近日，一家互聯網上市公司“二三四五”發佈了一個奇葩的業績快報顯示，2017年公司預計實現營收32.3億元，歸屬於上市公司股東的淨利潤9.3億元。而在這靚麗的經營數據背後，卻是高達9.7億元的各項資產減值準備。
為此，二三四五做出了自己的解釋，因2017年第四季度互聯網消費金融市場環境發生較大變化，預計未來現金貸行業將面臨縮量、轉型、逾期飆升、壞賬頻發等事態，故計提資產減值準備金額增長幅度較大。
據資料顯示，在二三四五的計提資產減值準備項上，2016年是3211.8384萬元，2015年是713.3222萬元，也就是說，2016年的壞賬計提金額同比增長4倍，而2017年的壞賬計提金額同比增長了30倍！
實際上，二三四五公司前身並非是金融企業，而是2345網址導航企業，在2011年Google TOP 1000全球網站排名顯示，2345網址導航在全球網站排名第75位，國內排名22名。2014年6月，靠做2345網址導航起家的二三四五輾轉借殼，正式登陸A股，也在這一年，公司將目光瞄向了現金貸。
該公司旗下的“2345貸款王”是一款面向個人用戶的小額貸款手機軟件，主要提供各大持牌金融機構的消費金融產品，額度以500至5000元的小額消費信貸為主，自2014年推出以來，註冊用戶數超1000萬。
當時有2345的用戶反映，他參加了2345貸款王，當時，該產品面向用戶提供一個月內、額度在500-5000元，日息在0.06~0.1%的線上借款業務，借款時間越短，但實際年化費率更高，真的讓人吃不消。
所以2345做現金貸沒有多久，去年12月1日，監管層發佈的《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》對現金貸行業進行了清理。暫停發放無特定場景依託、無指定用途的網絡小額貸款，逐步壓縮存量業務，限期完成整改。
正是由於監管部門重拳整頓，讓現金貸平臺的昔日輝煌已不再，“2345”也預料到今年的逾期率或壞賬率會突然飆升，所以要大幅提升壞賬準備金。而且2345還準備要業務轉型，後續將上線2345車貸王、2345商貸王等基於場景、供應鏈的信貸產品。
那麼，監管部門為啥要在去年底叫停互金平臺的現金貸業務呢？首先，很多非持牌網貸機構都已經突破了監管部門嚴格劃定的年化36%利率紅線。一些平臺借你3000元頭7天利息就要300元，逾期不還的，費用則更高，這樣惡性循環下去，會存在很大的金融風險。
再者，但凡信用等級不錯的居民，其購物時所需的消費貸款主要向銀行去借，因為銀行消費貸款肯定要比現金貸利率要低得多。而平時信用度不高的群體比如大學生、低收入市民、失業者這批人只能找現金貸來滿足短期資金需求。
一方面這些貸款人信用資質本身不佳，無法出具不錯的收入證明，不能從銀行貸到錢，所以只能甘願承受現金貸的高利率。另一方面，現金貸借款缺乏足夠的審核馬上就發下來了，不像銀行要經過層層審核，時間冗長。
正是因為現金貸有以上兩條誘人優點，才使得這個市場吸引了更多的人來參與，而正是因為這個行業利潤大，壞賬率高，像2345這樣的企業一下計提超過一個年度淨利潤的奇葩之事也不足為奇。
再次，少數人不顧自己實際經濟能力，喜歡借新還舊，八個瓶子只有七個蓋，總有一天會暴露。如此一來，現金貸平臺之間極容易被交叉感染，甚至還會危及我國金融體系安全。
最後，很多現金貸平臺遇到用戶愈期和壞賬並不是很擔心，他們把這些壞的資產打包給了其他民間討債公司，而這些討債公司拿到了催討單子後就會通過各種手段找到違約人催收欠款，有時還使用了暴力的手段。所以，現金貸出現擾亂了社會的安定祥和的秩序。
2345的現金貸業務被喊停，出於對現金貸遺留問題處置的擔憂，公司大幅度計提了壞賬準備金。現金貸業務被叫停應該是大快人心，因為它是一個金融系統內的毒瘤，讓其長期存在不僅會危害到金融安全，還會給社會秩序穩定造成不良影響。作為上市公司的2345，現在也應該到了業務轉型的時候了，這樣拓展業務才會得到更好保障。
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