湖南日报·华声在线记者 刘永涛
通常，期限较短的银行理财产品收益率较低，收益稍高的产品期限又在一年左右，甚至更长。投资者购买了较长期限的产品，一旦紧急用钱，便会遇到无法提前赎回的尴尬。
“高收益”和“流动性”能否兼得?面对这样的痛点，越来越多的银行尝试通过“转让”的方式来解决。投资者如果持有理财期间急需用钱，可将产品挂在银行平台上并自主设定转让价格，有买家在约定时间内确认购买，卖方当天就可以收回资金。
理财转让需求升温
在长沙一家人力资源公司上班的彭娟，信奉“不要把鸡蛋装在一个篮子”，将手中近50万元的积蓄分散投资股票、基金、P2P等产品，收益不错。不过今年以来，随着理财市场变化，特别是考虑到亏损加大的风险，她全部退出了股票和P2P，重新开始买银行理财。
彭娟新买的一款银行产品，是从一家银行的理财转让专区挑选的。产品期限162天，预期年化收益率4.49%，比同类型产品的收益要高出10%，而期限要短一半。这也恰好符合她对收益率和流动性的要求。
11月28日晚上9时，记者登录一家银行手机APP，看到理财转让区产品成交颇为活跃。
其中，部分收益率较高的产品在数分钟内就可以完成转让，投资者需要不断刷新才能抢到。比如，一款转让金额为40.8万元的产品，理财周期为182天，剩余期限36天，年化收益率达到4.2%，很快就被抢购。
受“资管新规”影响，银行理财产品出现新变化：一类多为极短期的类货币基金的产品;另一类期限变长，普遍一年以上。在此情形下，彭娟这类客户看重收益，也希望更有流动性，对中长期理财产品的转让需求不断升温。
目前，推出理财转让业务的银行有中信、浦发、招行、浙商银行等。在银行设立的转让区，产品标的额从几万元到数百万元不等。一些被转让产品的剩余存续期，已不足一月，也有还需封闭半年以上的产品。
如何快速转让变现
银行理财产品如何快速转让变现?
记者了解到，目前已开通理财转让业务的银行，主要有两种转让途径，即转让者自行找到“下家”定向转让、银行线上平台撮合找到“下家”。
转让者自行找到“下家”，联系到愿意“接盘”产品份额的投资者，双方约定好转让价格后前往线下网点，即可办理转让手续。另一种途径则是转让者通过网银等线上平台，以一口价或者竞价的方式挂单。
以浦发银行“理财产品转让”为例，如果客户持有该行固定期限类银行理财没有到期，可以自己找“下家”通过银行柜面定向转让，或委托银行找“下家”通过网银线上转让，买卖双方可以自行协商转让价格。
银行理财刚性兑付打破后，产品净值化转型加快。备受投资者关注的净值类理财，每日收益呈一定的波动性，是否也能转让?
据了解，目前浦发等银行的转让功能，已能支持部分净值类理财转让，通过下载银行APP，在手机上可轻松办理。
转让理财还可能要支付一定的手续费。以某股份制银行为例，如果是客户自己找“下家”，银行收取手续费50元/笔;如果是委托银行找下家，银行则收取转让金额的0.1%。
不过记者注意到，由于理财转让业务在推广期，目前中信银行等大部分银行免费搭平台，不收取任何费用。
需要提防潜在风险
业内人士表示，适合转让的银行理财产品是期限较长的低流动性封闭式产品。流动性较高的产品如开放式预期收益型产品、开放式净值型产品，都不适合做份额转让业务。
从目前银行展示的转让产品类型来看，有几大特点：被选中的产品通常只能是该行自身发行的理财产品;产品的债权债务关系比较明确;产品的投资方向比较明确，有充分的信息披露。
在银行理财收益下行趋势下，投资者在转让市场寻觅高收益产品时，对相关信息须慎重判断。融360最新发布的数据显示，上周银行理财收益率下跌0.07个百分点至4.36%，为近18个月新低。这也是理财转让走热的因素之一。
华融湘江银行湘江新区分行零售主管行长邓双斌提醒，挑选预期收益型理财产品，需关注产品剩余期限与预期收益率;对于净值型理财产品，需关注产品剩余期限、历史以来净值变化情况、业绩比较基准及收益分配、产品风险等级。
此外，从目前银行理财转让市场来看，转让者只能在银行自建的交易平台内部转让给其他“下家”，尚不能跨行转让交易。转让者大多有较强流动性需求，为在短时间内完成交易，或会折损部分收益。对于存在的折价风险，转让者也应留意。