漠苦祥
想要把房贷利率从上浮30%下降到10%，目前只有2种办法，一种是转按揭，另一种是通过关系降低利率。
先来看下第一种方式、通过关系降低利率
通常情况下，房贷利率上的上浮比例在你签订贷款合同的时候会写得很清楚，而且这个上浮的比例会一直伴随你到贷款结清为止，这期间不管银行贷款利率有什么样的变动，哪怕央行降低基准利率，但是你上浮的比例都不会有太大的变化。比如你目前上浮的比例是30%，那直到你还款最后一次，银行执行的利率仍然会按照当时的基准利率上浮30%计算。
当然，如果你在银行有一定的关系，说不定银行会给你网开一面，重新跟你签订合同，然后下浮利率。但目前普通的支行还是没有权利下调用户的贷款合同利率的，拥有这个权利的一般是总行，或者一些大型银行省行。如果你认识银行总行的高管，说不定他能给你争取一下！但是绝大多数人都不可能认识银行总行的人，所以这条路一般也是行不通的。
除此之外，如果你能在银行存入一笔大额存款，比如1000万上以上，说不定银行会给你向总行申请下下浮房贷利率，但是如果你真的有这么多存款，那就可以直接提前还清贷款再找一个利率比较低的银行再贷款了，根本不用去求银行！
第二种方式、转按揭
转按揭这是比较有可行性的一种方式。
所谓转按揭，这是一个通称。转按揭有两种方式，一种是二手房买卖中的上家原先在银行办理过贷款，可以通过“转按揭“的形式将贷款转移给买房者。另一种是如借款人因为当前银行的贷款利率比较高，或者想要获得更高的贷款额度，也可以通过转按揭手续转入其他银行办理贷款。
你想让房贷率从上浮30%到下浮10%，可以通过把A银行办理的按揭贷款转到B银行进行。具体操作流程如下。
一、在市场总体利率比较低的时候，找一家可以办理转按揭贷款的银行，并从中选择一家利率比现在更低的银行，确保这个银行当时的利率能下浮10%，并了解这家银行转按揭贷款的相关政策（目前只有部分银行接受转按揭贷款申请，比如建设银行、工商银行、招商银行、浦发银行、交通银行等，有些银行是不支持转按揭贷款的）。
二、深入了解准备转入的那家银行对转按揭贷款的要求，比如收入、工作、征信、负债等方面的额要求，一定要确保你的条件完全符合新银行对按揭贷款的所有要求，避免你之后陷入被动。
三、准备好申请材料，例如购房合同、借贷合同、身份证复印件、房产复印件、收入证明、还款记录，然后到接受转按揭贷款的新银行申请并填写“房贷转按揭”申请表。
四、等待银行审核，你提交完资料之后银行一般会在七个工作日内给出审批结果。如果符合条件就可以正常办理，如果不符合条件，那就停止。
五、等银行确认可以审批贷款之后，把原来银行剩余的房贷一次性全部还清，目前绝大部分支持转按揭的银行都必须结清原来的贷款才可以，这个时候如果你有自己的资金，可以自己偿还，如果没有资金可以通过担保公司或垫资公司进行偿还，一般需要交纳1％~2%左右的手续费（不过这个费用相对房贷利率从上浮30%到下浮10%还是划算的），
六、把原来银行贷款还清之后，取回抵押的房产证与新的银行签订最新的贷款合同，并重新办理抵押手续。
七、银行把贷款款项打到你的个人监管账户，然后再划转给担保公司或垫资公司。如果你是用自己的钱偿还，那就打到你个人账户上。
不过在这需要提醒下，尽管目前有些银行支持转按揭贷款，但是有些银行会要求你提供新的贷款用途项目，比如装修之类的，具体你可以咨询下当地的银行。
贷款教授
能够把房贷的利率上浮30%变成下浮10%吗？可以明确的回答你，答案是肯定的，但是这不是一般人能够做到的。房贷的利率由两部分组成：基准利率和上浮比例，基准利率是央行制定的，全国所有的商业银行都要遵循，所以基准利率商业银行无法调整；但上浮比例是各家商业银行自行决定的，可以给你上浮50%也可以给你下浮30%，具体要执行哪个比例，看银行如何审批。
还未下贷
如果贷款还没发放，只是申请了，银行经办人员预估告诉你基准上浮30%，这种情况下，要想下浮为10%。有几种办法：
1、更换银行：不过概率很低，因为每个地区的银行房贷利率或许会略有差别，但是相差的浮动比例也就几个百分点，不会向题干中所说的四十个百分点。
