現在處於備案延期風雲期，有很多朋友們都表示現在基本上都很焦慮，不知道在備案期間，如何做投資計劃。
然後通過溝通與交流後覺得，還是有必要對“備案延期後，要不要投網貸”這個敏感話題，分享一些東西。
一、先說一下備案延期這件事。
今年4月份，便有消息稱，監管部門緊急下發通知，要求各地暫停發放網貸備案登記細則(正文及徵求意見稿)。
當時，有一些地方監管層人士表示：“聽說了這個消息，但我們並未接到正式的文件通知，所以還難說。”
5月初，又有媒體報道，已有省級金融辦接到通知，P2P網貸驗收備案將延期，並指出備案核心是“嚴控標準、把握節奏、步調一致”。
目前，已經快到六月，各地的備案進度也沒有明顯進度，除了進度最快的廣州地區(目前，絕大部分廣州網貸平臺已經遞交了驗收整改材料，並等待驗收)。
最近一段時間，終於從監管人士口裡得到確認：備案延期這件事情已經確定了。
據廣州金融辦工作人員透露，此次監管方要求各地暫停發放網貸備案登記細則，但並未要求驗收暫停。可能各地的備案登記細則會有所調整，比如進行規則的統一，以防止各地細則不同進行套利。
也就是說，廣州地區雖然會進行驗收，但可能會遲遲不會公佈備案是否通過的結果，而是在全國出了細則後再讓平臺進行材料補充等。
不少投友開始問另外一個問題：備案會延期到什麼時候呢?
據民間猜測，國家要制定全國統一的備案細則以及給予大平臺更多的整改時間，備案應該至少要延期一年，即可能會延遲至明年的6月。
二、既然，備案延期是基本可以確定了，那在備案延期這個時間段，該不該繼續投P2P呢?
對於這個問題，可以從兩個層面來分析：風險和機會。
先說風險，備案延期的這個階段，最大的風險有三個：1.跑路、爆雷平臺會繼續增加;2.投資人草木皆兵，情緒不穩定;3.所投產品發生變動，風險滯後。
『1、跑路、爆雷平臺會繼續增加』
相信近段時間的網貸事件，可能讓不少投友對P2P行業產生了退縮之意。
沃時貸的清盤，讓不少投友對車貸平臺產生了不信任; 善林財富等大平臺的倒下也讓投友們對大平臺失去信心。
總之，在網貸圈子裡面，每天都少不了負面。
為什麼在備案前的跑路爆雷平臺會增多呢?
備案是一個照妖鏡，妖魔鬼怪在它面前都要現身，而大多數跑路平臺都有致命的問題，為了不在備案時死得很難看，於是選擇了跑路;而爆雷平臺則是資金鍊斷裂或者逾期、經偵介入等致命問題的出現。
當然，還有部分平臺知道自身的問題無法整改，於是選擇了退出或者清盤。
『2、P2P行業草木皆兵，投資人情緒不穩定』
在這個備案期間，所有P2P平臺和投資者都是極度敏感的，任何風吹草動都會引起投資者們的恐慌，而這也給P2P平臺帶來了除了應對備案外，還得安撫投資者的情緒。
確實，投資者應該要關注投資平臺的巨大變動，因為無論是股東的變更還是股權結構的更改都會對這個平臺的實力產生影響，投資者們都要重新考量是否值得繼續投下去。
但是有些膽小的投資者，可能會謹慎過頭，甚至有些草木皆兵。
平臺一筆小的逾期，一個滿標時間長了一點，一個app或者官網的升級都會造成投資者的恐慌，繼而在各大第三方及理財群裡嚷嚷，諮詢此平臺是否要雷了?
