房價下跌，你買房子，反而需要更多錢！
2018年，買房需要加價，並不是因為房價上漲。而且房子不是想買就能買到，買房難度再度增加。
2月起，中國四大行中行、工行、農行、建行對廣州地區無房或有房已結清的住房按揭利率上浮10%。
短短十個月，廣州首套房貸利率從4.165%漲到5.39%。
10個月，廣州首套房貸利率暴漲幅度達29.4%。
比如，十個月前，財叔在廣州買了一套90平住宅，總價283萬，按照30年等額本息計算，財叔需要還款346萬。
同樣是這套房，財叔現在購買，假設廣州樓市很平穩，總價不變，那麼財叔需要還款400萬。
房價不變的情況下，10個月利率從4.165%漲到5.39%，購房者需要多花50萬。
二
以上假設，是基於房價不漲，但房價不漲，不過是財叔的一廂情願，實際上2017年，廣州二手房漲幅高達36%。
出來混，遲早是要還的，2016年廣州漲幅不像個一線城市，被北上深遠遠甩在了身後，很沒面子。
2017年廣州爆發，帶著一干二線城市補漲。
2017年二手房價格漲幅前十 | |||
城市 | 2018年1月 | 2017年1月 | 同比 |
成都 | 14699 | 8808 | 67% |
海口 | 12721 | 8154 | 56% |
青島 | 19489 | 13239 | 47% |
西安 | 10440 | 7152 | 46% |
福州 | 27235 | 19276 | 41% |
杭州 | 30138 | 21821 | 38% |
廣州 | 31198 | 22965 | 36% |
重慶 | 10340 | 7621 | 36% |
長沙 | 10259 | 7675 | 34% |
濟南 | 17589 | 13490 | 30% |
廣州房貸政策開刀過後，成都、海口、青島、西安、福州、杭州、重慶等2017房價漲幅熱門城市，貸款政策還將收緊，房貸利率上浮重振旗鼓。
三
買房貸款越來越難，當前，中國正面臨各類金融風險，不僅是企業，個人貸款也要嚴查。
浦發成都分行給一千多皮包公司貸770多億的黑幕剛剛漏出，金融中心的銀行機構亂貸無數，而且金額巨大。
銀行放出來的這些個違法違規貸款，小則幾億，多則上百億，幾乎全是進入了基建和房地產。
銀行一邊放貸給房企買地建房，一邊貸錢給購房者買房。
這是因為中國“錢多”，印出來的錢太多，銀行拿著這些從央媽借來的錢，需要貸出去才有能回報。
但是今年情況不同，中國M2創歷史新低，連續低於10%增速，央行發下來的錢少了，商業銀行能拿出來貸的錢也少。
銀行放給房地產的錢，至少需要三五年才能見到回報，現在銀行自己也沒錢，收緊貸款的同時，銀行還得降低壞賬率，抽回貸款。
2017年王健林賣酒店斷臂求生，今年又找到騰訊、京東、融創、蘇寧承接股份，這都是銀行抽貸的結果。
四
銀行內部缺錢。
2018年銀行內部資金轉移價格FTP普遍上漲，有的銀行一年期貸款FTP高達5%。
銀行內部資金轉移價格（FTP），意思是，銀行與各分行之間轉移資金是需要成本的。
比如，財叔存1萬在銀行，銀行給我的利息是1.8%，這家銀行支行把資金賣給總行資金中心，利息為2%。從中抽取0.2%的利息。
同時，銀行貸款部門放出1萬貸款，從總行以2.5%利息拿到錢。
就這樣，錢從儲戶到貸款給個人或企業，成本不斷攀升。
物以稀為貴，成本攀升的背後，說明銀行缺錢。
另一個數據也證明銀行缺錢，往些年，1月一般是貸款寬鬆的月份，而今年，1月新增貸款規模僅萬億，不是財叔財大氣粗，認為萬億少。
相比2016年1月新增貸款2.5萬億，2017年新增貸款2.3萬億，2018年新增貸款直接腰斬，今年，房貸比往年困難絕不是空穴來風。
房貸利率還會繼續上升，因為4.9%的貸款基準利率仍是歷史低位。
天下熙熙，皆為利來；天下攘攘，皆為利往。
房貸利率還不是最令購房者無奈的，更無奈的是銀行房貸額度要進行總量控制，今年房貸總量比往年少得多。
所以，今年想要儘量避免房貸總額度少的問題，年初買房肯定比年末更容易貸到款。
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