2018年，重疾险市场可谓是风起云涌，各家公司之间竞争的白热化，使得重疾险的产品责任越来越齐全：轻症多次不分组，额外赔付30~45%、中症多次不分组，额外赔付50~60%、恶性肿瘤单独分组、重疾多次赔付不分组、同种疾病二次赔付等等。
而本期评测的对象，就是两款集大成者，轻症、中症、重疾多次赔付不分组，且附加同种疾病（恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症）二次赔付，达到了目前重疾险的领先水平。接下来，我们就来看一下2019年初，一款保障最全的重疾险，应该是什么样子。
一，基本参数对比
保障期间：吉康人生可选择保至70岁/80岁/88岁/终身，是一款可以保终身，也可以保定期的重疾险。
轻症、中症、重疾两款皆不分组，吉康人生两次轻症、中症之间无间隔期；万年康两次中症之间间隔期180天。
首次重疾/身故/全残/疾病终末期，吉康人生是赔付现金价值/累计已交保费/保额三者取大， 可以有效避免赔偿金＜累计已交保费的倒挂现象。
二，重疾责任
一款多次赔付重疾险，区别于单次赔付重疾险，关键在于能不能真正做到重疾的多次赔付，这是一个非常核心的问题。普通的分组重疾险，如果罹患某一组中的重疾，在下一次重疾赔付时，这一组的所有重疾将都不能赔付。
举个例子，一款包含100种重疾的分组重疾险，分为A，B，C，D，E五组，假设100种平均分布于5组，则每组含20种重疾，在第二次罹患重疾时，只能赔付100-20=80种之一，而不是100-1=99种之一。
另外，有些产品由于含有如下的隐形条款，使得有些相互关联的不同组疾病也无法二次赔付。
例如:
肝功能衰竭（重疾）→肝脏移植（重疾重大器官移植术），肝脏移植不能赔；
白血病（重疾）→骨髓移植（重疾造血干细胞移植术），骨髓移植不能赔；
而长城吉康人生和恒大万年康由于是不分组重疾，而且不含如上的“三同一赔付”隐形条款，使得不同种重疾之间，可以实现100%的二次赔付，即第一次100种，第二次100-1种。
三，二次赔付责任
(一)恶性肿瘤
万年康恶性肿瘤二次赔付，要求：
1.与上次重疾的间隔期5年；
2.第二次确诊的恶性肿瘤需为新发、前一次恶性肿瘤临床完全缓解后的复发、转移；
3.首次罹患的重疾必须是恶性肿瘤。
（二）急性心梗
急性心梗二次赔付条件相同，皆要求：
1.与上一次重疾的间隔期5年；
2.首次罹患的重疾必须是急性心梗。
（三）脑中风后遗症
脑中风后遗症二次赔付条件相同，皆要求：
1.与上一次重疾的间隔期5年；
2.再次确诊的脑中风后遗症需为新一次的中风；
3.首次罹患的重疾必须是脑中风后遗症。
结论：恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症的二次赔付条件颇为苛刻，皆要求5年间隔期，实际上大多数二次患病在2~3年以内，且首次罹患的重疾必须和第二次相同，真正能获得二次赔付的概率较小，这方面不建议过分关注。
四，轻症对比
（一）疾病链
长城吉康人生在最高发的脑中风、急性心梗，从轻症→中症→重疾→二次重疾皆有完整覆盖，每种疾病程度都能得到相应额度的赔付。
（二）高发轻症对比
1.是否包含高发轻症
高发轻症方面，吉康人生缺失冠状动脉介入手术。而急性心梗、脑中风、特定面积III度烧伤则包含了轻症、中症。万年康则十种高发轻症（中症）皆包含，其中脑中风为中症赔付。
2.轻症定义
十种高发轻症的疾病定义，除了不典型心梗，吉康人生较为宽松之外，两款产品其他9种的定义皆相同，理赔宽松度没有太大差别。
3.万年康等待期轻症不终止合同
万年康在90天等待期内，罹患轻症、中症不终止合同，这点对于健康状况较差的消费者，比较有利。
五，附加险
吉康人生附加险：
万年康附加险：
附加险方面，都比较齐全，常用的投保人豁免、附加两全、附加百万医疗、附加住院医疗等皆支持。
投保豁免：缴费期满后，投保人发生重疾/全残/身故，皆退还附加豁免险保费。
附加两全：吉康人生可选55岁/66岁/70岁/77岁/80岁/88岁，一次性给付主险+附加两全险总保费，作为养老补充；万年康可选70岁~74岁/80~84岁，每年给付20%（主险+附加两全险总保费），连续给付5年，作为养老补充。
附加百万医疗：万年康附加的百万医疗为尊享安康，分50万/100万/150万三个档次，五年保证续保；吉康人生附加的百万医疗为医享无忧，分100万/200万二个档次，五年保证续保。
六，价格对比
以下为单纯重疾主险，未添加附加险的保费对比：
各个年龄段，吉康人生价格皆比万年康低8%~10%左右。而万年康由于附加了恶性肿瘤二次赔付，价格相对较高。
七，投保规则
（一）投保规则
吉康人生0~45岁都可以免体检投保50万保额。而万年康则显得免体检保额稍有不足，18~40岁最高只有43万，未成年人最高只有33万，对于想投保50万保额及以上的客户，只能选择多家投保或者接受体检。
（二）可投保区域
长城人寿在如下地区设有分支机构：北京、山东、四川、湖北、湖南、江苏、河南、河北、天津、广东、安徽。
恒大人寿在如下地区设有分支机构：重庆、四川、陕西、湖北、湖南、河南、广东、江苏
八，如何选择
长城吉康人生和恒大万年康，保障非常全面，相对保费较高，适合预算较为充足的人士。在投保时，可以根据所在地区、缴费年限、保障期间、保额、预算、是否附加两全等因素，综合考虑。