laolah

利率的变动是广大购房者关心的问题，利率的变动牵动着每个贷款购房者的心，目前首套房的贷款利率普遍在基准利率的基础上上浮了15%~20%，能问出这个问题的朋友想必是刚购房不久吧，并且期待着以后利率上浮比率下调能少还一些利息，在这里我只能给你泼一盆凉水了。作为一个房奴以前专门了解过这个问题，下面介绍一下房贷利率的计算方式及相关规定。

首先，看一下房贷利率是怎么计算的，下面是我们房贷的利率计算公式:

房贷利率=基准利率×（1+利率上浮比率）

然后，看一下利率上浮比率的合同规定，我们和银行签订贷款合同的时候一般签订的是浮动利率合同，浮动利率合同规定这个“利率上浮比率”是定死了，在你整个贷款合同期内都不会再变动。也就是这个利率上浮比率会伴随你整个贷款期，直至你全部还完贷款。详见下图浮动利率调整的计算依据。

最后，基准利率变动的相关合同规定，基准利率依据利率调整日当日的基准利率，一般每年的1月1日是利率调整日，也就是说每年的一月份贷款利率按国家最新发布的基准利率调整，一年调整一次。

所以房贷的利率是不随利率上浮比率变动的，影响房贷利率变动的只有基准利率。如果你想少还一些利息的话只能寄希望于国家下调基准利率了。

一路前行永不放弃

这位朋友的问题，表述得不清楚。但大概能理解您的意思，金融民工来回答一下：

1、人民银行基准利率：

中国人民银行是我国利率的唯一法定管理机构。2015年8月25日中国人民银行，公布了自8月26日期，执行最新基准利率，包括存款和贷款。

2、商业银行执行利率：

商业银行将根据上述人行的基准利率，上浮或下浮执行利率。如您说表述的，个人住房贷款为5年以上的中长期贷款，执行5.9%的基准利率，上浮20%，即4.9%*（1+20%）=5.88%。一般来说，商业银行浮动幅度20%，一般是不会变的，即贷款合同期内（如30年）都按上浮20%执行。但是，人行的基准利率4.9%，随经济形势可能会变动。那么你的贷款利率，也随之变动。历史上基准利率变动如下。

3、房贷的计息方式

如果人民银行的基准利率下降，随之你的住房贷款的执行利率，也将下降。利息=本金*利率*期限，那么总利息支出将下降。个人住房贷款一般采用等额本息还款法，大白话解释就是把本金*利率*年限，算出总利息，（总利息+贷款本金）/（n年*12）=月还款额。如果人行基准利率调整了，商业银行将根据新的利率，重新计算剩余的月还款额。如基准利率下降，你的月还款额也将有所下降。至于具体多少，请咨询您的贷款银行。一般来说，银行是不会算错的。

钱塘江畔看潮

这个要看是基准利率下调还是浮动部分下调。

如果是基准利率下调，那对应所有的贷款客户利率都会下调；如果是浮动利率下调，那要分情况分析。

如果银行浮动利率下调只是针对新客户，而对于已经签订了购房贷款合同的客户并没有下调，那这种情况下，原有房贷保持不变。

如果银行浮动利率下调针对所有客户，那已经签订了购房贷款合同的客户房贷就会减少。

一般银行签订房贷利率都是浮动利率，也就是基础利率+浮动利率，浮动利率部分银行会针对不同客户有不同的浮动政策。如果你是银行信誉不错的老客户，在经过一段时间还款后，银行给了你原有利率基础上下浮优惠，那么你的房贷就会减少。

财经微世界

我们来普及一下关于房贷利率的小知识：

1、什么叫房贷利率～是指商业银行在人民银行（中央银行）贷款基准利率基础上，执行上浮或下浮的一定比例。而上浮和下浮的比例，在发放贷款时一经确定，是不再变动的。

2、房贷利率的调整方法。如遇央行调整基准利率，商业银行对房贷利率调整方法通常有两种：一是次年的一月一日对利率进行统一调整；二是以该笔贷款的发放日为起息日，对年对月对日进行调整。

