發生在耳朵君身邊就有這麼一件事兒。
幾年前，我的一個朋友張某，為了消費方便，一口氣辦了五張信用卡，其中最高的一張額度是1萬元，最低的也有6000元。由於生意週轉困難，他透支了他的所有信用卡來填補生意上的資金短缺，但讓他萬萬沒想到的是，他生意失敗，信用卡的錢也沒能力償還，淪為“卡奴”，被銀行多次打電話催款。
氣急敗壞的張某電話關機，想著這樣銀行就沒辦法了。可是，銀行怎麼會做虧本的買賣，他們根據辦卡時遞交的個人信息追到了他的家裡。無奈之下，張某找各種親戚朋友借錢還上了包括本金、滯納金和利息等所有信用卡過度消費造成的欠款，但還是被銀行封了卡。
在接下來的五年裡，多家銀行都拒絕了張某的辦卡申請，這讓張某真正的意識到了嚴重性。最近，他終於申請到了一張信用卡，可銀行給的額度只有3000元。有了之前的“教訓”，現在張某按時還款，也不會逾期了。可是他的個人信譽已經有了汙點，只有積極還款來抵消之前的不良記錄。
其實，信用卡透支了不還，日積月累，對自己的信譽會產生很大影響。
這樣一來，不光申請信用卡有困難，未來想要向銀行貸款買車買房更是難上加難。
很多人會想，既然用信用卡會帶來這麼多麻煩事兒，那還是不要碰了，其實不然。如果大家能夠合理使用，信用卡也是一種“理財神器”，讓你輕鬆做“土豪”。
第一，充分利用免息期
信用卡可以享受20-50天不等的免息期，最長和最短之間相差一個月，這是怎麼回事呢？其實，這和消費時點有很大的關係。大家都知道信用卡有賬單日和還款日，還款日往往是“賬單日+20天”。一張信用卡的賬單日是8號，還款日是28號。如果我們在賬單日之前的幾天產生消費，比如6號，那麼這筆消費會被計入本期賬單，需要在本月28日還款，即免息期只有22天。
而如果你是在9號進行消費的，那麼只有在下個月的8號賬單日，銀行才會體現你的這筆消費，也就是下個月28號才需要還，那麼你的免息期就可以多達50天。所以
想要是免息期長的方法很簡單，就是在賬單日之後消費，且離賬單日越近越好。而如果手裡有不只2張信用卡，就可以靈活利用每張卡不同的賬單日來拉長還款時間。
第二，在還款日之前合理理財
利用免息期理財，相當用銀行的錢免費賺錢，何樂而不為。舉個例子，假設一筆3萬元消費，用信用卡支付，可以享受50天免息期。而在此期間，如果大家用本用來消費的資金購買貨幣型基金的話，按照當前貨基的平均年化4%的收益率來計算，50天后的收益就是167元。
另外，現在的貨幣基金，一般贖回的時間都不會超過T+2，所以大家只需要在信用卡還款日的前兩天，申請基金贖回即可。這就相當於用贖回基金的錢，去還信用卡的錢。
第三，薅信用卡的“羊毛”
為了鼓勵客戶辦理和使用信用卡，銀行經常會給開卡客戶一些附加權益。比較常見的像以下幾種：
(1)航空里程
大家都知道，信用卡的積分可以用來兌換禮品。除此之外，它還可以兌換航空里程，或者有些航空類聯名卡乾脆可以消費累積航空里程。航空里程可以用來兌換免費的機票。只要配備得當，使用有技巧，日常刷卡消費就能累積到不少的航空里程，兌換成機票，能省不少真金白銀。
(2)酒店會員權益
另外，很多高端信用卡以及酒店聯名卡會附帶一些酒店會員權益，可以讓你以優惠的價格入住星級酒店，或者用積分兌換酒店的費用，也是可以真正幫持卡人省到錢的。
(3)各種保險
還有不少卡種是附帶保險權益的，只要你辦了這張信用卡，就可以免費享有高額保險，最常見的保險包括航空意外險、旅行意外險、航空延誤險以及女性健康險等等。
只要做到適度消費、按時還款，信用卡真的是我們理財的“小幫手”。
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