個人徵信系統產生的信用汙點到底如何能消除？
30秒讀懂個人徵信系統
幾千年來，“信用”都是作為一個品德類詞語，被用來對個人的品性行為加以批評褒獎，然而隨著“個人徵信系統”的出現，信用至此擺脫了過去被歌頌沒實權的尷尬局面，從而具有了更多強硬色彩，今天我們就要用30秒來詳細聊聊這個神通廣大的“個人徵信系統”。
Part1：什麼是個人徵信系統？
個人徵信系統又稱消費者信用信息系統，為消費信貸機構提供個人信用分析產品。
一句話道破個人徵信系統精髓：指通過設立參考指標，將消費者的“信用程度”實現量化記錄，作為其日後信貸行為能否實現的重要參考依據。
Part2：個人徵信系統由哪些內容構成？
個人徵信系統構成主要包括三部分：
1、個人基本信息：個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等，個人的職務、職稱等。
2、信貸信息：個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄，包括信用卡最近24個月的還款記錄。
3、非銀行信息：個人參保和繳費信息、住房公積金信息、養路費、電信用戶繳費、甚至包括法院判決。
Tip2：個人的收入、存款、有價證券、商業保險、不動產和納稅數額都不屬於個人徵信系統被採集的範圍，如果這些信息被以“徵信”為名義進行了採集，那麼你的權益很可能就受到了侵害！
Part3:生活中常出現的個人信用汙點行為有哪些？
常見行為：
1、信用卡連續3次、累計6次逾期
2、房貸月供累計2-3個月逾期或不還款
3、車貸月供累計2-3個月逾期或不還款
4、貸款利率上調，仍按原金額支付月供，產生欠息逾期
5、助學貸款拖欠不還
6、為第三方提供擔保，第三方沒有按時還貸款
易被忽略的小細節：
1、水、電、煤氣費不按時交款
2、手機停用不銷號，沒有辦理相關手續，因欠月租費而產生逾期
3、信用卡是要收取年費的，閒置不去銷戶產生欠費
其他誠信行為：
1、個人信用卡出現套現行為、欠賬等法院經濟糾紛判決記錄
2、被別人冒用身份證或身份證複印件產生的信用卡違約
3、交通失信行為（如機動車不掛機動車牌照）
4、違建行為人不履行處罰決定等行為
注意：如果頻繁查詢個人信息報告，也會引發相關嫌疑，造成信用汙點。
Part4：如果產生信用汙點如何消除？
有了信用汙點不僅會為申請大宗貸款帶來麻煩，也會成為“抹不掉”的不良記錄，生活中一旦出現了“信用汙點”還有挽救的機會嗎？這就要分情況而論了：
1、由於疏忽引發的非惡意欠款：全額還款+向髮卡銀行申訴說明原因。
2、銀行主動過失（如年費調整未通知等）造成逾期還款：向銀行申訴，澄清事實，要求銀行消除信用卡不良記錄。
3、第三方還款失敗造成逾期：向銀行申訴，提供第三方轉賬行為中的過失。
4、小額欠款未還：一般情況下，未還賬款少於10元不被認為逾期，如果被記錄，可要求銀行消除記錄。
5、不實信息導致的逾期：比如銀行審核不嚴謹，身份被冒用，可以去當地的中國人民銀行提出異議申請，通常15個工作日之內，就可以拿到答覆，不良逾期也會立即消除。
6、主觀越界造成逾期：第一時間還清欠款，切不可消除事故卡，否則會引發更大的信用危機，日後更加註重信用行為，以弱化之前的不良記錄。
所有的補救都有裂痕，為了自己的“身家清白”也為了日後的“好貸好借”，誠信問題不容忽視。
閱讀更多 虎成論金 的文章
