降準是降低存款準備金率的簡稱。所謂存款準備金，簡單地說，如果存款準備金率是20%，你在銀行存100元，商業銀行要把20元交到央行，只能往外貸款80元。也就是說，銀行只有那80元可以賺利息差。
存款準備金是為了預防擠提等風險。存款準備金是強制繳納的。降低存款準備金率威力很巨大。存款準備金率降低一個點，商業銀行就可以多放出不少貸款。銀行也可以賺取更多利息差。
但是另一方面，金融風險也增加了。如果金融風險不增加的話，那就可以把存款準備金率降到很低很低。所以存款準備金率也不是想降就降。
當然存款準備金率也不能想升多高就升多高。因為存款準備金率升太高的話，銀行賺取的利息差太少，就維持不下去。
突如其來但又在意料之中：央行年內第三次定向降準“靴子”落地。
中國人民銀行24日宣佈，從2018年7月5日起，下調國有大型商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行人民幣存款準備金率0.5個百分點。
這是自2018年1月25日央行對普惠金融定向降準、4月25日定向降準置換中期借貸便利(MLF)以來，央行年內第三次定向下調存準率。此次定向降準可釋放資金約7000億元。
本次降準對還房貸來說，肯定是變輕鬆了。簡單說，銀行往外放出的貸款更多了，錢相對貶值了，人們的名義收入也會增加。
比如你原來工資15000，現在漲到16000了。當然，實際收入是降低的，可能這16000的購買力還不如原來的15000。但是還房貸，你是更輕鬆了。所以，這對房價是一個推漲的因素。
但是對於炒房者來說，儘管資金寬鬆是利好，但很可能因此而引發更加嚴厲的調控。限購、限貸、限售、加稅……等等。
所以最後的結果是：資金更寬鬆了，房價漲了，但是買到的房子限制太多，真實價值反倒跌了。所以炒房者還真不應該為降準高興。資金寬鬆+嚴厲調控是很不好的消息。
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