5月4日下午，銀保監會官網發佈了對三家銀行的處罰信息，這是銀保監會自4月8日掛牌成立後開向銀行的首批罰單。
銀保監會一口氣開出10張罰單，3家銀行共計罰款1.8億元，違規行為主要涉及理財、存貸款、同業等業務。同時，三家銀行6名責任人因對理財業務、貸款業務、同業業務及返售業務項下基礎資產的不合規問題負有責任而被處罰，合計罰款金額35萬元。
值得一提的是，這是今年4月8日銀保監會在京揭牌後開向銀行的首批罰單，此前均為地方監管局下發的處罰函。
處罰劍指三大方面
1、理財產品違規為重災區
在三家銀行的違法違規事實中，理財產品違規為重災區，均有“向非保本理財違規承諾保本”的行為。
2、不良貸款、個人貸款、房地產貸款違規多發
貸款作為銀行的核心業務之一，也是違法違規行為的多發地帶。
在不良貸款方面，招商銀行違規批量轉讓以個人為借款主體的不良貸款。
在個人貸款方面，三家銀行涉及違規向關係人放貸，或變相批量轉讓個人貸款。此外，招行還存在違規向典當行發放貸款的行為。
在房地產貸款方面，招行未將房地產企業貸款計入房地產開發貸款科目；興業銀行則向四證不全的房地產項目提供融資。
招商銀行，資料圖
3、同業業務及其他
銀行間同業業務也在此次處罰中被多次點名。
此外，招行、興業存在非真實轉讓信貸資產的情況，同時兩家銀行分別因高管、董事在獲得任職資格核准前履職而被點名。
5月份已開16張罰單
統計發現，5月份，中國銀行保險監督管理委員會針對銀行業市場亂象開出16份行政處罰罰單，涉及銀行業金融機構9家，對機構罰款超過1.8億元。
除上述招商、浦發、興業三家銀行吃了鉅額罰單，興業金融租賃由於未制定明確的服務收費標準並公示、辦理融資租賃業務時搭售理財產品被罰110萬元；浙江民泰商業銀行杭州分行因為違規發放房地產開發貸款、辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業務被罰205萬元。
浦發銀行，資料圖
從銀監分局方面的罰單來看，杭州銀行嘉興分行由於虛增存貸款、個人消費貸款用於購房被罰75萬元；中國工商銀行嘉興分行由於個人消費貸款用於購買銀行理財產品被罰25萬元。溫州銀行臺州分行和浙江三門農村商業銀行也因為辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務，貸款資金轉定期存款，為貸款發放提供質押擔保被分別處罰25萬元。
監管趨嚴，一季度已開多張億元罰單
前不久，銀保監剛剛公佈了一季度處罰信息。
根據銀保監會披露的信息，2018年一季度，銀保監會前三個月共處罰銀行業、保險業機構646家次，罰沒合計11.58億元，責令停止接受新業務12家次。處罰責任人員798人次，罰款合計2861.85萬元，取消任職資格及禁止從業107人。
對於銀行業金融機構的違法違規問題，監管部門已開出多張億元罰單。
對於一些涉案機構廣、人數多的大案要案，監管部門也堅決查處。在郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件中，監管部門不僅處罰案發機構，而且處罰違規購買理財的機構和其他一些“通道”。
郵儲銀行，資料圖
據悉，該案是支行原行長以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規套取票據資金的案件，涉案票據票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。案發後，郵儲銀行武威市分行被罰款9050萬元；對違規購買理財的機構吉林蛟河農商行罰沒7744萬元；對紹興銀行、南京銀行鎮江分行等10家違規交易機構共計罰款12750萬元。
目前來看，銀行業市場亂象還是集中在不良、同業和理財等領域。隨著資管新規落地，未來一段時間可能還會有問題持續暴露，成為監管查處的重點。
閱讀更多 專注不良資產 的文章
