自從唐小僧出事之後，網貸圈就流傳開一個段子：西遊記(悟空理財、沙小僧、八戒理財(已停業))裡面的P2P平臺，大家還是不要碰了，還沒雷的趕緊把錢撤出來吧......
乍一聽，這段子還蠻搞笑的。但偏偏是這樣的一句玩笑話，有的人聽了被逗樂，而有的人可是會嚇死的。
這樣的情況，其實側面體現了網貸這個行業，不管是出借人還是平臺，都擁有極其脆弱的特性。一點點風吹草動的異樣，都會被迅速傳播開去，最後雙方都需要為恐慌買單。
聽風就是雨，出借者和平臺都受罪
案例一：陸金所
一則聊天記錄被瘋狂轉發。聊天記錄中爆料人稱陸金所被點名，要求出借者儘快撤出在陸金所上的理財資金。
一時間風聲鶴唳!不少陸金所的出借者開始恐慌，陸續以轉讓方式出售手中資產。轉讓情況最瘋狂時，以前一標難求的穩盈安e+，在債權轉讓區居然有80頁，每頁10個，有800個標。
(陸金所官網截圖)
再後來，到了今年的3月份。樹大招風的陸金所，因為一期總額為1.5億的項目發生了逾期，出現了第二波出借人群的恐慌。
(出借群截圖)
(出借群截圖)
案例二：人人聚財
2018年3月17日，人人聚財一封宣佈從19日起平臺上的集合類、計劃類的定投寶產品將全部下線的公告，讓出借人群體頓時炸開了鍋。
(論壇對話截圖)
(論壇對話截圖)
後來，平臺為了穩住用戶情緒，保持正常運營，緊急發佈公告說明此舉是為了迎合合規整改的一次升級。其後，為了補償出借者，平臺不得自行墊付，為受影響的用戶提供99次免費提現的方案。
看到這裡，筆者有點感慨。
這一系列的案例，雖然多少說明了P2P行業仍未足夠成熟，但如果說當某個平臺出現異樣了，首先是自己嚇自己，然後自己嚇別人，然後一起嚇平臺，最後一起瘋狂擠兌，把原本正常運營的平臺都給嚇跑路了。
這樣不受控的局面，於己於平臺於行業，都是對良性發展的不利衝擊。
行業越不成熟，我們越需要成長
世界上沒有一個金融領域或者出借市場，是十全十美的，P2P也不例外。這裡說的我們，指的就是平臺和出借人，都需要一起成長。
對平臺來說，合法合規是最好的良藥
在P2P行業裡，平臺之間的競爭一直比較激烈。所以，發佈高收益的標的，不停做返利、抵扣券、代金券等活動，成為了平臺獲客促交易量的主打手段。但是這樣燒錢的後果，不僅"慣壞"了出借人的胃口，催生了一波又一波的"羊毛黨"。
更要命的是，這些活動拔高了很多人對P2P收益的期望值，與市場合理的收益水平明顯脫軌。
此外，P2P平臺作為一個撮合借款人和出借人交易的地方，不能僅僅提供信息中介就撒手不管了。
借款人的資料是否合規披露?資金流向是否清晰展示?運營數據是否及時展示?這些都應該坦蕩蕩地公佈出來，做好這一環，不僅利於提高平臺的權威性、安全性，還利於建立出借人信任度，留存下一批真實有效的出借人。
說到底，作為平臺方，不能只教會出借人看重收益，而忽略其他的風險提示。這是市場賦予平臺的一份責任，反過來也是平臺對出借者的一份責任。
對出借人來說，打鐵仍需自身硬
出借大師沃倫·巴菲特說過——風險來自你不知道自己正在做什麼!這句話其實在告訴我們，搞清楚出借的本質比出借往往更加重要。
筆者認為，每一個人在投P2P之前，都應該先問下自己：為什麼要投這家平臺?我準備拿多少錢去投?準備投多久?我的預期收益是多少?如果，你只是衝著高收益、高返利的心態去出借，那十有八九是需要"花錢買教訓"的。
在目前備案再次延期的大環境下，那些沒有真實資產端、資金鍊不完善的平臺，會越來越難熬，跑路、清盤總有一種適合他們。
在大浪淘沙，去偽存真的行業震盪之下，出借者不能在掩耳盜鈴、躺下裝死，不要拒絕"一夜長大"了。
對於新手，想入門P2P的就先拿小額試試水。一來考察一下自己的心理承受能力;二來考察平臺是否安全，是非法集資還是真的P2P;三來在試水的過程中，可以學習各種知識，累積豐富的出借經驗。
對於已經有P2P出借經驗的人，則要堅持分散出借，千萬不能重倉一個平臺的，逐步建立一套個人的"風控"理念。若想進一步進階成為老司機的話，就要學會從第三方監管平臺、搜索引擎和工具來多角度考察平臺，從避雷高手成長為掃雷達人，也是指日可待的。
假以時日，當平臺之間的"收益戰"不再鋪天蓋地映入眼簾，當出借人之間"薅羊毛××、重倉××"的聲音越來越少了，也許就是我們從敏感脆弱，成長為健康強大的那一天。
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