小白看图学财经
Hi，我是小白。
今天小白我又要化身为小侦探，给大伙揭秘一下庞氏骗局。让大伙能够知道庞氏骗局是一个怎样的骗局，怎么能够快速地识破这种骗局？
还是那句话，天上不会掉馅饼。小白侦探在这里提醒大家：不贪心，不动心，就不伤心！投资之前要留个心眼！
这次的内容有点多，大伙慢慢消化吧！
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首席投资官的首席评论员王小星教你识破庞氏骗局！庞氏骗局就是，骗你投资，许诺你一个超高的回报率，一般来说是30%-50%，并且绝对安全。最开始你抱着试一试的心态，投了几万块钱，结果发现，真的会按时得到利息/回报，于是你相信了，把一生积蓄都投在这个投资项目上，甚至介绍亲戚朋友加入这个项目。然后突然有一天你发现，负责人跑了，钱也没了。
庞氏骗局是怎么运作的呢？简而言之就是借新债还旧债。这个投资项目根本就是子虚乌有，用你的本金还回报/利息，而且雪球会越滚越大，越来越多的投资人（人傻钱多）来投资这个“项目”。
在这里提醒广大的投资者，利险相随是投资的一个基本原则，不要贪图高回报，除非你自己做好了万全的风险准备。另外不要相信大街上送鸡蛋的所谓的“基金销售”，私募基金都要进行合格投资者认定，资管新规要求的投资者资产要达到500万，比过去的300万还要更严格一点。要真的投资，就要去正规的金融机构，包括银行、证券公司，千万不能轻信亲朋好友所谓的“内部”投资机会。
总之，多读书，形成自己独立思考和判断能力，不要盲从。
首席投资官
滚雪球、“拆东墙、补西墙”、万骗之祖。
庞氏骗局适用后加入者的本金，伪装成先加入者的收益，通过金字塔般地扩张、不断滚雪球的一种骗局。这种骗局的发明者是意大利一个叫查尔斯·庞兹的投机商人，所以叫做“庞氏骗局”。
庞氏骗局在生活中非常常见，举个例子，做局者声称投资一个项目每月将有30%的收益，第一批受害者投入1000万，做局者一分钱也没投入。等到下个月时，它拿第二个新来的投资者投的钱，抽300万给第一批投资者。当连续几个月受骗者拿到了高额的利息后，纷纷呼朋唤友加入“发财”的行列，庞氏骗局也就得以维持下去。就在1月8号，杭州警方通报了一起“一瓶水编编织的45亿元的庞氏骗局”，犯罪嫌疑人石某招徕投资者购买“黄金一号”冰川水产品并发展下线，短短一年半时间，吸引16万余人投资超过45亿元。
稍微理性一点的人都知道，每个月30%的收益是不可能的，但为什么还有那么多人加入呢？因为所有人都认为他们是前几个阶段的人，只要能找到下家，他们就能获得许诺的高额收益。这就是庞氏骗局的可怕之处，它让获得阶段性回报的所有参与者，都成了这个骗局的合谋者，直到最后无人可拉，资金链破灭，骗局败露。
至于如何识别庞氏骗局，方法不能更简单——不贪。
大猫财经
首选，什么是【庞氏骗局】
所谓的“庞氏骗局”，是对【金融投资诈骗】的代称，也可以叫“金字塔骗局”，很多非法的传销团伙，就是利用这一招聚敛钱财的。
“庞氏骗局”这个骗术，是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的：简而言之，就是利用新投资人的钱，来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。在中国又形象地称之为【拆东墙补西墙】。
怎么“识破骗局”呢？
骗局特点一：让你投资很少，回报很高！
——这就是典型的【天上掉馅饼，地下挖陷阱】的小伎俩！
请用你智慧的头脑思考一分钟即可：如果投资少，回报极高，他或她，早就偷偷摸摸地i干了，用得着告诉你吗？！
【定海神针】是：回报越大，风险越大！
骗局特点二：投资针对“陌生人”，让你亲朋拉你，你也是陌生人啊
骗子的最后幕后黑手，目标就是【被骗者“多多益善”】，如果蛊惑你投资的这个平台或者企业或者个人，你根本不熟悉，或者仅仅是你的【亲朋】或者【关系一般的“亲朋”主动贴近你】，这都是不靠谱的！
明朝吕坤有一句名言大意是这样的:“听别人的话，你要明白这个人的素养，见识，立场，目的”！
请用你智慧的脑袋思考三分钟：
他或她让你“投资”，他真的懂投资吗?
