周末回乡下老家，跟一些亲戚随便聊了聊，舅舅说，自从标会（福建民间的一种互助会）搞不下去，闲钱也不知道放哪里了。
的确，自从俺们老家那边倒了几次会，很多人会标会开始闻之色变。但是呢，镇上正规的金融机构，也就农业银行和农商行。
而银行大家也知道了，利息真的是少的可怜，而理财产品打破刚性兑付之后，对于活了大半辈子的农民而言，真要搞懂其中的风险，恐怕也不是容易的事（而且要弄清是不是正规理财产品也不叫困难，很容易被忽悠保险或飞单）。
拿10万块钱来说吧，买大额存单是不够的；买理财产品可以，但是不保本；结构性存款的话，虽然安全，但是能拿到满意的收益（比如5%以上），条件比较苛刻。
所以，最多是存个定期，而目前大行的定期存款，基本是在基准利率的基础上上浮30%，即1.95%左右。10万块存一年的利息只有1950元。
而现在随便一个货币基金，哪怕是万份收益跌破1元的余额宝，10万存1年也至少有3000元以上，差距还是挺明显的。
虽然总体来说，银行存款跟货币基金相比，明显是更安全的！但是，银行存款也是有三个风险的：
一是负利率风险。官方公布的CPI都在2%左右，比银行定期的1.95%还高，存钱的利息，跑不赢物价上涨的速度；
二是破产风险。银行破产不是件容易的事，但不代表不会破产，而根据银行破产条例，获赔的上限是50万元，也就是说，如果你存款大于50万元，还是可能损失本金的；
三是刚性兑付风险。除了一般性存款（活期、定期、大额存单、结构性存款），现在购买银行理财产品，都是取消了刚性兑付，也就是不保本的。
所以，有时候想想也挺郁闷的，家里的亲戚们，累死累活攒了点钱，却只能拿那么一点点利息，只能在物价上涨中被不断贬掉！
要怎么样打破这个循环呢？
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