百行徵信有限公司近日在深圳揭牌。中國互聯網金融協會會長李東榮在揭牌儀式上表示，百行徵信的成立是中國徵信市場建設和金融行業發展過程中具有里程碑意義的大事。其開業運營，有利於貫徹執行徵信監管規則和信息主體權益保護要求，促進徵信行業規範健康發展；有利於形成金融信用信息基礎數據庫的有效補充，建立覆蓋全社會的徵信系統，推動金融業規範健康發展。
“其次，有利於普惠金融健康發展。當前，按照政策要求，普惠金融將著力聚焦小微企業、‘三農’、創業創新和脫貧攻艱領域，而這些領域涉及的人群都具有非常明顯的長尾特徵，百行徵信將為我國深入推進普惠金融發展提供重要基礎支撐。”張哲宇進一步表示，“三是有利於商業銀行服務範疇拓展。在商業銀行零售貸款業務轉型之際，百行徵信將從兩方面形成支撐。一方面，百行徵信將促進‘信用白戶’向‘有信戶’轉變。藉助百行徵信，商業銀行的信貸業務範疇可拓展至長尾人群，長尾信貸有望成為商業銀行新的盈利增長點。另一方面，百行徵信將完善傳統‘有信戶’的信貸記錄。商業銀行可通過整合央行徵信與百行徵信的報告信息，優化模型、降低違約風險，利用差異化定價實現信貸效益增長。”
資料顯示，百行徵信大股東為中國互聯網金融協會，持股36％；其他八個股東分別是芝麻信用、騰訊徵信、前海徵信、鵬元徵信、中誠信徵信、考拉徵信、中智誠徵信、華道徵信，各持股8％。
百行徵信相關人士表示，百行徵信將回歸“獨立第三方共享債權人掌握的個人債務信息，以防範信用違約風險”的個人徵信本源；“採集個人的信用信息必須遵循‘合理、正當、必要’的原則，不經信息主體同意不採集，與個人信用狀況無關的信息不採集，不符合客觀公正的產品不推出，與信用無關的場景不應用。”
不過，在張哲宇看來，百行徵信未來還存在部分待解難題，如在角色上，百行徵信如何做好“補充＋輔助”的雙重角色。在數據方面，百行徵信也面臨可以採集哪些數據；如何制定數據採集標準；能否找到行之有效的數據採集方式；如何保護個人隱私；如何獲得非股東成員的信貸數據等問題。在產品方面，百行徵信能否推出更優質的互聯網徵信產品:是否既要提供個人徵信報告、又要提供個人信用評級。
“八家個人徵信試點機構雖已參股百行徵信，但具體接入什麼數據、以什麼樣的方式接入百行徵信，目前都是未知數。因此，百行徵信很難從根本上絕對地打破‘信息孤島’。”張哲宇指出，個人徵信試點模式可能不復存在，未來互聯網巨頭很可能將用戶信貸數據上報百行徵信，而將其他數據用於大數據營銷及風控過程。
穆迪此前曾發佈報告稱，如果百行徵信在3年設立有效期內證明其處理消費者信息的獨立性和準確性，可以預期，監管部門將允許銀行數據與非銀行行為數據的結合使用。“多項信息來源的交叉檢驗將改善僅基於靜態特徵數據和銀行交易信息、因此不適用於銀行服務未覆蓋群體的傳統信用評分體系。信息交叉檢驗也有助於及時甄別在銀行和非銀行金融市場過度借款的消費者。這一整合的預警系統幫助阻止騙貸或過度借貸行為，從而緩解自2015年以來居民槓桿率迅速上升的風險。”該報告指出。
張哲宇還表示，除個人徵信體系外，企業徵信體系亦亟待完善，尤其是中小微企業。“這將是踐行金融服務實體經濟新使命的關鍵。中小企業已成為中國經濟增長、市場繁榮、技術創新和擴大就業的重要基礎，是我國體制改革、經濟發展、社會和諧和對外開放的重要推動力。這類企業仍因數據不完整、數據不可獲等原因面臨融資難、融資貴問題。”
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