一個51歲即將當姥爺的朋友向我諮詢:“股票最近兩個月縮水嚴重,股市風險太大,銀行理財收益率一路下行,年紀大了,女兒即將生寶寶,想減少風險投資的配比,在現在的經濟形式還有什麼更好的投資,可以保證一個長期穩定的收益?”
非常理解這位朋友的擔憂,目前經濟形式下金融資產的投資,更要注重安全性、穩定性,反而收益率放在了最後。
就像前兩天經濟學家吳曉波的觀點:疫情當下,我們對財富發生了一些新變化,原來關注資產的兩個需求“增值”和“保值”,現在更關注“保值”。
我用增額終身壽險
於是,20萬/年,5年繳費,總保費100萬,我給朋友這筆錢,也假設了2個使用場景:
01
朋友的養老金
朋友今年51歲,愛人50歲,朋友作為投保人,愛人作為被保險人,從愛人60歲開始,即10年後,每年領取6萬養老金,即月領5000元。
一直領取到愛人85歲,一共領取25年,總領取金額為:156萬,85歲時退保還剩69萬留給女兒或外孫,總利益一共225萬。
02
女兒養老金+外孫教育金
朋友即將當姥爺,因為隔代親,特別想送給外孫一個大禮,這份保單可以解決朋友既是父親又是姥爺的一片愛心。
外孫18歲開始,每年領取20萬,連續領取5年,作為外孫未來大學的教育金
女兒55歲開始,每年領取6萬,連續領取25年到女兒80歲,作為女兒養老金
外孫教育金領取總額100萬+女兒養老金領取總額156萬,總領取256萬,女兒80歲時退保,還能再有32萬留給外孫,總利益288萬。真正實現,一筆錢管3代,指定傳承!
以此而見,年存20萬,存五年,100萬本金,不僅可以解決自己的養老問題或者女兒的養老問題和外孫的教育金, 對比放在風險如此高的股市中,這個確定的未來更踏實,也更穩定。