10.58億。這是住建部、財政部和央行近日聯合發佈的《全國住房公積金2017年年度報告》中公佈的
公積金貸款的逾期金額。2017年的逾期金額足足上升了34.6%，但是2017年發放的個人公積金貸款254.76萬筆，比上年降低了22.21%，貸款發放額9534.85億，比上年降低24.93%。
發的貸款越來越少，但是逾期越來越多，這並不是一個好的苗頭。公積金貸款遭遇逾期，斷供潮會來嗎？
最難與最便宜的房貸
全國僅有254.76萬筆，拿到公積金貸款的人是算是幸運兒了。
《公積金報告》也大概描述了一下個人貸款情況：
● 70.54%的貸款用來購買新房；
● 房屋面積主力在90-144平方米，佔到了61.43%；
● 首套房的比例達到了86.24%，佔到了絕對的大多數；
● 發放貸款的人群中，雙繳存職工拿到了一半以上的貸款數目；
● 而貸款人主力為年輕人，71.72%的貸款人年齡在40歲以下，而30歲以下的貸款人也佔到了33.31%。
● 而最扎心的是，在收入水平上來講，96.05%的貸款人是中低收入人群。當然如果把公積金的保障性質算上的話，這個比例其實對於中低收入者來講，也算是一個利好消息。
雖然難度大，額度有限，但是公積金貸款依然是中低收入人群的首選，因為
足夠便宜，與商業按揭貸款相比，利率最低。目前五年期（含）一下的利率為2.75%，五年期以上的利率為3.25%，而五年期以上的商貸基準利率是4.9%。
2018年4月全國首套房貸款平均利率為5.56%，相當於基準利率1.135倍，環比3月上升0.91%，從2017年1月份至今，全國首套房平均利率已連續17個月上漲。
而與此同時，首套房的公積金貸款的利率一直保持為公積金貸款基準利率，並沒有上浮，這可以說是最親民的購房融資成本了。
嘴上說不要，身體卻很誠實
成本低的槓桿要加，成本高的槓桿不得不加。
居民部門的槓桿加在哪兒了呢？房子啊！這是一個可以脫口而出的答案啊。
前一陣子，經濟學家樊綱在電視節目中提到了“六個錢包購房”，雖然這話有點偏離樊綱的本意，但是這個說法讓大家噴得一塌糊塗，除了對於高房價的憤恨，還有就是對於自己加槓桿的否認。
但是，嘴上說不要，身體卻很誠實。
尤其是棚改城市的房價攀升的速度讓人心驚，尤其是一些熱點城市一年漲幅達到了50%多。那麼很多人就面臨兩難抉擇，買，能力欠缺，不買，未來的房價可能比現在更不可攀。
最終在這種焦慮的煎熬中，很多人選擇即便超出自己的能力範圍加槓桿，也要早更貴之前先上車。真的能上車，別說六個錢包了，六十個錢包，該掏也得掏。
考驗償債能力的時候到了
在多重槓桿中，最便宜的貸款逾期了，這可不是一個好兆頭，尤其是公積金貸款中96.05%的貸款人是中低收入人群。
就拿公積金的繳納大戶廣東省來講，2017年的繳存額2035億，遠高於北京、上海、江蘇等省份。而廣東省的職工平均工資是6071元/月，而在廣東的的一眾城市中，只有一線城市廣州和深圳市超過平均工資的。
平均工資每年都在漲，然而房價的漲幅卻遠遠高於工資的漲幅，尤其是一二線城市讓人望塵莫及。而現在三四線城市動輒上萬的房價，對應的卻是2、3千的工資，更是壓力山大，加重槓桿上車確實也成為不得不的選擇，尤其是對於一些中產夾心層來講，加了槓桿上了車，就是一窮二白了。然而在上車之後，考驗著購房者的就是償債能力，說白了就是告訴你現金流的珍貴。一旦現金流斷裂，尤其是手上有房貸的，現金流斷裂，除了生活的拮据，那就是房貸的逾期，而更極端一點，可能就是棄房斷供。
而在房貸之外，現在還有日漸上升的消費貸、現金貸，而利率也遠比房貸的利率高。
當然，這也給那些炒房的人提個醒，在這個房企都要現金為王的時代，手裡的現金也要悠著點，一旦進入長期下跌區間，那你……斷還是不斷？
本文來源|大貓財經。
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