人工智能時代，AI技術早就步入各大行業，企業都在不斷開始新的嘗試，銀行業也不例外。打開任何一個手機銀行APP，各種人臉識別，指紋識別，機器客服都讓我們感受到人工智能技術在銀行業的應用。在“2018 Teradata大數據峰會”，全球領先的數據和分析解決方案供應商Teradata天睿公司推出更強大的數據分析平臺，幫助用戶快速輕鬆地全方位運用人工智能，具有通用性的完美生態系統吸引了眾多合作伙伴的加入，中信銀行、富國銀行以及加拿大皇家銀行都是直接受益者。
▲圖中嘉賓依次為中信銀行總行零售銀行部客戶服務管理處袁東寧、富國銀行副總裁劉維政、加拿大皇家銀行數據及分析技術高級副總裁Neil Bartlett
三大銀行在Teradata提供的技術平臺下創新銀行業務體系，實現數字化轉型。面對新興技術，銀行通常抱以什麼樣的態度?在複雜的市場環境下，AI是機遇還是挑戰?人工智能時代，金融行業又將有怎樣的變革呢?
從選擇到應用，對銀行來說，人工智能技術意味著什麼?
銀行擁有海量數據，多維度的應用系統，這使得其在人工智能技術上有很大發展空間。加拿大皇家銀行數據及分析技術高級副總裁Neil Bartlett表示，我們現在看到的不僅是一項技術、一個系統，對銀行來講，我們需要看整個創新風貌，判斷如何使用各種創新和技術推動銀行業績的改造。
作為人工智能技術的早期入局者，Teradata在這方面有著自己的優勢。富國銀行副總裁劉維政提及，面對極其龐大的交易數據，富國銀行希望可以儘量減少數據搬遷所帶來的數據處理以及安全方面的風險;其次，銀行更需要的往往是集成分析平臺，而不是手動安裝不同的分析工具或軟件，Teradata的數據分析平臺可以提供不同語言、工具等的集成，可以讓用戶在儘可能少的數據搬遷的情況下快速進行數據分析。
作為一家中國銀行，中信銀行總行零售銀行部客戶服務管理處袁東寧博士更看重的是數據存儲平臺的響應能力、數據治理工具以及數據分析和挖掘相關工具的提供能力。Teradata不僅可以提供高效、快速響應的數據分析和挖掘環境，同時在數據治理和數據安全方面均有相關方案。對於缺乏技術人員的企業用戶，Teradata願意共享人力資源，幫助企業真正將整個分析平臺搭建完成並順利運行。
技術對企業來說至關重要，技術創新完全可以推動一個企業的發展。人工智能技術之所以成為技術界的新生寵兒，是因為其可以節省人力、物力及財力，降低整體成本。目前金融行業競爭壓力巨大，銀行在人工智能技術上的突破可以幫助企業實現彎道式超越，迅速擊敗競爭對手。
新興技術的應用會產生哪些連鎖風險?
麥肯錫在最近一份報告中提到，到2025年，銀行風險部門可能會更加重要。人工智能是一種脫離人工實現機器智能化的技術，當海量數據全部交給智能系統，必然是存在風險的。劉維政將這類風險劃分為市場風險、信用風險和操作風險三大類。業務經過高度自動化的確會提高效率，但是我們把決策賦予機器，讓其順應人的意志進行處理，在缺乏監管的情況下，機器大量重複性的工作難免會出現錯誤。如果為了躲避風險而加入新的技術，隨之而來的很可能是新技術帶來的額外風險。
Neil對此有同樣的看法，他認為“天下沒有免費的午餐”這些技術讓我們看到便利的同時，肯定也會帶來新的問題和風險。所以，在未來的風險管理中，我們需要重新審視風控的整套流程和整體框架，因為未來風險的行為表徵可能會大不相同。
在AI的衝擊下，銀行將發生怎樣的變革?
人工智能技術的應用必將改變銀行業務運作的方式，袁東寧表示，當前的AI技術已經融入各行各業，併產生了巨大的業務價值，由於之前沒有太多案例可循，因此各家銀行只能不斷探索。Neil將這種新興技術稱為文化上的變革，而銀行應該用發展和變革的眼光向前看。
人工智能代表了一種科技上的創新，所謂“科技創新的金融做法”，劉維政認為人工智能為金融創新賦予了更高的活力以及行動力。未來，一個可見的轉變就是語音智能，銀行將增加語音互動，藉助語音拉近與用戶之間的關係，在提供金融服務的同時增加互動性。在支付層面，人工智能的下一個著力點將是用戶使用習慣優化。
綜上，目前來看，對銀行而言人工智能的機遇略大於挑戰。當然，機遇更多體現在服務和效益層面，技術背後的複雜性仍然存在問題，銀行也要為享受智能化付出更多努力，在享用先進技術的同時，加大監管和整治力度。至於AI技術的未來，讓我們交給市場來判斷吧!
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