ta们之间又是什么关系？
ta是不是让你“投资”后获益？
ta是不是本身的智慧就不如你？
十星科技
变革家
所谓的“庞氏骗局”就是我们所熟知的“拆东墙补西墙”+“空手套白狼”。
1、金融市场中的“庞氏骗局”
“庞氏骗局”是一个叫查尔斯·庞兹的意大利人制造出来的，之后被“广泛的”运用于金融市场的金字塔骗局。
1919年一战刚刚结束的时候，全球经济陷入衰退的“噩梦”中，这个时候庞兹声称自己有一个很好的投资项目，并声称这个项目风险低利润高，投资45天收益高达50%，而且他故意将投资过程说的很深奥，就这样忽悠了一批人投资（也就是“第一批”投资者），之后他按照这种方法又忽悠了一批人（第二批投资者），然后用第二批投资者的本金给第一批投资者当了“投资回报”，就这样，庞兹短期内获得大量的“融资”过上了奢侈的生活。
很典型的“拆东墙补西墙”+“空手套白狼”的手法，在如今金融市场快速发展的今天，也出现不少“庞氏骗局”，比如说著名的e租宝案，该公司95%的投资项目都是虚构的。
2、如何识破“庞氏骗局”？
庞氏骗局的核心有两个：一个是低风险高收益；另一个就是极其深奥的投资过程。
对于前者，低风险高收益，这就相当于“天上掉馅饼”，巧妙的利用了人们的侥幸心理和贪婪心理，识破很容易，主要是看你“想不想”识破；
对于后者，这个就需要一定的专业知识了，确实深陷庞氏骗局的投资者确实有一部分是被“深奥的”投资理论绕晕的，这个时候就需要自己长点心，上网或是看书查一查了。说句实在话，现在很多P2P公司也变聪明了，不再承诺高收益，而是从“深奥的”专业知识出发去忽悠人了，碰到这种段数高的，投资者只能尽量丰富自己的知识了，别无他法。
君银投顾
庞氏骗局起源于一个叫庞兹的人，他成立了一家公司，承诺高收益，不断地有人投入资金进去，以为是作为投资的本金，实际上却是被当成前一批投入人的收益给予了前一批人。实际操作上，庞氏公司承诺了高收益，于是第一批投资者将钱款打入庞氏公司账户。然后公司用这笔钱投资新建了一些公司，再用自己公司的钱高价收购这些自建公司，于是最初的那些投资看上去有了高收益，大肆宣传后，公司有了更多的投入资金，扣除掉给予前一批人的收益后，继续运作，雪球越滚越大，受骗上当的人越来越多。其实当下许多p2p公司也是如此运作的，他们承诺百分之10以上的收益，外加运营的成本，应该说市场上并不存在如此之多的优质项目，不断地靠后来者的投入来弥补之前投资者的亏空，当亏空积累到一定程度无法承受的也就出现了跑路和崩盘。如何识破庞氏骗局其实也是很简单的，目前银行理财收益一般在5%左右，超过10%收益的p2p基本上就是风险极大的。
huToni
2009年6月29日，发生了一场号称世纪骗局的金融大案。法院判决了一位70岁的老人150年监禁，这位老人叫伯纳德麦道夫，2008年12月10日晚，麦道夫把大儿子叫到办公室告诉他基金面临70亿美元的赎回压力，同时他吐露了一个惊天的秘密，他们的基金从未进行过任何形式的投资。他们所做的就是一件非常简单的事情：用新客户的钱为老客户支付收益。说白了，这是一场纯粹的赤裸裸的骗局！但良好的口碑，超额的回报，有权势的客户，让人们在利益的驱使下，忘掉了最基本的常识。
次贷危机爆发之后，欧洲一直养老基金提出要在一周之内赎回70亿美元的本金，这笔大额赎回让麦道夫的骗局走向灭亡。其实在1999年，一位的华尔街分析师就发现了问题，曾经写信向美国证券交易委员会举报麦道夫，但并没有受到重视。
麦道夫的大儿子，也是当时基金的管理人，在得知真相后，当即告发了他的父亲，次日麦道夫被捕，一个长达20年的骗局震惊世界！麦道夫案的受害者遍布全球，总计有2400多个富人和机构上当，涉案金额高达500亿美元。麦道夫的骗术并不高明，无非是借新债还旧寨债债不还，拆东墙补西墙墙墙不倒。
1918年意大利人庞兹移民美国，用相同的手法在不到一年之间骗了1500多万美元，这种骗术从此被称为庞氏骗局。美国人在近一个世纪前已经为此付出过沉重代价，为何又屡屡受骗，大笔买单？
1. 麦道夫具有纳斯达克前主席的身份，在任期间积极推进苹果、谷歌等公司的上市，在业界具有良好口碑。
2. 基金公司在报表上的成长数据非常可观，经济萧条时期仍能保持8%-12%的年化收益率，远高于国债收益率。
3. 饥饿营销手段。对投资人有资金实力、信誉度等高标准的要求，新会员则必须由老会员推荐入会。对外宣称“不再接受新客户”。
4. 分析师已经发现问题，但由于投资者的盲目自信，使得问题没有进一步显化。
5. 在经济繁荣时，问题被掩盖；在经济衰退时，问题被暴露。
盘点一下近两年来自中国的故事。
