金融科技深入到各個生產和交易領域，併為其創造新的強大引擎，改變了產業運作的商業範式、企業經營模式和金融服務理念，深刻影響了商業銀行在各個方面的發展，推動商業銀行傳統業務的重塑和核心能力的重構，成為銀行業戰略轉型的核動力。隨著機器學習、自然語言處理、圖譜計算、智能機器人等技術逐步成熟，商業銀行積極利用人工智能、區塊鏈等創新技術，佈局未來智慧化的金融服務領域。
文 | 財資中國 西湖財資金融科技研究院
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以人工智能、區塊鏈、雲計算、大數據、生物識別等技術為代表的金融科技深刻影響著商業銀行從運營管理、服務模式到產品設計等各個方面的發展，推動其賬戶、支付、融資、風控、數據等原有業務的重塑和核心能力重構。進而，商業銀行需要重新審視其運行機制和流程，構建新的金融網絡生態。
金融科技紛紛成為商業銀行戰略轉型的核動力，重點聚焦於生態、支付、數據、科技能力等領域的建設，推動轉型升級和金融創新。2017年初，建設銀行率先吹響了與互聯網公司“牽手”的號角，開啟了傳統商業銀行的模式創新，其後不斷爆出商業銀行與互聯網公司、金融科技公司聯手的消息，充分印證了中國銀行業跨界轉型的強烈願望。
大型商業銀行搶佔金融科技先發優勢
工商銀行：探索前沿科技領域與IT架構轉型
工商銀行加快新技術研究應用與IT架構轉型。組建七大創新實驗室，全面佈局金融科技各前沿領域，積極探索區塊鏈、人工智能、物聯網、雲計算等應用場景，打造貴州脫貧攻堅基金區塊鏈平臺，運用區塊鏈技術推進雄安新區建設資金的透明管理，上線智能投顧“AI投”，構建“工銀物聯網服務平臺”。持續推動IT架構轉型，率先在行業內建設應用平臺雲，通過與基礎設施雲和軟件定義網絡相結合，實現對基礎計算資源和應用資源的動態管理。實施主機應用架構優化提升，加大分佈式應用，構建大數據雲，深入開展IT藍圖規劃設計，為全行新一代智慧銀行信息系統（ECOS）建設工程奠定基礎。
農業銀行：精心耕耘金融科技各細分領域
人工智能技術應用方面，推廣ATM刷臉取款，採用當前最先進的活體檢測技術，人臉識別準確率達98%，有效降低了偽卡風險和ATM吞卡數量，推動自助渠道智能化轉型；開展“自助智能語音導航+人臉識別”的掌上銀行智能轉賬交易試點。
區塊鏈技術應用方面，在國內銀行業中首次將區塊鏈技術應用於電商供應鏈金融領域，上線涉農互聯網電商融資產品“e鏈貸”，為電商平臺商戶提供無抵押、純信用的融資服務，實現自動審批、受託支付、自助還款等功能；推進金融數字積分(簡稱“啦豆”)系統建設，打造同業領先的區塊鏈積分體系，提升客戶活躍度。
中國銀行：堅持科技創新，探索雲平臺建設
中國銀行堅持科技創新引領不動搖，持續強化信息科技治理體系，促進集團範圍內信息科技一體化發展，有力支持集團綜合化經營戰略實施。強化全球一體化信息科技建設，穩步推進海外信息系統整合轉型項目港澳批次實施，大力支持海外新設機構信息系統建設，實現全球50餘個海外機構信息系統版本統一、集中部署與運營管理一體化。實施手機銀行3.0、風險管理6+1、智能櫃檯、資產管理系統、中小企業跨境撮合服務等重點項目，提高業務處理效率和客戶服務水平，有力支持業務發展。
建設銀行：善用金融科技，引領創新發展
全國股份制銀行構築“金融+科技”新生態
中信銀行：科技興行，以科技驅動業務發展
中信銀行高度重視信息科技創新應用，以“科技興行”為引領，在互聯網金融、數字化轉型方面積極探索、不斷創新。積極應用金融科技開拓普惠金融，利用基於大數據分析的金融產品，提高客戶金融服務的可獲得性和便利性，提升客戶服務精準度。對接實體企業互聯網平臺，通過系統優化和流程改造，為企業及其上下游客戶提供體驗更佳的銀行服務，更好服務實體經濟。積極應用新技術，採用大數據處理、分佈式計算等技術，逐步構建軟件基礎平臺。
招商銀行：構建“金融科技銀行”的核動力
招商銀行推動全行金融科技基礎能力提升。在基礎設施方面，對標金融科技公司，提升IT基礎能力，在移動技術、雲計算、大數據、人工智能、網絡安全、區塊鏈等領域加大投入，推動招行金融科技基礎設施向互聯網轉型。在業務敏捷發展方面，對標金融科技公司，建立IT雙模研發體系，引入項目制形成全新形態的科技與業務的融合機制，不斷深化IT與業務的融合，提升業務敏捷能力，不斷提升組織對於客戶需求的響應速度和服務的持續迭代改進能力。在創新孵化平臺方面，對標互聯網企業創新機制，在內部建立金融科技創新孵化平臺，為金融科技創新項目提供全面孵化支持，為創新項目注入新能力新資源。在外部引進金融科技資源，通過與科技企業、高校建立聯合實驗室，或通過金融科技創新項目基金引進外部資源，提升銀行金融科技能力。
民生銀行：科技驅動打造數據化的智能銀行
民生銀行堅持科技驅動業務發展。優化科技治理，提升開發能力，確保改革轉型重點項目交付；以數據挖掘成果推動客戶精準營銷、個性化服務和全流程風控能力不斷提高；加快新技術佈局，加大在大數據、雲計算、物聯網、區塊鏈、人工智能等新技術領域的投資，並不斷把新技術應用到各個業務領域。堅定不移加大對科技的投入，持續強化科技對業務的驅動作用，在十年內把民生銀行建成一家數據化的智能銀行。
平安銀行：科技力量提升數字化服務能力
平安銀行應用大數據、區塊鏈、人工智能等新科技，提升中小企業綜合服務能力：一是積極開發服務中小企業的專業平臺，打造移動端一體化服務體系，為中小企業客戶提供支付結算和理財增值服務；二是打造中小企業徵信體系，初步建成KYB模式，為中小企業提供線上化、批量化、智能化的融資服務。同時，藉助科技力量，持續擴大“橙e網、跨境E、保理雲、行E通”等平臺影響力，向客戶提供精益化的產品與服務。
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