是為什麼我們說平時一定要多用信用卡,去商場、超市、便利店、買機票高鐵、網購,能有卡儘量用卡,這樣才不會支付渠道過於單一。