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1.能用公积金贷款绝对用公积金。如果公积金贷款的额度够，那就纯用公积金，公积金的贷款利率是最低的，为3.25%，市场上很少有比这个更低的利率了。
2.公积金额度是有限制的。拿广州地区来说，个人公积金贷款最高限度是60万，两人最高是100万，并且是有一套公式来计算贷款额度的，即公积金余额*8+月存公积金*到退休年的月数，但60万封顶。
3.如果公积金不足，那就用混合贷，题主只是多支付1成首付，但公积金部分还是可以省不少利息的。
4.建议选择等额本金的还款方式，有利于提前还款
当然是公积金划算，但是公积金贷款额度有限制，如果你是但是，贷款额度只有三十万，已婚，双方都有公积金，贷款额度50—50万，拿一套一百万的房子举例，贷款额度以外的数额就是你需要首付的金额（具体情况，咨询一下你当地的公积金哪里就好了），其次是组合贷，总房款减去基础首付，减去公积金贷款额度，剩下的商业贷款，最后就是商业贷款了
苏畅
公积金贷款当然是最好的，利息为3.25%，最低，但是由于公积金贷款限额受限制，才搞了个混合贷款，即超出公积金贷款的那部分贷款采用商业贷款，商业贷款利息5.85%，是很高的，明细如下：
一、公积金贷款和混合贷款
（一）西安市2020年公积金贷款额度
若配偶公积金缴存不正常的，配偶公积金则不参与计算。
1、借款人与配偶公积金账户之和大于2万元的
公积金贷款额度=（借款人公积金缴存账户余额+配偶公积金缴存账户余额）×15倍×缴存时间系数（累计缴存时间≥36个月的，时间系数为1.2；累计缴存时间＜36个月的，时间系数为1）；
2、借款人与配偶缴存账户余额小于2万的，则分三种情况，限制贷款最高额度
(1)账户余额合计＜5000元的，公积金贷款额度最高不超过20万元；
(2)5000元≤账户余额合计＜1万元的，公积金贷款额度最高不超过25万元；
(3)1万元≤账户余额合计＜2万元的，公积金贷款额度最高不超过30万元；
其他地方的公积金贷款额度参照当地的政策计算。
（二）公积金贷款首付
首付为130*40=52万元，贷款额度=130-52=78万元，商业贷款额度=贷款额度-公积金贷款额度；
二、买房子公积金贷款、混合贷款与商业贷款哪个合适
公积金贷款利率3.25% ，肯定是公积金贷款最好，混合贷款就是公积金贷款+商业贷款，因此混合贷款其次，商贷利率5.85%，最高，肯定是最差的。
您关心的财税
在住房公积金贷款额度足够支付首付以外的房款的情况下，肯定选择住房公积金贷款，因为公积金贷款利率低！
购房者有充足资金付房款总额40%的首付，购房者的住房公积金贷款额度不少于房款总额60%的情况下，购房者一定要选择住房公积金贷款，因为公积金贷款利率低。特别是题主的问题当中商贷利率高达5.85%！这是目前基准利率上浮20%的利率了。
购房者有充足资金付房款总额40%的首付，购房者的住房公积金贷款额度少于房款总额60%的情况下，购房者只能选择组合贷款了，一定要把住房公积金贷款额度贷足，商业贷款越少越好！
购房者没有能力支付房款总额40%的首付，最好还是先等等再买房吧！非要买，那没办法只能选择商业贷款。
以130万的房款总额计算，贷70%的商业贷款，本金是91万，如果20年等额本息的按揭方式，利息总额达到639603.6元；如果20年等额本金的按揭方式，利息总额达到537309.5元；如果30年等额本息的按揭方式，利息总额达到1028924.71元；如果30年等额本金的按揭方式，利息总额达到804849.5元。30年等额本息的按揭方式利息总额比本金还多118924.71元，看看这些数字心不心疼！
以130万的房款总额计算，贷60%的住房公积金贷款，本金是78万，如果20年等额本息的按揭方式，利息总额达到281790.47元；如果20年等额本金的按揭方式，利息总额达到254556.25元；如果30年等额本息的按揭方式，利息总额达到442059.34元；如果30年等额本金的按揭方式，利息总额达到381306.25元。