马云用余额宝改变了大众的理财方式——只会把钱存银行,进入2018年以来,监管部门对于金融机构的违规行为一直处于高压态势,加上资管新规正式发布,各家银行也遭遇了钱荒不得已开启了揽储“大战”。
有人会说,现在银行存款利率太低了,一年期存款利率还不到2%,物价上涨那么快,把钱存在银行只能贬值。
其实现在银行为了揽储,对存款方式也进行了不少创新。接下来给大家介绍两个今年大热的存款产品:一个是大额存单,一个是结构性存款。
一、大额存单
大额存单比定期存款优势明显:1、期限丰富,短到一个月长到5年,应有尽有。2、利率高,具体见下图:
如果你有100万存款,打算存3年,存普通定期存款的话利率只有2.75%,3年利息一共是8.25万元,如果买大额存单的话,利率则高达4.26%,3年利息则高达12.78万元,存100万比原先多给4.5万利息。
二、结构性存款
大额存单的门槛在20万元以上,如果没有那么多钱,可以把门槛放低一些,5万元,这样你就可以去买结构性存款了。
目前绝大部分结构性存款都是保本的,平均预期收益率为4.54%,平均到期收益率为3.73%,平均期限为5.4个月。
资管新规已经正式出台,以后银行理财再也不能保本了,虽然结构性存款被划分在银行理财类别里,但是本质上来说仍然属于存款,要缴纳存款准备金,纳入表内,不属于资管产品,所以以后结构性存款仍然可以发行,成为银行目前的揽储利器,这也是目前少有的保本产品之一了。
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