今天的主要内容:
1、什么是等待期?
2、为什么要设置等待期?
3、哪些保险产品有等待期?
4、等待期生病怎么办?
5、如何避免在“等待期”出现问题?
1什么是等待期
等待期:是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿,这段时期称为等待期。
(特别说明:因意外导致的等待期出险,一般无限制要求。)
【购买保险时的关注点】
① 等待期的时间长短
② 等待期内出险标准
③ 等待期外出险标准
2为什么要设置等待期
设置目的:为了规避道德风险,防止逆选择的发生。
逆选择:是指投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获得保险金的行为。
【分析】
保险公司不是慈善机构,如果所有人都知道自己得病了再去买,那可能就没有“保险公司”了。所以保险公司在保险条款中设置等待期是合理的,但是还要看等待期的时间长短以及责任的描述。
3哪些保险产品有等待期
重疾险:
等待期:一般为90天~180天;
保险责任:(后面有详细讲解)
寿险:
等待期:一般为90天~180天,因疾病死亡一般有365天的等待期;
保险责任:
① 意外身故保险金:一般要求在意外发生的XX天内,因该意外伤害导致死亡的,可以赔付50%~100%(各公司标准不同)。
② 疾病身故保险金:等待期内身故退还累计已交保费(不计息),等待期后身故。
(特别说明:自杀也可以赔付,但是必须要合同生效之日起两年后,才可以赔付。)
医疗险:
等待期:一般为30天;
保险责任:一般等待期内出险是免责,也就是说等待期内看病住院,保险公司不赔但合同仍然有效,等待期后出险的就可以赔付了。
(说明:① 等待期的时间越短对投保人和被保险人越有利。② 具体内容按照保险产品内规定为准)
4等待期生病怎么办
如果我等待期发烧感冒,或者确诊轻症,又或者确诊重疾怎么办?
【生小病】
对于等待期感冒、发烧和拉肚子,或者查出单次可治愈的疾病,都是没有问题的,对重疾险理赔也没影响。
【轻症】
如果等待期确诊轻症一般有两种处理方式:(根据各家保险公司的要求,有不同的处理结果)
① 合同结束:确诊轻症后,轻症重疾责任终止,退还所交保费,也有返还现金价值的情况;
② 合同继续:确诊轻症后,轻症责任终止,重疾责任继续。
【重疾】
如果等待期确诊重疾,绝大部分重疾险等待期确诊重疾即终止合同。退还累计已交保费(不计息)。