所謂三人成虎，不是所有平臺都禁得起恐慌群眾的擠兌或者負面輿情的。
因此，各位投資者們，無論是作為傳播者還是接收者，在看到一個平臺的負面時，要先辨別一下事情的真實性。
『3、政策未定，投資產品會有變動風險』
由於備案細則還未出臺，各個網貸平臺對於整改的方向還不大明確，但是可以確定的是金交所產品及類證券化產品、活期產品不被允許，於是便有了立馬理財的退出，熊貓金庫、真融寶等下架活期產品。
但是上述都是在較溫和的手段下進行的退出及下架，讓人詬病的是人人聚財的做法。
人人聚財將集合標定存寶切換成散標，讓不少投了定存寶的投友們怨言重重，許多投友們都宣稱以後不會再投人人聚財這個流氓平臺了。
但是，人人聚財會是個例嗎?應該不會。
還有很多平臺有著集合標，是不是都要下架?是不是會讓投友們的投資期限、投資金額散成一盤沙?說不準，因為歸根到底，還是政策未定。
正是由於政策未定，可能往後還會出現“平臺底層資產，形式，做法不合規”的可能性，為了通過備案，平臺不得不冒著被投友謾罵的危險進行產品調整，從而導致風險增加。
在金融行業，風險是滯後的，很多時候，只有等到事情發生後，我們才知道風險在哪裡。
三、以上三點，被認為備案前投網貸較大的風險點，那是否就因為這些，我們就放棄了P2P這片天地呢?
在整個行業看來，P2P雖然有上面的三大風險，但同時也存在著三大優點。
其實，在目前中國市場上的理財產品中，P2P仍然是性價比較高的固收類產品了。
優點一：收益方面相對較高
2018年最新的銀行利率三個月是1.1%，三年是2.75%，貨幣基金是在4%左右，而這個數字在網貸行業是不存在的，甚至說是被看不上的，最低也有6%，而年化收益都是在8-12%之間，所以在收益上網貸是遙遙領先的。
除了銀行理財外，再橫向對比私募基金和信託產品，P2P的收益仍然屬於領先。
優點二：投資期限靈活
銀行3年的是定存的，貨幣基金雖然沒有時間期限，可以做到隨存隨取，但P2P的時間選擇更加寬鬆，1個月到24個月不等都有，如果遇到突發情況需要用到錢，還能進行債轉，所以在靈活性上網貸也是加分不少。
優點三：處在歷史最低風險點
雖然網貸不如銀行、貨幣基金的超低風險，但是網貸的風險是可控的，投資人可以看到平臺信息，可以看到借款人具體信息，因此選擇好的平臺，優質的借款產品，也能將風險降到最低。
目前可投P2P的還有一個非常重要的點：雖然仍然存在負面，但目前真的是近10年來網貸行業風險相對較低的時代了。
四、與金融風暴10年一個輪迴不同的是，P2P行業由亂象叢生到逐漸地成熟，在此過程中，風險也在慢慢地降低。
在P2P發展前期，可以說是野蠻生長了，無論是阿貓阿狗也來參與一腳，想分得一杯羹，就和現在的區塊鏈一樣，誰都在談區塊鏈，誰都說已經掌握了這門技術，但是，哪些能微笑到最後呢?還是需要時間的浪潮的沖刷，最後才能告訴我們答案是什麼。
以前不懂的人也來搞P2P，把整個P2P行業都搞得烏煙瘴氣，而風險也就不得而知了，平臺成立者都不懂風控，怎麼能為平臺投資者負責呢?因此這段時間的網貸，平臺詐騙、跑路等頻發，投資風險很高。
隨著網貸行業的發展，以及監管層面的介入，銀行存管、第三方擔保、備案整改等，都讓P2P的風險在不斷降低。
所以，在挑選平臺時考察背景實力、平臺資產端、風控能力等綜合因素，選擇出相對安全的平臺，再配合分散投資，風險仍然是可控的。
因此本文不會直接就拋出結論，而是希望把投資P2P的風險和機會，都給大家列清楚，說明白。
不過大家都知道，100個人就有100個哈姆雷特，投資更加是這樣。每個人都有自己的風險偏好，有些人你給他推薦貨幣基金，他都覺得不安全，所以我們得尊重每個人的想法。
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