盡職調查是信貸業務中的重要環節，信貸經理需要通過對客戶資料的收集、整理、對比、分析，判斷客戶的還款能力和還款意願，並提出切實可行的風控意見，從源頭上降低貸款逾期的風險。
說到盡職調查，當然不能忘了它的5個要點：調前準備、基本原則、盡職訪談、資料核實、側面調查，這5個要點分別又有哪些具體內容呢？現在，圈哥就來為大家講解一下。
1.調前準備
作為信貸經理，要想對貸款人開展一場科學有效的信貸調查，必須事先做好準備工作。準備工作的內容包括：蒐集客戶資料、列出調查重點、填寫調查提綱、預約客戶。
l蒐集客戶資料：信貸經理應要求客戶全面地提供各類相關資料，並對它們逐一進行審查，掌握客戶的基本信息。
l列出調查重點：在審核客戶資料的過程中，如果產生疑問，信貸經理應立即記錄下來，並列出問題清單，在盡職調查時需對清單上的內容進行重點考察。
l填寫調查提綱：填寫調查提綱是調前準備的重要步驟。調查提綱要簡明扼要、思路清晰，以便更好地為即將展開的盡職調查提供明確的方向。
l預約客戶：盡職調查前，信貸經理應提前與客戶進行預約。與客戶共同商定調查的時間和地點，並告知客戶調查目的、所需時間、調查流程、所需資料等信息。
2.基本原則
信貸經理對客戶進行盡職調查時應遵循以下幾點基本原則：
l雙人調查原則：雙人調查原則又被稱為AB角原則，是指每筆信貸業務必須至少由主辦（A角）、協辦（B角）兩名信貸人員進行盡職調查，並在調查報告中籤署明確意見。
l實地查看原則：實地查看是指信貸經理應深入現場，對客戶、企業、家庭、抵押物及保證人的情況進行實地核查。確保客戶所提供資料的真實性和有效性。
l真實反映原則：主辦、協辦兩名信貸經理應實事求是地反映自己在盡職調查中所瞭解到的情況，做到不迴避任何一個風險點。
l交叉驗證原則：交叉驗證是指在盡職調查中，信貸經理通過不同途徑對同一信息進行確認，看客戶口頭提供的信息是否與書面信息以及實際狀況相一致，判斷其提供的信息是否真實、準確、完整。
3．盡職訪談
在盡職調查中，信貸經理需要採取訪談的方式，與客戶進行充分的溝通，全面把握客戶各方面的信息。與客戶進行盡職訪談時,信貸經理要注意以下幾個方面：
l奠定氣氛：訪談前，信貸經理首先應有禮貌地向客戶進行自我介紹，並感謝客戶的接見。這樣做不僅能增加客戶對你的好感，也能營造輕鬆友好的氛圍，緩解客戶的焦慮，確保他能順利回答你即將提出的問題。
l階段性總結：每當與客戶討論完一個問題之後，信貸經理可以進行一個小小的階段性總結，用自己的語言來複述客戶所講的關鍵內容，並向客戶確認自己的理解是否準確，得到客戶肯定的表態之後再轉向對下一個問題的討論。
4．資料核實
盡職調查過程中，信貸經理要儘量蒐集客戶的各類資料單據，如財務報表、進貨單據、銷貨單據、物流單據、客戶訂貨單、對賬單、水電費單等，並一一進行核實，必要時可採取交叉驗證法，將這些書面材料進行相互對照、與客戶口頭提供的信息進行對比，判斷它們的真實性與可靠性。
5.側面調查
側面調查是信貸業務盡職調查中很重要的一個部分，也是最容易忽略的一個步驟。側面調查主要有以下三個渠道：
l上第三方網站(例如全國企業信息公示系統、人法網、
社保網)查詢客戶信息；
l向客戶的上下游客戶、員工、房東、親友等了解其相關信息;
l向小貸公司、擔保公司、中介機構等同行圈子打聽客戶的資產情況。
以上就是圈哥為大家總結的盡職調查的5大要點了，想要成為風控高手的信貸經理們，趕緊收藏起來吧～
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