磊三石1
很多朋友去銀行辦理按揭貸款，銀行信貸員就會直接告訴你，只能選擇我們約定的等額本息的方式貸款還款，這是我們銀行的規定，沒有其他的選項，好像有點強制的感覺，因為信息的高度暢通，不止這一種還款計息方式，還有一種叫做等額本金的方式，對吧？但是都知道，這是一個雙方都互惠互利的方式，為什麼說是雙方互惠互利的方式呢？
等額本息的還款方式有2個明顯的特點，一定是互利雙方的，一說你就明白了：
一是每個月還款額是相同的額度；
二是每個月的計息方式是剩餘本金加上剩餘本金所產生的利息，加起來再一次都要計息，這樣一算，前期每個月要還款的利息，佔據比例就比較高，例如每月還款5000塊，3000到3500塊有可能是利息，還款的本金只有1500到2000左右，後期利息和本金的比例開始對調；
怎麼互利雙方的，還是有必要了解一下等額本金還款方式的一些顯著特點，雙方之間有一個比較，立馬就明白了，等額本金還款模式，有哪些不同呢？
一是剛開始的時候還款額度較高，後期還款額度逐漸變得少了；
二是計息的方式是按照本金的方式計息，剛開始本金多利息也多，後期本金少了，計息也就少了，還款的利息隨著本金的變化而變化，也就是說在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在每月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，有什麼好處，就是利息還的比較少；
但是會隨著時間的變化而變化，也就是說貸款時間越長，利息還得越少，明白嗎，也就是說，貸款的年下越長，等額本金還款的利息就會越少，貸款年限短的時候，和等額本息差別不大！
好了，這樣才會做出一個比較好的對比，看看等額本息為什麼說是一個雙贏的款款模式呢？
第一：等額本息還款額度穩定，有利於理財和規劃，符合老百姓的慣性思維；
例如：是同樣的貸款額度50萬，同樣的貸款年限20年，利率相同4.9%，一看就一目瞭然了，哈！
等額本金的還款模式剛開始還款額度比較高，4200左右，本金和利息各佔一半左右；等額本息還款額度3200左右，利息佔據了接近三分之二，還款額度每月差1000塊錢左右；
如果貸款額度是200萬，那麼還款的額度就差3000到4000塊了，這對於一般的家庭來講，確實也是一筆不小的還款額度，對吧？
另外，每月還款額度一樣，有利於理財規劃，在腦子中有一個慣性，更好記憶；
第二：對銀行來講，有利於利潤的最大化，銀行也是經濟體，經營組織，追求利益最大化；
一方面是貸款年限越長，等額本息賺取的利息越多，這不用說了；
二是每月還款的額度中利息佔據的比例較高，但是一旦遇到提前還款的時候，就體現出來了，銀行的利潤也是相當的高的，因為前期的還款額中，60-70%都是利息，對不對？
阿永哥點評：
一是等額本息的還款方式，適合短時間，額度小的三四線城市選擇，而大城市，貸款年限越長的時候，就顯得等額本息還款方式，還款的利息佔據的比例太高了，還款30年，利息和本金幾乎是一半一半，相當於兩個本金那麼多；
二是除了利息的計算方式，還要考慮其他的計算方式，就是自己收入的穩定性和還款的穩定性是成正比的，一旦前期還款額度太大，就受不了了，另外，就是要計算一下通貨膨脹，20年後的還款額度，實際經過通過膨脹，就真的沒幾個錢了？
這也是為什麼要選擇等額本息的模式去貸款的一個重要原因，符合各方利益，不能只計算利息，還有其他的都要計算，計算自己，計算經濟法則，計算未來？
好了，就說這麼多吧！
樂福居
最合理的就是等額本息，雖然最後計算利息要更多，但沒有人會真的等到幾十年後才還清貸款的，你會三十年後還住這個老房子？以後寬裕了肯定會提前或者還掉一部分的，房屋置換年限一般也就5-8年甚至更短，前期多還的都是利息本金忽略不計，看上去等額本金很合理，其實壓力更大，不管十五年還是5年既然一樣提前還貸何不每月少一點