3、目前房贷利率趋势。目前5年期以上的贷款基准年利率4.9%，据相关资料统计，2017年11月全国首套房平均贷款利率5.36%，相当于在基准利率上上浮9.3%。二套房平均贷款利率5.6%，相当于在基准利率上上浮14.2%，总体来看，2017年来房屋按揭贷款利率一路走高。

希望我的回答对你有帮助。谢谢！

清风妍语

今年年初利率上浮，很多购房者因此增加了购房的成本，那么就不禁要问了，今后利率再变动月供会变吗？

答案是不会的，这个我们问问已经买房的人就知道，2016年以后月供变化过吗？这次利率上浮月供变多了吗？答案都还肯定没有！

那么，什么情况可以影响到我们已经在还款的月供呢？

那就是央行的基准利率调整，央行的基准利率调整就可以影响到我们的月供。

央行的基准利率就是每个银行利率的基础，这次利率上浮也是在央行基准利率的基础上调整的。

央行的基准利率自2015年10月调整以后再没有变动过。

因此，央行基准利率的变化才是决定所有人月供走向的标准。

所以，仅仅各银行的利率上浮和下调都不会对已经开始还款的贷款人的月供造成影响。

房产老J

作为亲身体验者和接触者我肯定的回答不会!

在签贷款合同的时候利率上浮或者下浮是定好的一旦合同形成在本次贷款期间是不变的，也就是在您贷款的期限内会一直都是上浮20%。

如果您的房贷想减少有只有以下几种可能：

1、基准利率下调，因为这个利率的上浮或者下调是根据基准利率来说的，他也会随着基准利率的变化而变化。

2、提前还贷，如果您在提前还贷的时候选择的是提前还贷款额度，不是缩短贷款年限的话，从提前还贷的次月开始月供会相应减少。

3、您贷款是选择的是等额本息，这种还款方式会随着时间的推移月供逐步减少。

但是也不必悲观，纵观这么多年的规律，一般在利率上浮的时候都是国家调控的时候，也基本上都是房价偏低走低谷的时候，利率打折的时候基本都是房价在某一阶段涨到高峰的时候。

二手房精小英

而贷款系数是不变的，这就意味着，如果明年贷款利率上升了，那你的贷款还是要在新的贷款利率基础上继续上浮20%。

所以，这样算下来，利率上浮的客户是很吃亏的。这个贷款系数会一直不变，直到客户还清贷款位置。

吴爸爸网络历险记

我们现在每个人都关心房子的问题，关于房贷，如果你去贷款的时候银行告诉你现在利率上浮20％，意思是在基准利率上乘以20％，这个上浮的是不会改变的，现在的基准利息是4.9，如果以后利率上浮的下降了，你的也是不会变，如果是基准利息下降到4.5而你的利率是4.5乘以20％，所以说房贷除了基准利率改变不然不会变的

寂静烟火

1上浮利率是贷款合同规定的，在整个合同存续期间都有效；

2如果以后又有贷款75折85折优惠时可以通过终结贷款合同新签约贷款合同实现，当然银行不会放弃利益，最简单的方法是卖出原来房子再新买房实现，当然其中可能会有违约金税费等还有政策的影响；

3上浮比例是不变的，但是实际的利息会有变化的。

左撇子1860

这个问题简单的说就是我们房贷利率由两部分组成：国家规定的基准利率加上浮动利率(打折或者上浮)组成。

影响我们房贷利率变化的主要是国家规定的基准利率的变化，与浮动利率无关，而浮动幅度在你贷款的几十年间是固定的！

当国家调整基准利率时，我们的房贷利率在调整的第二年一月一日，才会调整！

關鍵字: 银行 利率 财经