从崩盘的时间看，有严密的组织规定，有严格的会员管理是延长庞氏公司生命的重要因素；但无论如何延长，绝大多数企业的生命周期也超不过一年，像麦道夫那样可以延续20年的终究是骗子世界的终极目标。所以，庞氏公司必将走向自取灭亡的道路，不要有任何侥幸。
从受骗金额看，各类庞氏公司虽然骗资金额巨大，但承兑金融通常是3倍，而且骗资的成本（宣传费、水军费、管理费、前期承兑费等）巨大。所以，即便追讨成功，也绝无付息的可能，回本也是极其渺茫的。
从产品种类看，除了明显的高息外，各类旧产品穿上互联网金融、绿色环保、健康养老、慈善互助等外衣，摇身一变又包装成了新兴互联网金融产品（骗局）。
庞氏金融诈骗集团未被发现，正在如火如荼发展会员的此类公司更是数不胜数。
我们从警方公布的公司名字里看出一些端倪。
第一类，**元、**币、挖矿等类型的庞氏公司，看起来很神秘的**币，实际就是一种虚拟货币。你可以理解为打游戏的游戏币，QQ币，甚至是超市的购物卡，只在一定区域、一定时效里具有特定价值的等价物。但非法的虚拟货币游戏规则是自己定的、没有消费渠道。目前影响力最大的比特币，流通流域也十分有限，在我国甚至不能见光，下一步也是重点管理整治的对象。
第二类，互助、国际援助、慈善等为名的庞氏公司，以公益为名，行骗术之实。
第三类，瑞士、犹太、常青藤、全球、欧盟、国际投资等为名的国际化噱头。
第四类，以书城、商城、健康、养老等名义打造亲情牌。
由此可见，虽然庞氏公司的套路是相似的，即用骗A的钱补偿B的钱；手段却不尽相同，有专骗中老年人情感至上的，有组织规章严密、故事编得漂亮的，甚至还有地方势力担保的。但再大大不过麦道夫的骗局。
所有的一切，归结起来就是物质诱惑 加情感诱导，并冠以不明觉厉的后台。我们称之为庞氏骗局三要素。
家族财富密码
庞氏骗局就是用后一批投资者的资金，支付给前一批投资者作为投资收益，一直循环往复下去，直到再也没有一批新进入的资金去回报前面的投资者为止。它最大的问题是，整个过程中没有创造价值，或者创造的价值远远不够。这种模式更多是在进行价值的转移（从后一批投资者转移到前一批投资者手中），事实上就是先进入者不断在骗取后进入者的财富。因为所有人的财富是一定的，最后进入的人注定分不到钱，这样的模式最终注定会倒塌。
做庞氏骗局的人肯定不会告知投资者他们背后真正的模式，而是会用一个神秘的玄而又玄的投资模式包装起来，让人觉得不明觉厉。而这个神秘的投资模式通常是高收益低风险的，还拥有很多先前的“成功案例”，以此吸引人入局。识别这种骗局，就要记住一个最基本的商业逻辑：高收益总是伴随着高风险。如果发现天上掉下来的馅饼，更要打醒十二分精神，因为很可能是骗局找上你了。
ValueGo
最近几年，互联网金融的一个个崩塌，让我们平常不太关注的小老百姓也经常看到一个词，就是“旁氏骗局”，例如最新的钱包老板投案自首，300亿无法追回，就是典型案例。
庞氏骗局是金融领域的金字塔骗局，传销也是其中一种，通过高额诱惑，通常在亲友间口耳相传，以至于早进去的上线通过赚取新进的下线各种所谓入场费，站在金字塔上层，通过拆东墙补西墙，空手套白狼等各种手段，赚取不义之财。
查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）是一位生活在19、20世纪的 意大利裔 投机商。是庞氏骗局的鼻祖。
1919年他开始策划一个 阴谋， 骗子向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。
这就是庞氏骗局的由来。
庞氏骗局这样的金融传销，既不能产生利息，也没有炫富的功能。当然，这类东西宣传的时候，肯定是说自己付利息，而且回报非常高。问题在于它从来不讲，把钱投资到什么项目，即使各种花言巧语说会投资实业，赚取高利润，试想，如何取得20%、50%、100%或更高的年化收益？现在有些实体利润连10%都不到，显然只是利用人类贪婪的本性，骗人入局。用后来人的钱，付前面投资者的利息，等后面进入的钱不足以覆盖利息，资金池不能再扩大，游戏就到头了。
贪婪和愚蠢，永远是无法预测的。
人类具有天然的赌性，这个世界上总有一定比例的人，对于不劳而获的赌博有兴趣。赌博和庞氏骗局的游戏，伴随着人类整个历史。
奉劝投资者能够保持清醒的头脑，天上没有掉馅饼的好事，并且还不偏不倚正好砸到您的头上？若真能砸到您，您何必劳神把本金交给陌生人担那风险？吃不好睡不香天天白日做梦。我建议您呐，干脆花几块钱买彩票得了，馅饼都能砸到您，那彩票巨奖您躲也躲不过呀是不？
总之，踏踏实实做事，清清白白做人。别幻想那些高额收益，君子爱财，取之有道。老祖宗的训示还需谨记在心。
最后，祝所有读者新年快乐，新的一年加薪晋级，拥有平常心，做快乐无忧的平常人！
