春节前后，长沙两次出台公积金政策，指导市场。
减少套数认定，提高个贷率，加大组合贷支持……扩大公积金的覆盖范围。
今天圈哥从贷款角度，收集整理了长沙市直公积金的相关业务办理，省直公积金有所差异，有机会再聊，后文也会备注。
公积金贷款
一、贷款条件
1、公积金连续正常缴存12个月以上，可以申请公积金贷款，最高额度为60万。
2、可用于购买商品自住房及商转公等，购买别墅、商业用房、商住两用住房、投资投机性住房的不予贷款。
3、征信有连续逾期超过6期、累计逾期超过24期记录（助学贷款除外）任一情形，或其他严重失信行为，不予发放个人住房贷款。
4、暂停住房公积金异地贷款。
备注：在浏阳市、宁乡市区域范围内购买自住房，同样按照长沙市公积金政策执行。
据了解，省直公积金，目前还可以接受省内异地公积金贷款，建议核实。
二、套数认定
1月23日，市公积金中心发布新规，对家庭名下房产套数认定有了新的标准。
职工申请住房公积金贷款时，家庭已注销的房产，其中1套无论面积大小不计入家庭住房套数。
圈哥咨询了公积金中心工作人员，如果家庭仅有一套住房，并且已经注销，公积金贷款还可以按照首套办理，以此类推。
三、贷款比例
1、公积金首套住房，最低首付比例为20%，基准利率为3.25%。
2、公积金购买二套房的，最低首付款60％
需要注意的是，单身或离异未再婚的，二套房不能申请公积金贷款。
四、贷款金额
公积金贷款，最短不少于1年，最长不超过30年。
男性最高为60周岁，女性按55周岁（县处级以上干部为60周岁）计算。
借款人家庭可贷额度，按照个贷率、账户余额、购建房、家庭收入等进行测算，取测算结果的最低值，最高为60万。
可贷额度=个贷率×账户余额
2020年，长沙最新的个贷率是13倍（2019年是12倍），离满额贷，账户余额要求又低了一点点。
备注：个人公积金月还款本息，不得超过家庭月工资收入的50％。
注意，省直公积金暂无“个贷率”一说，相对条件更加宽松。
五、办理流程
新房公积金贷款流程，从开发商提交贷款资料开始，一直到公积金放款结束。
借款申请人提供资料→管理部前台收件、录入→初审、复审、审批→签订借款及抵押担保合同→担保公司复核→受委托银行复核→开发商或借款人办理抵押→中心放款。
公积金中心表示，从收件录入到通知面签环节，在15个工作日内可完成。
六、对冲业务
公积金放款后，购房者凭借身份证前往公积金网点，开通对冲还款。
每月公积金账户余额自动扣款，余额不足时，需存钱到指定的公积金还款账户。
需要注意的是，同时冲抵配偶的贷款，需配偶身份证、结婚证。
组合贷款
一、首付比例
职工家庭购买首套房使用组合贷款方式，首付比例不得低于30%；二套房首付比例不低于60%。（详见文件）
二、合作银行
目前已有长沙银行、交通银行、建设银行、工商银行四家商业银行与市公积金中心达成组合贷合作。
此前最早支持组合贷的是7家支行，可供参考。
至于省直公积金组合贷，最新的回复是只要楼盘与省直公积金中心合作即可，都可进行组合贷。
三、审批放款
公积金贷款由公积金中心审批，商业贷款由商业银行审批，年限要求一致。
购买期房申请组合贷的，公积金中心取得预告抵押登记证明文件后，将公积金贷款划入商业银行，商业银行统一将组合贷款发放至售房人。
借款人购买现房或二手房申请组合贷款的，公积金中心取得《不动产权证书》和抵押权登记证明文件或不动产登记受理凭证后，管理中心和商业银行分别放款。
组合贷中的公积金贷款和商贷，分别按有关政策规定的利率计算利息，遇国家利率调整时，分别按照各自政策规定调整利率。
商贷转公积金
对于公积金暂时未连续缴满12个月的购房者，先使用商贷，后续再转公积金就成了权宜之计。
目前长沙商贷转公积金，有两种方式：
第一种办法是，以所购房屋设定抵押。借款人符合住房公积金个人贷款条件的，先到银行办理商业银行住房贷款提前还清，提供结清单、最后一次还贷回执、房屋的《不动产权证书》。
第二种办法是，所购房产未下产权证时，可以用同一行政区内且建筑时间在20年内的房子做抵押。无需提前结清商业贷款，放款时由公积金中心与商业银行直接对接。
被抵押房屋不属于拆迁范围，产权没有异议，不是未成年人的房产（含共有产权）。
值得注意的是，长沙市暂不支持异地公积金办理“商转公”业务。
声明：以上信息均来自公开信息汇总，仅供参考，具体可以拨打12329公积金热线咨询。