上一周，一大批重大政策接踵而至，而在这些政策之中，一个曝光力度相对较小但与我们的生活息息相关的改革已经拉开了序幕，那就是银行存款利率自律上限将被放开。
据证券时报上周五报道，4月12日，市场利率定价自律机制机构成员召开会议，讨论关于放开商业银行存款利率自律上限的事宜，知情人士透露，商业银行存款利率上限的行业自律约定或将放开。
这是什么意思呢？简单来说，就是以后银行的存款利率有望出现较大幅度的提升。
一直以来，我们都抱怨着银行的存款利率太低，即使是5年期定期存款，利率也仅为2.75%-3.3%，与余额宝等货币基金动辄4%的收益相比，尤显鸡肋。其实，出现这种情况的主要原因就在于我国的“利率双轨”，一方面是由央行设定的基准利率，另一方面则是由银行和市场交易形成的市场利率。
近两年，由于金融收缩，市场利率一路飙升，从之前的不到2%到如今的4%以上，而央行设定的基准利率却迟迟不变，这就导致了余额宝收益随着市场利率一路上扬，而银行存款利率在基准利率的限制下稳稳不动，被远甩身后。那么，这个锅应该由央行来背么？当然不是！
虽然在我们的印象中，商业银行的存贷款利率只能在基准利率一定比例范围内浮动是由央行规定的，但其实早在2013年与2015年的时候，央行就分别放开了金融机构贷款利率下限与一年期以上定期存款利率浮动上限，从原则上来说银行完全拥有自主定价的权利，那么，究竟是什么在制约着存款利率的上升呢？
这里就要提到一个组织了——市场利率定价自律机制，简单来说就是一个银行自律组织。虽然央行完全放开了利率限制，但是为了保护银行，避免恶意竞争引发金融危机，贷款利率虽然逐步实现了市场化，而存款利率上浮幅度仍然受限，仅能上浮1.1倍-1.5倍。也就是说一年期基准利率为1.5%，银行的存款利率最高也只能2.25%，这样的水平在市场面前毫无竞争力。
终于，在这样的限制下银行的揽储压力越来越大，利率市场化也就势在必行，这也是为什么前不久央行行长易纲在博鳌吹风，表示要消除利率双轨。
这样一来，未来银行们将会更多地考虑市场情况，存款利率会有一定幅度的提高，同时贷款的成本应该会放低，以规模优势获利，既利于储户收益又有助于实体经济发展，一举两得。当然，这个过程也是渐进的，并不会一蹴而就。
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