無網點、輕型化、大數據的盈利秘訣還在繼續顯效——在傳統銀行的營收增速普遍在10%以下（甚至有個別出現負增長）的情況下，不少民營銀行交出了亮眼的成績單。
騰訊旗下的微眾銀行2017年年報顯示，其去年實現營收67.48億元，同比增長176%，淨利潤14.48億元，同比增長261%。截至2017年底，微眾銀行的資產總額達到了817.04億元，不良貸款率0.64%，較前兩年有所上升。
而放眼第一批開業的5家民營銀行（深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行、溫州民商銀行），除了網商銀行，其餘四家均已披露2017年年報，從營收、淨利潤等指標來看，民營銀行業績均在增長，但增長幅度差距較大，如營收同比增速從10%到116%不等。
同時，2016年12月開業的湖南三湘銀行也於不久前披露了2017年年報，2017年淨利潤3954.86萬元，實現首年盈利。
這足以讓不少傳統銀行驚歎於互聯網的魅力。
民營銀行業績普增
6月22日，微眾銀行披露了2017年年度報告，營收、淨利潤等指標繼續快速增長。2017年，微眾銀行實現營收67.48億元，同比增長176%，淨利潤14.48億元，同比增長261%。截至2017年底，微眾銀行的資產總額達到了817.04億元，較2016年增長57%，較2015年則大幅增長了749%。
▲截自微眾銀行2017年年報
從資產質量指標來看，微眾銀行2017年的不良貸款率較前兩年有所上升，2015年到2017年的不良率分別為0.12%、0.32%和0.64%。撥備覆蓋率依然維持較高水平，2015年到2017年的這一數據分別為2379.61%、934.11%和912.74%。
收入構成上，微眾銀行非息收入佔比進一步提升。2017年，其利息淨收入為43.96億元，手續費及佣金淨收入為22.74億元，分別佔比65%和34%。2016年時，微眾銀行的利息淨收入為18.35億元，手續費及佣金淨收入為5.62億元，非息收入佔比為25%。
從目前已有2017年財務數據披露的民營銀行來看，營收、淨利潤均在增長，但增長幅度差距較大。天津金城銀行2017年實現營收6.04億元，同比增幅10%，實現淨利潤1.52億元，同比增長19%；華瑞銀行2017年營收9.83億元，同比增長48.65%，淨利潤2.53億元，同比增長77.96%。溫州民商銀行2017年營收5.04億元，同比增長116%，淨利潤1.03億元，同比增長103%。
此外，湖南三湘銀行也於前不久發佈了其開業首年財務報告，截至2017年末，全行總資產73.49億元，實現營業收入1.90億元，淨利潤3954.86萬元，實現首年盈利。瀚華金控2017年年報顯示，重慶富民銀行資產總額達到183.63億元，2017年收入2.7億元，稅後利潤1080.8萬元。
值得一提的是，溫州民商銀行開業三年，保持了零不良。由於開業時間較短，其他民營銀行的不良也維持在較低水平，截至2017年末，天津金城銀行和上海華瑞銀行的不良率分別為0.43%和0.049%。
民營銀行困境：吸存難、放貸能力受限
尚在嬰兒期的民營銀行呈現出較好的發展勢頭，但在發展過程中也存在一些障礙。
民營銀行的年報數據能夠一定程度反映上述問題。溫州民商銀行2017年存款佔總負債比重為68%，其中對公存款佔比87%，對私存款佔比13%。微眾銀行2015年~2017年的同業負債佔比分別達到90%、85%和64%，客戶存款佔比分別為2%、7%和7%。
▲截自溫州民商銀行2017年年報
薛洪言表示，從現有銀行業體系來看，市場不缺銀行機構，缺的是機制靈活、具有創新精神和科技能力的持牌金融機構。從定位上看，民營銀行應著眼於創新發展和差異化佈局，堅守普惠金融的定位，通過科技賦能和機制創新為銀行業轉型發展探索新的可能性。
與現有商業銀行實現互補發展、錯位競爭是監管定下的民營銀行發展方向，民營銀行在開業之初也都確立了自身的定位。羅蘭貝格《中國民營銀行藍皮書》指出，現有的民營銀行有四大戰略專注點，
一是關注服務小微、三農，例如微眾銀行、網商銀行；
二是立足自貿區，主攻貿易金融，例如上海華瑞銀行、天津金城銀行；
三是專注地區服務，深耕區域經濟，包括重慶富民銀行、溫州民商銀行；
四是深耕產業生態金融，服務相關產業用戶，例如武漢眾邦銀行、吉林億聯銀行。
首批開業的民營銀行已經走過了三年成長期，發展日漸穩定。日前，上海新世紀評級將微眾銀行的主體信用等級由AA+上調至AAA，評級展望為穩定，微眾銀行成為國內首家獲AAA評級的民營銀行。
——每日經濟新聞
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