2、办理业务：很多银行对于房贷执行利率有推出各类活动，比如你买多少保险/基金/理财或者定期存款多少金额，那么就会给你降低贷款的浮动比例，但要把上浮30%的房贷利率变成下浮10%，这个需要购买的产品量不会低，甚至是海量，有这个钱的话，你都可以全款买房了。
3、关系户：每一段时期内一般银行对于房贷利率都有一个下限，比如最低要求基准上浮5%，要突破这个界限，最少需要分行的领导审批，更甚着需要总行的领导审批。因此就需要的关系要比较强硬，比如银行直管机构（如人行）的领导或者存款大户的负责人或者银行领导层的亲属关系等等，只有这些才有可能让银行的分行或总行领导审批突破界限。
已经下贷
正常情况下，已经下贷的银行贷款，是不允许在调整浮动比例的，所以要把上浮30%的房贷利率变成下浮10%基本属于不可能事件了。这种情况下要变动只有两种可能：
1、市面上的比例调整：银行不同期间执行的上下浮浮动比例是不一样的，比如当房地产市场火热时，申请人众多就会提高上浮；反之，当贷款申请者少时，又会下调浮动比例。因此在你购房没几年后，假设银行把浮动比例变为了下浮10%，那么你可以把旧的房子卖掉，重买一套新的办理房贷（卖房的房价有升值，新房也有升值，如果房价基本一致，卖的钱换新房还可以省下这个高浮动的利息）。
2、总行权限：银行的按揭合同签订后，正常分行是无条件在更改合同的关键要素的（利率属于关键要素），要调整也只有总行可以，所以这个的难度也是相当的大，没有特殊的情况，总行一般不会同意变更调整。
总结
现实中上浮30%的房贷利率变成上浮20%的，比较常见，这种小幅度的变动，很多普通人也可以做到（比如买个保险），但是要把上浮30%变为下浮10%，可以说难如登天，至少工作十来年，我就只见过一个因关系突破贷款利率的底线的（不知道客户具体找的谁的关系，电话从总行下来，部门领导只是告诉我们这笔贷款特殊对待，利率可以突破界限，具体的下面的经办机构会流程去申请，我们正常审查即可）。
鲤行者
一般来说，已经放贷的贷款合同就不能修改利率水平了，贷款还未发放的还有调整的可能。
一、对于贷款已发放的情况，直接改变利率折扣水平不太可能。
对于已经发了的贷款，如果要改变利率，一般只能等央行调整基准利率。调整基准利率后，多数银行会在下一年初按调整后的利率执行。
如果基准利率不调整，那只能把贷款还清后，重新申请贷款，才有可能申请到新的贷款折扣利率。
二、对于贷款未发放的情况。
贷款未发放，只给了批贷涵，也就是银行同意将贷款以某利率发放给客户。但实际款项没有下发给客户，只是一个同意发放的通知。
这种情况下，如果政策有所放松，可以重新换家银行重新申请贷款，或者在同一家银行重新申请。各家银行支行或分行的贷款利率有一定的自主决定权限，可以适当调整贷款利率水平。如果没有私人关系，可以找中介帮忙看看，很多房产中介和银行都有合作关系。
树人财经
贷款利率分两部分，一部分是基准利率，4.9%。另一部分是上浮的，10%到40%不等。后面这部分根据不同地区不同银行也不一样，还和你是首套房二套房，单身已婚，征信和流水等相关。
通常部分银行会趁机推售自己家的定期存款或理财保险产品，买一定数额的产品，可以降低利率，我见过最多能降到仅上浮5%。
除此之外，没见过更低的方法。至于你说低于基准利率，短期内不会发生。
售楼处那点事儿
换贷，最近贷款比较松，信用贷抵押贷50-100万，利息都比房贷基准低，具体看个人资质，实现下沉10%没什么问题，四月份厦门银行业务员提供的信息
姓王百星枯
一，把第二套房变成第一套房，就是你可以卖掉一套房。
二，法律意义上的离婚，你懂的
阳光K79
看你实力允许不允许
ming81281042
1、一般来说银行的贷款利率有两部分组成：固定利率+浮动利率。
固定利率指的是人民银行的基准利率。
浮动利率是在固定利率基础上按一定比例上浮或下浮。
2、贷款时，合同一般约定浮动利率是不变的，固定利率以人民银行调整当年为依据，并在次年生效。